Nợ vay sinh viên khổng lồ đang có tác động làm tê liệt nền kinh tế Hoa Kỳ. Theo Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, 44,2 triệu sinh viên nợ 1,52 nghìn tỷ đô la. Số tiền này đang tăng thêm 29 tỷ đô la mỗi quý.
Nợ vay của sinh viên hiện vượt qua tất cả các hình thức nợ khác ngoại trừ thế chấp. Nợ đại học vượt quá những gì nợ cho vay xe và trên thẻ tín dụng.
Không có sự đồng thuận về cách gánh nặng nợ này ảnh hưởng đến các doanh nghiệp nhỏ; tuy nhiên, nó phải ảnh hưởng đến quyết định mua. Nó cũng làm giảm điểm tín dụng và giảm khả năng đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng và các khoản vay cho các mục đích khác.
$config[code] not foundNợ vay sinh viên có thể làm giảm sự hình thành doanh nghiệp nhỏ, nhưng một số Millennials cho rằng ít quan tâm đến việc bắt đầu kinh doanh hơn các thế hệ trước.
Yên tâm với nợ nần, ít có thể đủ điều kiện để mua một ngôi nhà hoặc một chiếc xe hơi. Sở hữu nhà thấp hơn làm giảm chi tiêu bán lẻ cho đồ đạc và cải tiến.
Nguồn hình ảnh
Gần 40% người vay sinh viên vay mặc định đến năm 2023
Viện Brookings đã phân tích dữ liệu mới được Bộ Giáo dục Hoa Kỳ công bố vào tháng 10 năm 2017. Họ ước tính rằng:
- gần 40% người vay có thể mặc định khoản vay sinh viên của họ vào năm 2023
- 10,7% đã quá hạn 90 ngày
- $ 31 tỷ là phạm pháp nghiêm trọng
Những sinh viên đang phải vật lộn để trả các khoản vay của họ cần phải chủ động. Cho dù có cảm thấy quá sức, họ cần phải có kế hoạch để vượt lên trên họ.
Lập một kế hoạch để trả hết các khoản vay càng nhanh càng tốt. Nhận lời khuyên chuyên nghiệp về khoản vay nào sẽ trả hết trước và kế hoạch trả nợ nào sẽ được sử dụng.
Cắt giảm chi phí và làm bất cứ điều gì cần thiết ngay lập tức. Người vay càng chờ đợi lâu, nó sẽ càng tệ hơn do lãi kép.
Người vay không thể thanh toán các khoản vay một cách nhanh chóng nên xem xét tái cơ cấu, tái cấp vốn hoặc củng cố các khoản vay sinh viên. Điều này đặc biệt đúng nếu các khoản thanh toán đã bị truy thu.
Lợi ích của việc hợp nhất nhiều khoản vay sinh viên vào một khoản thanh toán bao gồm giảm lãi suất và giảm tổng số tiền thanh toán hàng tháng.
Đừng nghe lời khuyên để trì hoãn các khoản thanh toán cho vay hoặc sử dụng Nhẫn vì điều đó sẽ chỉ dẫn đến số tiền nợ bị mất kiểm soát.
Các trường đại học có xung đột lợi ích khiến họ đẩy lùi. Họ có thể mất các lựa chọn hỗ trợ tài chính nếu quá nhiều sinh viên của họ vỡ nợ trong ba năm đầu tiên.
Bằng cách khuyến khích sinh viên sử dụng Nhẫn, họ tự bảo vệ mình. Nhưng việc chọn sử dụng Nhẫn có thể khiến nợ vay của sinh viên tăng gấp đôi, gấp ba hoặc thậm chí gấp bốn lần.
Không làm gì KHÔNG phải là một lựa chọn
Trong bài viết này cho tạp chí Fortune của Jim Rogers và Robert Craig Baum, họ đã viết:
Bong bóng giáo dục đại học (một phần sáu nền kinh tế Mỹ) có thể sẽ nổ tung với sức mạnh của tất cả các thảm họa trước đó cộng lại - một sóng xung kích quá đột ngột, lớn đến mức nó tập hợp toàn bộ lực lượng tiết kiệm và cho vay, bảo hiểm, năng lượng, công nghệ và các vụ tai nạn thế chấp, tạo ra một cơn bão hoàn hảo ở cấp độ bom tấn.
Giống như người vay cần phải hành động ngay lập tức để ngăn chặn vỡ nợ cho khoản vay của mình, các nhà hoạch định chính sách phải chọn hành động sớm hơn thay vì chờ đợi sự cố.
Những gì Quốc hội và Tổng thống Trump quyết định làm có thể ảnh hưởng đến những gì xảy ra. Để có được ý tưởng về những gì có thể xảy ra về mặt chính trị, hãy xem lại Tổng thống Trump chính thức tuyên bố chính sách về giáo dục đại học.
