Các kế hoạch y tế của hiệp hội cho doanh nghiệp nhỏ đang được mở rộng do một quy tắc mới của Liên bang. Những người hưởng lợi lớn nhất sẽ là chủ sở hữu tự làm chủ, không có nhân viên, cũng như các doanh nghiệp rất nhỏ chỉ có một nhân viên. Những chủ doanh nghiệp nhỏ này sẽ sớm có thể mua sắm và tham gia các chương trình y tế của hiệp hội. Đây là một sự mở rộng so với các luật tiểu bang hiện hành, thường giới hạn các kế hoạch liên kết cho các chủ nhân có ít nhất 50 nhân viên.
$config[code] not foundQuy tắc mới trao quyền cho các kế hoạch hiệp hội để vượt qua các dòng trạng thái.
Điều quan trọng, các chương trình y tế của hiệp hội mới sẽ mở rộng sự bảo vệ người tiêu dùng, bao gồm cả điều kiện bảo hiểm có sẵn.
Nó tất cả do một quy tắc mới của Bộ Lao động ban hành vào ngày 19 tháng 6 năm 2018. Ngày có hiệu lực bắt đầu từ ngày 1 tháng 9.
DOL nói rằng 4 triệu người Mỹ cuối cùng có thể được bảo hiểm theo các chương trình y tế của Hiệp hội, dựa trên các ước tính gần đây của Văn phòng Ngân sách Quốc hội (CBO).
Hành động này được đưa ra sau khi một Sắc lệnh hành pháp của Tổng thống Trump được ký vào tháng 10 năm 2017. Theo lệnh, Tổng thống đã chỉ đạo Bộ Lao động đưa ra các quy tắc mới để mở rộng các kế hoạch của hiệp hội.
Hiệp hội kế hoạch y tế là gì?
Các kế hoạch hiệp hội y tế doanh nghiệp nhỏ cho phép các doanh nghiệp nhỏ liên kết với các doanh nghiệp khác cho các kế hoạch bảo hiểm y tế. Các nhóm kinh doanh địa phương và thậm chí các nhóm ngành công nghiệp trên toàn quốc sẽ có thể cung cấp các chương trình y tế của hiệp hội, tức là các kế hoạch nhóm, đáp ứng các quy tắc nhất định.
Bằng cách kết hợp với nhau, rủi ro bảo hiểm có thể được trải ra trên một nhóm lớn hơn. Ý tưởng là bằng cách phân tán rủi ro trên các nhóm người lớn hơn, các doanh nghiệp nhỏ sẽ có quyền truy cập vào bảo hiểm y tế với mức giá ưu đãi hơn.
Trước quy tắc 2018, chủ doanh nghiệp solo (những người không có nhân viên) không đủ điều kiện cho các kế hoạch hiệp hội. Khoảng 24 triệu doanh nghiệp Mỹ 30 triệu doanh nghiệp nhỏ không có nhân viên.
Trước đây, những người không có nhân viên này có thể đã được bảo hiểm thông qua người phối ngẫu hoặc thành viên khác trong gia đình. Những người khác kết thúc trên thị trường kế hoạch cá nhân và cuối cùng được chuyển hướng sang kế hoạch Obamacare.
Hiệp hội kế hoạch y tế cho doanh nghiệp nhỏ - 10 điểm
Dưới đây là 10 điểm để các chủ doanh nghiệp nhỏ biết về các chương trình sức khỏe của hiệp hội mới:
- Các kế hoạch y tế của hiệp hội tồn tại ngày nay, nhưng quy tắc mới mở rộng theo chúng. Quy tắc được thiết kế để cung cấp chúng cho các chủ doanh nghiệp không có nhân viên, cũng như các doanh nghiệp rất nhỏ có nhân viên. Ngoài ra, các kế hoạch của Hiệp hội giờ đây sẽ có thể vượt qua các dòng trạng thái (ví dụ: các nhóm trên toàn quốc được cho phép). Mục tiêu đã nêu của Tổng thống là làm cho các kế hoạch của Hiệp hội được phổ biến rộng rãi hơn.
- Các kế hoạch y tế của hiệp hội theo quy định mới sẽ mở rộng sự bảo vệ người tiêu dùng. Theo quy định mới, các chương trình y tế của Hiệp hội không thể phân biệt đối xử, tính phí nhiều hơn hoặc từ chối bảo hiểm vì các điều kiện có sẵn hoặc điều kiện sức khỏe. Các kế hoạch này cũng không thể hủy bỏ bảo hiểm do một nhân viên bị bệnh. Các kế hoạch của hiệp hội theo quy định mới có thể không chọn người tham gia do các yếu tố sức khỏe hoặc các điều kiện tồn tại từ trước.
