Các công ty có thể tăng vốn bằng nhiều cách khác nhau. Để giữ cho tăng trưởng ngày càng tăng, nhiều công ty khởi nghiệp và liên doanh nhỏ hơn đến ngân hàng cho vay. Dòng tín dụng, đầu tư mạo hiểm, đầu tư thiên thần và các phương pháp khác cũng tồn tại, nhưng một khoản vay đơn giản luôn có lợi thế lớn nhất cho một công ty trẻ.
Kể từ năm 2008, ngành cho vay đã buộc phải chuyển đổi. Những gì nổi lên là khác xa so với những gì đã từng - nhưng người vay yêu thích nó. Mặc dù cho vay tổ chức đã phải đối mặt với một số thách thức trong vài năm qua, một phân khúc cho vay doanh nghiệp nhỏ đang có sự tăng trưởng cực đoan: cho vay dưới dạng dịch vụ (LaaS).
$config[code] not found Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.Lending-as-a-Service là gì?
Cho vay dưới dạng dịch vụ là một bước ngoặt mới đối với chức năng ngân hàng cũ, cho vay vốn. Các công ty LaaS sử dụng những tiến bộ mới nhất trong phần mềm để hợp lý hóa quy trình cho vay, làm cho nó không tốn kém và nhanh chóng. Không phải vì thiếu công nghệ, điều này không phổ biến trong kỷ nguyên tài chính trước năm 2008, nhưng kết quả hiện đang có được sự tín nhiệm - và khách hàng cũng vậy.
Có thể mất vài tuần để mua một khoản vay từ ngân hàng do các yêu cầu như giấy tờ, nhận dạng cá nhân, quan liêu và thiếu kết nối giữa các chi nhánh.
Bây giờ, ngược lại, các nhà lãnh đạo cho vay như một dịch vụ như ezbob, có thể giúp người vay tiếp cận tài chính chỉ trong 30 phút. Họ có thể hoàn thành một kỳ tích như thế này nhờ một hệ thống tự động độc quyền để xác minh uy tín tín dụng, tìm các khoản vay phù hợp và cung cấp các tùy chọn này trong thời gian thực cho người dùng.
Tomer Guriel, Giám đốc điều hành của ezbob, xem công ty của mình như một giải pháp công nghệ giúp giảm bớt thủ tục cho vay thường xuyên khó khăn. Và ý tưởng cho ezbob dựa trên kinh nghiệm với các ngân hàng và lĩnh vực cho vay.
Ý tưởng trở thành nhà cung cấp công nghệ ra đời vào năm 2012. Vào thời điểm đó, chúng tôi đã hợp tác với Accdvisor để bán nền tảng của chúng tôi cho các ngân hàng. Thật không may, tại thời điểm đó, các ngân hàng chưa sẵn sàng làm việc với một công ty khởi nghiệp, Fintech. Cách duy nhất để chúng tôi có thể khiến doanh nghiệp khởi đầu là bắt đầu cho vay chính mình.
Chúng ta tới đây bằng cách nào nhỉ?
Khủng hoảng hậu tài chính, tín dụng từ nhiều ngân hàng tổ chức lớn phần lớn đã cạn kiệt. Trong bốn năm sau năm 2008, cho vay từ ngân hàng cho các doanh nghiệp nhỏ đã giảm 120 tỷ đô la. Không thành vấn đề cho dù điều này là do sự tin tưởng thấp vào mọi thời điểm của các ngân hàng, hoặc đơn giản là ít kinh doanh hơn để đi khắp nơi.
Sau đó, các doanh nghiệp nhỏ không muốn từ bỏ đã buộc phải tìm các nguồn vốn thay thế, nhiều người từ các công ty cho vay lãi suất cao.
Mong muốn tránh lặp lại năm 2008, các cơ quan quản lý đã cài đặt luật làm cho tính minh bạch và khả năng tiếp cận dữ liệu là một yêu cầu đối với bất kỳ tổ chức tài chính nào. Trong khi các ngân hàng chậm điều chỉnh, ngành công nghiệp fintech đã vươn lên từ đống tro tàn và nhanh chóng làm việc để áp dụng công nghệ vào tài chính trước khi đưa ra một giải pháp hợp lý cho khách hàng. Điều này đã không làm cho các ngân hàng trở nên lỗi thời, nhưng đại diện cho một trong những lựa chọn tốt nhất mà một doanh nghiệp nhỏ có khi cần tiêm tiền mặt.