Nợ vay của sinh viên được xử lý khác với các loại cho vay khác
Các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng áp dụng cho tất cả các loại khoản vay khác không bảo vệ người vay các khoản vay của sinh viên.
Điều này đặc biệt liên quan do tuổi tác và sự thiếu tinh tế tài chính của hầu hết các sinh viên đại học. Cuộc phỏng vấn sau khi phỏng vấn cho thấy rằng họ tập trung vào việc vào hoặc ở lại trường đại học.
Họ hiếm khi nhìn kỹ vào các điều khoản. Và hầu hết không hiểu lợi ích gộp sẽ có đối với những gì họ nợ. Đây là một câu chuyện điển hình:
Cho vay sinh viên là loại duy nhất gần như không bao giờ có thể được giải phóng trong phá sản. Thay đổi luật năm 1976, 1998 và 2005 khiến nó ngày càng khó khăn hơn.
Tuy nhiên, gần đây một số thẩm phán đã mở ra cánh cửa đó để giảm nhẹ khó khăn tài chính. Điều kiện để chứng minh sự khó khăn khác nhau tùy theo mạch liên bang.
Các thẩm phán đôi khi đã tìm cách giúp đỡ các con nợ bằng cách hủy bỏ nợ của sinh viên tư nhân từ các trường không có bằng cấp. Một số người đã khuyến khích luật sư đại diện cho con nợ ủng hộ bono.
Những người khác đã sửa đổi nghĩa vụ thuế đối với các chương trình giảm nợ. Những người bị tàn tật vĩnh viễn có thể yêu cầu nghĩa vụ cho vay bị hủy bỏ.
Thiếu thanh toán cho các khoản vay của chính phủ có thể dẫn đến tiền lương, tiền hoàn thuế và thậm chí các khoản thanh toán an sinh xã hội được trang hoàng.
Tác động của khủng hoảng cho vay sinh viên
Nợ trì hoãn hình thành hôn nhân và gia đình
Vợ chồng có thể phải gánh khoản nợ đại học nếu đó là khoản vay tư nhân trong một quốc gia sở hữu cộng đồng. Nhưng điều đó thường sẽ không xảy ra nếu họ không kết hôn khi nợ nần và tên của họ không có trên đó.
Các sinh viên đang trì hoãn hôn nhân và hình thành gia đình vì họ không muốn gánh nặng cho người phối ngẫu tiềm năng về tài chính.
Cái chết ảnh hưởng đến khoản nợ của sinh viên như thế nào
Ngay cả cái chết có thể không kết thúc nợ vay sinh viên. Cosigners đang ở trên móc cho sự cân bằng. Cái chết của người đồng ký tên hoặc sinh viên có thể dẫn đến nhu cầu thanh toán ngay lập tức. Vì vậy, xem xét việc sử dụng một bản phát hành đồng ký với những người cho vay cung cấp tùy chọn đó.
Các khoản vay liên bang có thể được xuất viện khi chết. Những người sống sót chỉ cần xuất trình giấy chứng tử cho người cho vay.
Đối với các khoản vay Liên bang Parent Plus, cái chết của phụ huynh hoặc học sinh cho phép xóa nợ. Do đó, số tiền phải trả là thu nhập chịu thuế có thể tạo ra một khoản thuế đáng kể.
Nợ vay của sinh viên ảnh hưởng đến sinh viên như thế nào
Khoản nợ đáng kinh ngạc này đã lấy đi sức mua của một số phần trăm của 44,2 triệu sinh viên. Kết quả là họ:
- Sống với cha mẹ vào cuối những năm 20 và thậm chí 30 và hơn thế nữa
- Không thể mua xe hơi hoặc nhà
- Trì hoãn kết hôn và có con
- Có điểm tín dụng thấp hơn làm hạn chế quyền truy cập vào các khoản vay và thẻ tín dụng
- Chi tiêu ít hơn cho mọi thứ khác họ sẽ mua
Nợ sinh viên không chỉ ảnh hưởng đến con nợ. Nó tác động đến gia đình của họ, thu nhập doanh nghiệp nhỏ và tất cả xã hội.
Những người gánh nặng với các mức nợ này có thể ít có khả năng bắt đầu kinh doanh. Nhưng một số ý kiến cho rằng đó là nền kinh tế chứ không phải nợ gây ra sự suy giảm trong các doanh nghiệp thuộc sở hữu của Millennials.
Nợ vay của sinh viên ảnh hưởng đến xã hội như thế nào
Những gì đang diễn ra trong giáo dục đại học là mất liên lạc với thực tế. Nó đang phá vỡ quy luật cung cầu và tạo ra một bong bóng khổng lồ chắc chắn sẽ vỡ.