- Gia đình và nhân viên cũng đủ điều kiện bảo hiểm. Một doanh nhân solo có thể nhận được bảo hiểm cho gia đình của mình theo kế hoạch của hiệp hội. Đối với những doanh nghiệp nhỏ có nhân viên, nhân viên và gia đình của họ cũng có thể được bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm và điều khoản bảo hiểm tùy thuộc vào từng chương trình. Các quy tắc mới không thiết lập mức phí bảo hiểm hoặc mũ. Quy tắc mới cũng không thiết lập mức bảo hiểm bắt buộc (như Obamacare thực hiện).
- Các công ty bảo hiểm không bắt buộc phải cung cấp các kế hoạch của Hiệp hội. Trên thực tế, sẽ tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm và hiệp hội để quyết định có nên cung cấp cho các kế hoạch đó hay không. Việc bạn có quyền truy cập vào một kế hoạch Hiệp hội cho doanh nghiệp nhỏ của mình hay không sẽ tùy thuộc vào những gì có sẵn trên thị trường và điều đó sẽ còn được nhìn thấy sau đó.
- Các chương trình y tế của hiệp hội cho doanh nghiệp nhỏ phần lớn nằm ngoài ACA và không tuân theo các quy tắc Obamacare. Theo quy tắc mới, các doanh nghiệp nhỏ sẽ cần phải đánh giá chặt chẽ phạm vi bảo hiểm.
- Quy tắc mới không thay đổi hoặc ảnh hưởng đến bất kỳ chương trình sức khỏe nào của hiệp hội hiện có. Các chương trình y tế của hiệp hội hiện tại có thể tiếp tục hoạt động theo các điều khoản bảo hiểm hiện có của họ. Tuy nhiên, nếu những kế hoạch đó muốn bắt đầu chấp nhận các doanh nghiệp nhỏ hơn hoặc mở rộng lãnh thổ của họ, họ sẽ phải tuân theo các quy tắc mới.
- Các chương trình y tế của Hiệp hội mới phải đáp ứng các yêu cầu pháp lý nhất định. Để ngăn chặn gian lận, quy tắc của Bộ Lao động yêu cầu các thành viên sử dụng lao động thực hiện kiểm soát hiệp hội như bằng cách bầu một cơ quan quản lý. Các kế hoạch cũng phải tuân thủ các quy định bảo hiểm nhà nước và phải chịu các cơ quan bảo hiểm nhà nước. Các kế hoạch tự bảo hiểm cũng có thể, nhưng phải tuân theo các yêu cầu đặc biệt.
- Quy tắc mới có hiệu lực từ ngày 1 tháng 9 năm 2018. Ngày có hiệu lực này là dành cho các kế hoạch hiệp hội được hỗ trợ bởi công ty bảo hiểm. Có những ngày sau đó cho một số kế hoạch khác bao gồm cả kế hoạch hiệp hội tự bảo hiểm.
- Thêm thông tin có sẵn trực tuyến. Toàn bộ quy tắc của Bộ Lao động có thể được tìm thấy ở đây. Câu hỏi thường gặp dễ đọc hơn và có thể tìm thấy ở đây.
Phản ứng với các kế hoạch y tế của Hiệp hội
Giống như tất cả những điều liên quan đến chăm sóc sức khỏe, phản ứng với quy tắc mới phụ thuộc vào người mà bạn nói chuyện.
Bộ Lao động đã nhận được 900 ý kiến công khai trước khi thông qua quy tắc mới. Nó lưu ý, các chủ doanh nghiệp nhỏ đã gửi những bình luận này nói rằng họ rất ủng hộ Quy tắc đề xuất như một cách để mở rộng các tùy chọn mà họ có để có được bảo hiểm chăm sóc sức khỏe hợp lý hơn cho chính họ và nhân viên của họ.
Cách chủ sở hữu xem các kế hoạch Hiệp hội mới cũng có thể phụ thuộc vào cách họ thực hiện theo Obamacare - và đó là một túi hỗn hợp. Obamacare tác động đến mọi người khác nhau, tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân.
Ở đây tại Xu hướng kinh doanh nhỏ, chúng tôi đã nghe được từ một số chủ doanh nghiệp nhỏ, những người được hưởng lợi từ Obamacare. Trong một số trường hợp, họ được bảo hiểm cho các tình trạng tồn tại từ lâu, họ không thể mua được. Chúng tôi cũng đã nghe báo cáo của các chủ sở hữu được hưởng lợi từ việc giảm tỷ lệ trợ cấp. Đối với những người chủ như thế này, Obamacare là cứu cánh.
