Nhiều người nhận thức được rằng các công ty lớn có nhiều khả năng hơn các doanh nghiệp nhỏ cung cấp bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng tài trợ cho nhân viên của họ. Khảo sát của Hội đồng chi tiêu y tế (MEPS), một nỗ lực hàng năm để truy vấn gần 40.000 cơ sở, được thực hiện bởi Cơ quan nghiên cứu chăm sóc sức khỏe và chất lượng của Chính phủ Liên bang cho thấy chỉ 34,8% các cơ sở thuộc khu vực tư nhân có ít hơn 50 nhân viên cung cấp bảo hiểm y tế cho công nhân 2013, so với 95,7 phần trăm những người có từ 50 công nhân trở lên.
$config[code] not foundCác công ty lớn hơn cũng có nhiều khả năng hơn các công ty nhỏ hơn để cung cấp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho người về hưu. MEPS 2013 tiết lộ rằng chỉ có 1,3% địa điểm kinh doanh có ít hơn 50 công nhân cung cấp bảo hiểm y tế cho người nghỉ hưu dưới 65 tuổi và chỉ 2,3% cung cấp dịch vụ này cho những người về hưu lớn tuổi. Ngược lại, 23,5% cơ sở thuộc khu vực tư nhân có từ 50 công nhân trở lên cung cấp bảo hiểm y tế cho người nghỉ hưu dưới 65 tuổi và 19,5% cung cấp dịch vụ này cho người về hưu trên 65 tuổi.
Mô hình tương tự có mặt với nhân viên bán thời gian. Như MEPS gần đây nhất cho thấy, 21% nhân viên bán thời gian tại các địa điểm kinh doanh có ít hơn 50 nhân viên cung cấp bảo hiểm y tế đủ điều kiện nhận bảo hiểm đó, so với 32% các cơ sở thuộc khu vực tư nhân có hơn 50 nhân viên.
Nhưng quy mô thành lập không chỉ ảnh hưởng đến việc cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên, nó cũng ảnh hưởng đến đặc điểm của bảo hiểm đó.
• Tự bảo hiểm phổ biến hơn tại các cơ sở kinh doanh lớn hơn. MEPS cho thấy chỉ có 13,2% địa điểm kinh doanh có ít hơn 50 công nhân được bảo hiểm trong năm 2013, so với 64,6% những người có hơn 49 nhân viên.
• Nhiều dịch vụ kế hoạch phổ biến hơn tại các cơ sở lớn hơn. Theo MEPS, chỉ có 20,2% địa điểm kinh doanh có ít hơn 50 nhân viên cung cấp nhiều hơn một lựa chọn bảo hiểm y tế cho công nhân của họ. Nhưng 68,9% các cơ sở thuộc khu vực tư nhân có từ 50 người trở lên trong biên chế đã làm như vậy.
• Thời gian chờ đợi là phổ biến hơn tại các cơ sở lớn hơn. Trong năm 2013, 86,1% địa điểm kinh doanh với ít nhất 50 công nhân đã có một khoảng thời gian chờ đợi trước khi những người tuyển dụng mới đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế, MEPS cho thấy. Chỉ có 62,7 phần trăm địa điểm kinh doanh có dưới 50 nhân viên có sự chậm trễ này.
• Phí bảo hiểm cá nhân cao hơn một chút trong các cơ sở nhỏ hơn, nhưng phí bảo hiểm gia đình thấp hơn. Trong năm 2013, phí bảo hiểm cá nhân trung bình tại một nơi kinh doanh có ít hơn 50 người trong biên chế là 5.628 đô la, so với 5.556 đô la tại các địa điểm kinh doanh có ít nhất 50 người làm việc, MEPS tiết lộ. Ngược lại, phí bảo hiểm gia đình trung bình là 14.787 đô la tại các cơ sở có quy mô nhỏ hơn và 16.224 đô la ở các cơ sở có quy mô lớn hơn.
• Đồng thanh toán và đồng bảo hiểm cao hơn trong các kế hoạch thành lập nhỏ hơn. Như MEPS cho thấy, 70,6% địa điểm kinh doanh có ít hơn 50 nhân viên đã đồng thanh toán cho chuyến thăm văn phòng bác sĩ, so với 63,6% các cơ sở thuộc khu vực tư nhân có ít nhất 50 người trong biên chế. Hơn nữa, khoản đồng thanh toán trung bình lớn hơn tại các địa điểm kinh doanh nhỏ hơn, 26,75 đô la, so với 23,77 đô la năm 2013. Chi phí bảo hiểm tiền xu cũng cao hơn một chút tại các cơ sở nhỏ hơn. Tỷ lệ đồng bảo hiểm trung bình trong các kế hoạch yêu cầu đồng bảo hiểm là 21,3% tại các địa điểm kinh doanh có ít hơn 50 người trong bảng lương, so với 18,9% ở những người có ít nhất 50 công nhân.
Nói tóm lại, các cơ sở nhỏ hơn ít có khả năng hơn các đối tác lớn hơn của họ để cung cấp bảo hiểm y tế cho người lao động và người nghỉ hưu toàn thời gian và bán thời gian của họ. Họ cũng ít có khả năng tự bảo hiểm, cung cấp nhiều gói bảo hiểm hoặc thực hiện các tuyển dụng mới trước khi họ đủ điều kiện bảo hiểm. Các cơ sở nhỏ Phí bảo hiểm cá nhân cao hơn một chút và phí bảo hiểm gia đình của họ thấp hơn một chút so với các cơ sở lớn; và các khoản đồng thanh toán và tỷ lệ đồng bảo hiểm của họ lớn hơn.
Hình: Shutterstock
15 Bình luận