Tiền dễ dàng có một lịch sử làm điều đó và điều này cũng không ngoại lệ. Học phí đã tăng gấp bốn lần so với ngay cả chăm sóc sức khỏe vì sinh viên có thể dễ dàng vay bất cứ chi phí nào tăng thêm.
Số lượng sinh viên tốt nghiệp đại học vượt xa các nghề nghiệp có sẵn cho họ. Hầu hết các độ không bao giờ có thể tạo ra ROI tích cực vì sự nghiệp không trả đủ tiền để trả nợ.
Trung bình, khoảng 45% sinh viên đại học không hoàn thành bằng cấp của họ đúng hạn hoặc hoàn toàn.
- Hai trong số 55% người tốt nghiệp sẽ vẫn thất nghiệp
- 18 người khác sẽ thiếu việc làm
- 20 năm trôi qua, 33% sinh viên tốt nghiệp đại học vẫn thiếu việc làm
Khi sinh viên phải gánh chịu những khoản nợ lớn và sau đó không thể đạt được một vị trí liên quan đến bằng đại học, xã hội có thể sẽ hỗ trợ khoản nợ đó và sự nghèo đói mà nó có thể gây ra.
Tại sao nợ vay của sinh viên sẽ tiếp tục tăng
Nợ chỉ có thể tiếp tục tăng lên mà không có sự can thiệp của chính sách. Điều này là do cách thức chi trả các khoản vay của sinh viên và chi phí ngày càng tăng của giáo dục đại học.
Chuyên gia hỗ trợ tài chính Mark Kantrowitz nói với Marketwatch: Nợ sinh viên có quỹ đạo trả nợ chậm hơn so với nợ thẻ tín dụng hoặc nợ tự động vì nó được trả trong nhiều thập kỷ thay vì hàng tháng hoặc hàng năm.
Ông cũng ước tính rằng 1 trong 6 học sinh rời trường với khoản nợ vượt quá thu nhập của họ. Tác động giảm mạnh nhất đối với những sinh viên không tốt nghiệp.
Quá nhiều lựa chọn kế hoạch trả nợ sai. Đối với các khoản vay Liên bang, có bảy biến thể khác nhau.
Sử dụng máy tính trả nợ được liên kết từ trang đó ít nhất hàng năm và chuyển đổi kế hoạch bất cứ khi nào sẽ có lợi. Không có chi phí để làm điều này.
Bất cứ ai làm việc bởi một tổ chức phi lợi nhuận hoặc chính phủ đều có thể đủ điều kiện được tha thứ cho khoản vay sau 10 năm theo Chương trình tha thứ cho dịch vụ công.
Nerdwallet cảnh báo không nên cho rằng một kế hoạch tha thứ sẽ là tốt nhất. Trong thực tế, đôi khi có thể chi phí nhiều hơn theo một trong những kế hoạch đó so với các kế hoạch trả nợ khác.
Hãy chắc chắn để chạy các số. Họ tuyên bố: Các khoản cho vay được thanh toán qua Dịch vụ công cộng Sự tha thứ không phải chịu thuế, nhưng các khoản nợ được tha qua các kế hoạch trả nợ theo thu nhập là phải chịu thuế.
Vì vậy, hãy xem xét cả số tiền trả nợ và hiệu lực của khoản nợ được tha sẽ có đối với nghĩa vụ thuế. Chia sẻ bài đăng trên SmallBizTrends này để làm nổi bật cách Câu lạc bộ cho vay sinh viên có thể cung cấp hỗ trợ về cách giải quyết tốt nhất các khoản vay này.
Điều gì sẽ xảy ra nếu khoản nợ 1,4 tỷ đô la của sinh viên bị hủy bỏ?
Báo cáo tháng 2 năm 2018 về Hiệu ứng kinh tế vĩ mô của việc hủy nợ sinh viên, từ Học viện Kinh tế Levy của Đại học Bard ước tính rằng việc xóa 1,4 nghìn tỷ đô la nợ sinh viên có thể:
- Tăng GDP thực tế trung bình từ 86- 108 tỷ đô la mỗi năm
- Tạo ra 861- 1.082 tỷ đô la GDP thực tế (đô la 2016)
- Thêm khoảng 1,2-1,5 triệu việc làm mới mỗi năm
- Giảm tỷ lệ thất nghiệp trung bình 0,22-0,36% so với dự báo 10 năm
Một số ý kiến cho rằng nợ sinh viên cần được tha thứ vì lợi ích của nền kinh tế.
Phương pháp khả thi
Không có một giải pháp nào cho khoản nợ đại học hiện tại hoặc tương lai. Đầu tiên, cha mẹ cần nhận ra rằng giả định giáo dục đại học là con đường tốt nhất cho mỗi người là không chính xác.