Tuy nhiên, những người kinh doanh nhỏ khác thấy mình bị phá vỡ và vắt kiệt kế hoạch cũ. Họ có ít lựa chọn hơn. Cuối cùng họ đã phải mua bảo hiểm trên thị trường ACA, thường phải đối mặt với tỷ lệ cao hơn nhiều và các khoản khấu trừ lớn hơn. (Trong trường hợp nhà văn này, kết quả là phí bảo hiểm cao gấp bốn lần sau khi chúng tôi rời khỏi tiểu bang và mất chương trình sức khỏe của ông nội.)
Mặc dù một số chủ sở hữu phát triển tốt hơn theo Obamacare, nhưng toàn bộ ACA đã không phổ biến trong các doanh nghiệp nhỏ. Ít lựa chọn hơn và phí bảo hiểm cao hơn là thủ phạm chính. Xem: Tại sao 60% muốn Obamacare bãi bỏ.
Vì vậy, bất cứ điều gì làm tăng sự lựa chọn, cung cấp các kế hoạch giá cả phải chăng và cung cấp sự bảo vệ chính của người tiêu dùng, đánh vào các điểm đau chính của doanh nghiệp nhỏ. Quy tắc mới này cố gắng loại bỏ các rào cản quy định cho cả ba.
Các nhóm ngành công nghiệp kinh doanh nhỏ có xu hướng phản ứng thuận lợi với quy tắc mới. Tuy nhiên, họ cũng muốn cải cách rộng hơn.
- Ví dụ, NFIB đã thách thức Obamacare không thành công tại các tòa án, thường ủng hộ quy tắc mới. Trong một tuyên bố đã được chuẩn bị, Giám đốc điều hành của NFIB Juanita Duggan cho biết, Trước sự thất bại của Thượng viện trong việc bãi bỏ Obamacare, chúng tôi rất biết ơn Tổng thống Trump đã giải quyết các quy định gây khó khăn và tốn kém hơn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ để cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho chính họ và nhân viên của họ..
- NSBA đã ca ngợi DOL vì đã cố gắng giải quyết vấn đề chăm sóc sức khỏe. Nhưng NSBA cũng chỉ ra những hậu quả không lường trước được về các kế hoạch của Hiệp hội. Chẳng hạn, nó lo ngại quy tắc này có thể khiến bảo hiểm trở nên đắt đỏ hơn đối với một số doanh nghiệp nhỏ. NSBA cũng chỉ ra thực tế rằng các kế hoạch, chủ yếu nằm ngoài ACA, có thể có phạm vi bảo hiểm ít hơn và các điều khoản không thuận lợi như các kế hoạch Obamacare. Đọc phân tích NSBA tại đây.
Hành động pháp lý cũng đã bị đe dọa bởi một số luật sư nhà nước nói chung. Họ lo ngại về sự giám sát theo quy định nếu các kế hoạch đi qua các dòng trạng thái. Làm thế nào những thách thức như vậy sẽ lắc ra vẫn còn được nhìn thấy.
Chủ doanh nghiệp nhỏ nên làm gì hôm nay
Nó sẽ mất một thời gian để các dịch vụ mới của Hiệp hội được tung ra thị trường. Vì vậy, không có hành động để thực hiện ngày hôm nay.
Giữ cho đôi mắt và đôi tai của bạn mở giữa các hiệp hội mà bạn thuộc về, bao gồm các phòng của các nhóm thương mại và công nghiệp. Trong những tháng tới, sau ngày 1 tháng 9 năm 2018, bạn có thể thấy các dịch vụ Hiệp hội mới tiềm năng.
Nó thậm chí có thể đáng tham gia một nhóm kinh doanh nếu họ cung cấp các chương trình y tế của Hiệp hội. Nói chuyện với các chủ doanh nghiệp khác trong khu vực hoặc ngành của bạn để xem họ đang được bảo hiểm như thế nào.
Cửa hàng cẩn thận. Khi bạn tìm thấy một kế hoạch Hiệp hội, đánh giá nó chặt chẽ. Điều khoản bảo hiểm sẽ khác nhau, vì các kế hoạch không nhất thiết phải có các mức bảo hiểm ACA bắt buộc. Kiểm tra sự ủng hộ đằng sau bất kỳ kế hoạch hiệp hội cho sức mạnh của nó.
Cuối cùng, nói chuyện với đại lý bảo hiểm của bạn. Nói với đại lý của bạn, bạn quan tâm đến các chương trình y tế của Hiệp hội. Anh ấy hoặc cô ấy có thể biết các dịch vụ kế hoạch mới.
Ảnh qua Shutterstock
4 Bình luận
