Thật dễ dàng để chỉ trích các công ty ứng tiền mặt. Như trong hầu hết các ngành công nghiệp, chắc chắn có những người chơi vô đạo đức trên thị trường tính lãi suất có thể đạt tới 60% hoặc cao hơn APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) do nhiều tiến bộ có thời gian hoàn vốn sáu tháng hoặc ngắn hơn.
Tuy nhiên, không thể phủ nhận rằng các công ty này lấp đầy khoảng trống trên thị trường tín dụng. Chúng tôi đã thấy điều này vào tháng 10 khi các khoản vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ bị đình trệ trong thời gian chính phủ đóng cửa.
$config[code] not foundTỷ lệ phê duyệt ngân hàng nhỏ đã giảm xuống dưới 50% đến 44,3% lần đầu tiên sau nhiều tháng trong thời gian ngừng hoạt động, theo Chỉ số cho vay doanh nghiệp nhỏ Biz2Credit gần đây nhất (tháng 10 năm 2013). Các khoản vay SBA đã không được xử lý vì các cơ quan đã bị đóng cửa. Ngay cả các khoản vay không phải SBA cũng bị đình trệ vì người cho vay không thể có được thông tin xác minh thu nhập của IRS. Tỷ lệ phê duyệt tháng 10 cho các ngân hàng nhỏ là thấp nhất kể từ mùa hè năm 2011, khi khủng hoảng tín dụng vẫn còn gần mức cao nhất. Hơn nữa, các ngân hàng lớn chỉ chấp thuận 14,3% đơn xin vay, đảo ngược mức tăng ổn định từ đầu năm 2013.
Trong khi những người cho vay truyền thống không cấp các yêu cầu tài trợ, các chủ doanh nghiệp nhỏ vẫn cần tiền. Họ chuyển sang cho vay thay thế, còn được gọi là người cho vay ứng trước tiền mặt, tài khoản tài chính phải thu và các yếu tố. Trưởng trong số những lợi thế của người cho vay thay thế là tốc độ. Họ thường không kiểm tra lý lịch rộng rãi và thường đưa ra quyết định tài trợ trong vòng chưa đầy ba ngày. Một số trong số họ sẽ làm cho tài trợ có sẵn trong cùng một ngày.
Các công ty này sẽ cung cấp tiền mặt trước doanh thu dự kiến và tiền được hoàn trả theo tỷ lệ phần trăm của các giao dịch thẻ tín dụng sắp tới. Lãi suất thường cao hơn với loại hình cho vay này. Tuy nhiên, công bằng mà nói, những người cho vay đang giả định mức độ rủi ro cao hơn và đang cung cấp tiền nhanh chóng và không có số lượng giấy tờ đáng kể liên quan đến việc điền vào khoản vay SBA. Về cơ bản, người vay phải trả phí để có thể nhận được tiền nhanh chóng.
Đôi khi các doanh nhân cần tiền vì họ có thể không quản lý dòng tiền của họ một cách khôn ngoan. Chủ doanh nghiệp theo mùa có thể cần truyền tiền trong thời gian chậm trong năm. Trong các trường hợp khác, thiết bị quan trọng có thể cần phải được thay thế. Đôi khi các giao dịch xuất hiện và các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể có được một khoản tiền tồn kho sẽ tạo ra lợi nhuận đáng kể, nhưng có lẽ tại thời điểm đó, doanh nhân không có tiền để trả cho nó. Nhận một khoản tạm ứng tiền mặt có thể giúp đóng giao dịch. Những sự cố này khá phổ biến.
Có một số nhà bình luận cao cấp trên thị trường tín dụng dành nhiều thời gian để chỉ trích các công ty ứng tiền mặt. Thật dễ dàng để ngồi sau một bàn phím và chỉ trích thực hành trong khi không đưa ra một giải pháp khả thi. Tôi đồng ý rằng một số công ty tiên tiến đã cố gắng tính lãi suất quá cao và điều nguy hiểm là chủ doanh nghiệp nhỏ có thể bị cuốn vào vòng xoáy luẩn quẩn khi phải vay thêm tiền để trả nợ. Tuy nhiên, điều này không xảy ra thường xuyên. Trên thực tế, một số công ty đã tham gia vào thị trường và đưa ra mức lãi suất thấp tới 6,5% đối với các khoản ứng trước tiền mặt.
Khi người chơi trên thị trường bắt đầu cung cấp vốn chi phí thấp hơn, những người khác phải lưu tâm về lãi suất mà họ tính phí.Biz2Credit cho phép các công ty giảm chi phí mua lại và chuyển tiền tiết kiệm cho người vay dưới dạng lãi suất thấp hơn và giúp một số người cho vay phát triển các sản phẩm lai gần giống như một dòng tín dụng kinh doanh. Điều này đã cho phép nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ - vì lý do này hay lý do khác không thể đảm bảo khoản vay doanh nghiệp nhỏ truyền thống từ ngân hàng - có được vốn với mức giá hợp lý hơn khi họ tìm kiếm kết quả khớp trên nền tảng của chúng tôi.
Các thị trường tín dụng doanh nghiệp nhỏ đã giảm bớt kể từ những ngày đen tối nhất của cuộc suy thoái, nhưng sẽ không chính xác khi nói rằng tiền dễ dàng có sẵn. Các ngân hàng vẫn không chấp thuận mức yêu cầu cho vay cao, bất chấp những gì tài liệu tiếp thị của họ nói. Với SBA vẫn còn tồn đọng, quá trình phê duyệt đã kéo dài. Bất kỳ chủ doanh nghiệp nhỏ nào bị vướng vào khủng hoảng tiền mặt đều cần tìm vốn và nhiều lần không có sự xa xỉ để chờ đợi hàng tuần hoặc hàng tháng để kiếm tiền.
May mắn thay, các doanh nhân đã học được rằng trường hợp nhanh chóng có sẵn. Thường xuyên, nó có thể có mức giá hợp lý. Công nghệ đã cho phép họ mua sắm xung quanh và nhận được các giao dịch tốt nhất (giống như cách Amazon cho phép mọi người tìm giá tốt nhất cho hàng tiêu dùng.) Ngày càng nhiều, các giao dịch tài trợ đang được thực hiện trên điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng.
Tiến hành kinh doanh trong thế kỷ 21 thường là về tốc độ và sự thuận tiện, và không thể phủ nhận rằng những người cho vay tiền mặt là một phần của nó.
Tiền ảnh qua Shutterstock
4 Bình luận