Những ngày nhận được bằng cấp và đi làm cho một công ty và làm việc ở đó cho đến khi bạn nghỉ hưu đã kết thúc vào giữa những năm 1970. Thế giới đó đơn giản là không tồn tại nữa.
Có những báo cáo mâu thuẫn liên quan đến việc chúng ta cần nhiều công nhân có trình độ đại học hơn hay ít hơn. Bất kể, nhiều người sẽ tốt hơn nhiều khi đi học trường hoặc trở thành người học việc.
Nguồn hình ảnh
Đối với những người đang học đại học, việc chọn chuyên ngành có khả năng dẫn đến việc làm thực tế liên quan đến bằng cấp của họ là rất quan trọng. Đừng giả sử - kiểm tra nghiên cứu hiện tại.
Thông thường, những gì có vẻ như là một chuyên ngành hợp lý để theo đuổi tài chính thực sự có ít nhu cầu hoặc thặng dư của những ứng viên thất nghiệp đã tốt nghiệp.
Một số trường cao đẳng và đại học đang cung cấp các chương trình học phí dựa trên thu nhập. Tỷ lệ hoàn trả được tính dựa trên những gì sinh viên tốt nghiệp thực sự kiếm được.
Những người thất nghiệp và những người không thể làm việc vì bất kỳ lý do nào có thể không được yêu cầu thanh toán. Nếu họ thiếu việc làm, các khoản thanh toán sẽ ở mức độ trượt dựa trên thu nhập.
Các trường cao đẳng cần phải được tổ chức theo tiêu chuẩn cao hơn. Quá nhiều trường đại học và bằng cấp không xứng đáng với những gì mọi người đang trả cho họ.
Nhà tuyển dụng cần ngừng sử dụng bằng đại học như một bài kiểm tra giấy quỳ để loại bỏ ứng viên. Thái độ và năng khiếu quan trọng hơn nhiều so với hầu hết các bằng đại học.
Họ cần sẵn sàng trả mức lương đủ cao để hỗ trợ khoản nợ vay của sinh viên hoặc ngừng yêu cầu họ mà không có lý do chính đáng.
Thông điệp cho tương lai Tiềm năng Sinh viên đại học
Khi không có đủ việc làm lương cao cho số lượng sinh viên tốt nghiệp đại học, hãy xem xét rằng đơn giản là không có ý nghĩa gì khi nhận khoản nợ đó để lấy bằng.
Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ ý nghĩa của việc vay nợ. Chọn một cách khôn ngoan và tránh tạo ra các vấn đề tài chính cho người khác thông qua việc đồng ký kết.
Trên hết, chỉ vay những gì bạn hoàn toàn phải trả cho một mức độ có đủ tiềm năng kiếm tiền để trả các khoản vay.
Đánh bạc rằng đặt một số khoản tiền cho vay của bạn vào tiền điện tử là điều mà 21,2% sinh viên thừa nhận đã làm để cố gắng trả hết các khoản vay của sinh viên. Đó là rủi ro cao và không được đề xuất (hoặc được cho phép theo các điều khoản của người cho vay đại học).
Một số người tin rằng blockchain sẽ là công cụ thay đổi giáo dục:
Tránh khủng hoảng cho vay sinh viên cá nhân
Có một lý do chúng tôi gọi là những thứ làm việc của Haiti. Công việc là những gì bạn làm ngay cả khi bạn không cảm thấy thích. Vì vậy, chọn một nghề nghiệp mà bạn có thể đam mê xuất sắc trong nhiều thập kỷ.
Sự nghiệp đó có thể không yêu cầu bằng đại học. Các trường kỹ thuật có thể ít tốn kém hơn và mất ít thời gian hơn để học các kỹ năng thị trường.
Học việc tốt nhất trong lĩnh vực mà bạn quan tâm. Có được kinh nghiệm quý báu và được trả tiền để làm trợ lý thay vì trả tiền để đi học.
Nếu bạn thực sự muốn đi học đại học, hãy nghiêm túc với nó. Nghiên cứu những gì độ dẫn đến sự nghiệp được trả lương cao. Làm việc chăm chỉ và tập trung vào việc tiếp thu các kỹ năng mà người khác sẽ trả cho bạn để sử dụng - không chỉ đơn giản là điểm số.
Một khi bạn giành được công việc đầu tiên của mình ở trường đại học, tỷ lệ cược rằng bất kỳ ai cũng sẽ quan tâm loại điểm bạn nhận được khi học đại học trở nên thon thả.
Điều quan trọng trong kinh doanh là kết quả. Nhà tuyển dụng trong tương lai sẽ muốn biết bạn sẽ tăng thu nhập của họ như thế nào. Ứng viên cung cấp lợi ích đó sẽ được tuyển dụng. Những người khác có khả năng ở lại thất nghiệp.
Ảnh qua Shutterstock
4 Bình luận
