Gần đây, tình trạng tài chính doanh nghiệp nhỏ là một túi hỗn hợp, như Joel Libava đã viết trước đây về Xu hướng kinh doanh nhỏ. Nhưng dần dần, mọi thứ dường như được cải thiện. Tháng trước, tờ Thời báo New York đã báo cáo rằng ngày càng có nhiều doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm các khoản vay và nhận được các khoản vay ngân hàng. Và trong một nghiên cứu mới của Capitol One, 85% các doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ được khảo sát nói rằng họ có thể truy cập vào nguồn tài chính mà họ cần đến từ 70% vào cùng thời điểm này năm ngoái.
$config[code] not foundNhưng những loại vốn mà các doanh nghiệp này nhận được là gì, và nó có giúp ích gì cho các doanh nghiệp hay làm tổn thương họ về lâu dài không? Một khảo sát mới của MultiFunding LLC, một công ty giúp các công ty nhỏ tìm kiếm nguồn tài chính, đưa ra một quan điểm hơi khác so với hầu hết các khảo sát về vấn đề này.
Ảnh chụp nhanh cho vay doanh nghiệp nhỏ quốc gia MultiFunding tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ và tương đối mới: Các công ty được khảo sát có doanh thu trung bình hàng năm là 750.000 đô la và đã kinh doanh trung bình chỉ ba năm. Lấy từ nhiều ngành công nghiệp và khu vực khác nhau, các doanh nhân trong cuộc khảo sát là các khách hàng của MultiFunding đang tích cực tìm kiếm trung bình $ 325.000 tiền vay; hơn 25 phần trăm đã bị các ngân hàng từ chối. Nghiên cứu tìm cách xác định loại khoản vay nào mà chủ doanh nghiệp nhỏ trong thị trường ngày nay có thể đủ điều kiện và mức lãi suất mà họ có thể mong đợi để trả cho khoản vay của mình.
MultiFunding nhận thấy rằng các ngân hàng phân loại người xin vay thành một trong ba loại và dựa trên sự chấp thuận và lãi suất của họ trên phân loại. Đây là cách nó phá vỡ:
1. Chủ doanh nghiệp giàu tài sản - (31 phần trăm trong nghiên cứu)
Các chủ doanh nghiệp này có tài sản và / hoặc tiền mặt đủ để đáp ứng các yêu cầu về tài sản thế chấp của các ngân hàng và người cho vay SBA. Kết quả là, họ có thể có được lãi suất từ 3% đến 8% một năm. Chính phủ hỗ trợ các chương trình SBA ủng hộ nhóm này, nghiên cứu nói.
2. Chủ doanh nghiệp cận biên (47 phần trăm trong nghiên cứu)
Những chủ doanh nghiệp này có tín dụng và dòng tiền, nhưng thiếu tài sản để làm tài sản thế chấp. Được coi là những người vay cấp độ B cấp B, họ phải sử dụng các phương thức tài chính ít mong muốn và tốn kém hơn, bao gồm bao thanh toán, cho vay tiền mặt của thương gia, cho vay không có bảo đảm và cho vay tiền tư nhân. Họ trả phí bảo hiểm cao vì thiếu tài sản thế chấp các tác giả khảo sát nói.
3. Chủ doanh nghiệp không cho vay (15 phần trăm trong nghiên cứu)
Một gấp ba tín dụng xấu, dòng tiền kém và thiếu tài sản thế chấp khiến các công ty nhỏ này không đủ điều kiện tài chính với bất kỳ giá nào.
Ngay cả đối với các doanh nghiệp nhỏ có thể có được tài chính, lãi suất thường bị cấm để tiếp tục tăng trưởng. Chỉ 10 phần trăm doanh nhân được khảo sát đủ điều kiện cho các khoản vay thông thường từ các ngân hàng được bảo hiểm FDIC. MultiFunding nhận thấy rằng khoảng 40 phần trăm doanh nhân sẽ phải trả hơn 23 phần trăm tiền lãi và phí hàng năm nếu họ có thể có được tài chính, và 21 phần trăm chủ sở hữu sẽ trả hơn 30 phần trăm. Những tỷ lệ này tương đương với tỷ lệ tài chính thẻ tín dụng, điều mà hầu hết các chuyên gia kinh doanh nhỏ thường thận trọng chống lại.
Dựa trên những xu hướng cho vay này, MultiFunding kết luận, Các doanh nghiệp nhỏ đang đối mặt với một cuộc khủng hoảng cho vay quốc gia không được phản ánh đầy đủ trong dữ liệu được công bố bởi các nhà cho vay hàng đầu của quốc gia. Tình hình đặc biệt khó khăn đối với các doanh nghiệp nhỏ có thu nhập dưới 1 triệu đô la mỗi năm vì những mức lãi suất này gây ra vấn đề với việc duy trì hoạt động kinh doanh.
Trong nền kinh tế hiện nay, thế chấp là một yếu tố quan trọng trong việc xác định lãi suất báo cáo tiếp tục. Tín dụng và dòng tiền, trước đây rất quan trọng trong việc đánh giá một doanh nghiệp nhỏ Độ tin cậy của tổ chức tín dụng, đã lấy lại điểm tựa cho vốn chủ sở hữu trong bảng cân đối kế toán của họ.
Bạn có gặp khó khăn khi truy cập tín dụng với lãi suất chấp nhận được?
15 Bình luận