Doanh nghiệp nhỏ và LaaS: Một trận đấu được thực hiện trên thiên đường?
Các ngân hàng vẫn là một cách tuyệt vời để tìm kiếm tài trợ. Tuy nhiên, khi cơn trầm cảm vừa qua trở nên ít sóng gió hơn, các ngân hàng đã tụt lại phía sau. LaaS đã chiếm chỗ ở trong khoảng trống và các doanh nghiệp nhỏ đang đổ xô đến các công ty này để xin tài trợ. Tại sao?
Quay vòng nhanh
Các công ty nhỏ hơn nhạy cảm với thời gian hơn so với các công ty lớn hơn và cũng tiếp xúc nhiều hơn với các điều kiện thị trường. Họ có phòng điều động ít hơn, và nhu cầu của họ luôn luôn cấp bách hơn so với những công ty lớn có vốn hóa cao. Để lấp đầy bảng lương, tận dụng cơ hội tăng trưởng và hơn thế nữa, tốc độ là rất quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ, bởi vì chi phí không đáp ứng các mốc nhỏ này là lớn hơn đáng kể.
Đây là lý do chính mà các doanh nghiệp nhỏ thích các khoản vay LaaS. Người vay có thể truy cập vào các quỹ chỉ trong tích tắc, khi so sánh với những người khổng lồ thể chế, hoạt động với sự chậm chạp bực bội. Tài trợ nhanh chóng trao quyền cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ linh hoạt và miễn phí, thay vì liên kết thu thập tất cả các giấy tờ cần thiết của ngân hàng.
Tin tưởng vào công nghệ
Sự tin tưởng mà mọi người đặt vào điện thoại di động Các nền tảng truyền thông xã hội của họ ngày càng được áp dụng cho các lĩnh vực truyền thống như cho vay. Các công nghệ như loại chạy các ứng dụng cho vay thời đại mới rất mạnh mẽ và an toàn, và thường an toàn hơn các hệ thống từng được các ngân hàng lớn sử dụng. Với mã hóa, mạng riêng và tuân thủ đầy đủ với các nhà quản lý, các doanh nghiệp nhỏ thấy không có lý do gì để không sử dụng các dịch vụ này.
Cắt đường dưới
Nhân lực từng được yêu cầu để thúc đẩy đơn xin vay thông qua bộ máy quan liêu ngân hàng là hoàn toàn không cần thiết với LaaS. Bởi vì các thuật toán và phần mềm có thể được tin cậy để hoàn thành các nhiệm vụ tương tự, quá trình này rẻ hơn nhiều đối với những người cho vay thay thế. Đổi lại, những khoản tiết kiệm này được chuyển cho người vay.
Đưa ngân hàng vào cuộc
Nhiều dịch vụ cho vay dưới dạng dịch vụ không muốn cạnh tranh với các ngân hàng, mà là để hỗ trợ họ. Vốn hỗ trợ các khoản vay của họ cho các hệ thống tiên tiến của họ phải đến từ một nơi nào đó, và các ngân hàng là nơi hoàn hảo. Trong loại LaaS và mối quan hệ ngân hàng phổ biến nhất, nền tảng phần mềm LaaS chỉ đơn giản tìm thấy các ứng viên có thể phù hợp với các tiêu chuẩn cho vay hiện tại của ngân hàng. Mối quan hệ kiểu liên kết này cũng có lợi cho cả hai bên và khách hàng, những người có thể truy cập vào một khoản vay không tốn kém được hỗ trợ với các thông tin của một tổ chức vữa và gạch truyền thống.
LaaS dẫn đường
Khi các quy định mới và thông lệ tài chính trở thành tiêu chuẩn, ngành công nghiệp cho vay sẽ đơn giản trở thành ngành cho vay. Sự hỗ trợ cộng đồng cho LaaS làm cho điều này gần như không thể tránh khỏi, và các thị trường đã thử nghiệm và phần lớn đã chứng minh mô hình. Các doanh nghiệp nhỏ có nhiều lựa chọn tài chính trước mặt họ hơn bao giờ hết và ít ai có thể tranh luận về lợi ích kinh tế của xu hướng như vậy.
Ảnh Fintech qua Shutterstock
1
