Ngân hàng Anh và Kho bạc Hoa Kỳ tuyên bố trong tuần này họ đang cung cấp các ưu đãi cho các tổ chức cho vay đối với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Nhưng nếu kinh nghiệm của Hoa Kỳ là một ví dụ, các ưu đãi đã giành được giải pháp.
Ưu đãi cho vay doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ
Các doanh nghiệp nhỏ của Anh nói rằng họ đang bị bỏ đói vì tín dụng Anh tiếp tục đấu tranh để phục hồi sau cuộc khủng hoảng tài chính và vừa bước vào cuộc suy thoái thứ ba trong năm năm qua. Theo báo cáo của Reuters, giai đoạn tiếp theo của Chương trình cho vay cho vay (FLS) sẽ cung cấp cho các ngân hàng những ưu đãi cho việc cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ.
$config[code] not foundFLS ban đầu được giới thiệu trở lại vào tháng 8 năm 2012. Mục đích là cung cấp các ưu đãi cho ngân hàng để tăng các khoản vay cho người tiêu dùng và doanh nghiệp. Nhưng nó đã không làm việc theo cách đó. Những lợi ích đã được nhìn thấy bởi các ngân hàng và người mua nhà, không phải các doanh nghiệp nhỏ / doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Theo lần lặp mới nhất, cứ thêm một pound mà các ngân hàng cho các doanh nghiệp nhỏ vay trong năm 2013, các ngân hàng sẽ có thể rút được 10 pound tiền FLS chiết khấu (tỷ lệ 1: 1 cho các loại cho vay khác trong FLS). Trong năm 2014, công thức giảm xuống còn năm pound tài trợ chiết khấu cho mỗi một pound bổ sung được cho các doanh nghiệp nhỏ vay.
Bộ trưởng Tài chính Hoa Kỳ George Ostern cho biết trong một tuyên bố, Phần mở rộng sáng tạo này sẽ còn làm được nhiều hơn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Không phải ai cũng đồng ý. Trong một bài báo trên tờ The Guardian, phóng viên kinh tế Phillip Inman nói rằng họ đã giành được nhiều vấn đề, miễn là Ngân hàng Hoàng gia Scotland đang bị hạn chế để giảm cho vay. Anh ấy viết:
Khi ngân hàng Hoàng gia Scotland chịu áp lực phải bảo toàn tiền mặt và thu hẹp cho vay, bạn có thể hỏi, quan điểm của Ngân hàng Anh mở rộng và nâng cấp tài trợ cho chương trình cho vay (FLS) để khuyến khích nhỏ thị trường cho vay kinh doanh?
Ngân hàng có trụ sở tại Edinburgh đã có thể đưa ra yêu cầu cho hơn 40% cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Với Lloyds, ngân hàng quốc doanh khác, nó thống trị hiện trường và, theo nhiều nhà lãnh đạo doanh nghiệp, đặt ra chuẩn mực cho ngành công nghiệp. Tiêu chí cho vay, phí và hình phạt đều do RBS đặt ra, họ nói.
RBS muốn kiếm tiền và chỉ có thể làm như vậy bằng cách cho vay, nhưng theo hướng dẫn của Kho bạc và là người nắm bắt các quy tắc ngân hàng mới để tránh rủi ro. Chiến lược không thích rủi ro sẽ loại bỏ những lời cầu xin từ các doanh nghiệp vừa và nhỏ có rủi ro để ủng hộ những người vay an toàn hơn - trong trường hợp này là các doanh nghiệp lớn và các chủ nhà có giá trị cho vay cao.
Ông kêu gọi hành động nhiều hơn. Ông trích dẫn John Longworth, người đứng đầu Phòng Thương mại Anh, khi kêu gọi ủng hộ một Ngân hàng Kinh doanh phôi thai để mang lại nhiều lựa chọn hơn cho thị trường cho vay doanh nghiệp nhỏ. Longworth, trong tin nhắn năm mới của mình vào đầu năm 2013, đã lưu ý:
Hệ thống tài chính kinh doanh của Vương quốc Anh không ổn định và kìm hãm sự phát triển và nhu cầu cấp thiết cho một người cho vay kinh doanh kiên nhẫn để cung cấp cho các doanh nghiệp đổi mới, mới và đang phát triển, cũng như các doanh nghiệp phục hồi, tiếp cận các mức tài chính mà họ cần để phát triển và phát triển.
Bài học từ kinh nghiệm của Hoa Kỳ
Đối với nhiều người trong chúng ta ở Hoa Kỳ, nghĩ rằng một ngân hàng chịu trách nhiệm cho 40% quốc gia, các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ là rất khó khăn. Đúng, ngành ngân hàng đã được củng cố ở đây tại Hoa Kỳ trong nhiều thập kỷ. Tuy nhiên, chúng tôi vẫn thấy một ngân hàng khác nhau trên mỗi góc. Chúng tôi may mắn có rất nhiều sự lựa chọn.
Mặc dù vậy, các ngân hàng Hoa Kỳ dường như tạo ra ít các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ hơn, dựa trên dữ liệu FDIC từ năm 1995 đến 2012. Như giáo sư Scott Shane chỉ ra, một lý do là các khoản vay kinh doanh lớn có lợi nhuận cao hơn các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ.
Cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ có rủi ro cao hơn, làm cho danh mục cho vay doanh nghiệp nhỏ ít sinh lãi. Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ khó bảo lãnh hơn do lịch sử tín dụng công cộng và báo cáo tài chính vững chắc của các doanh nghiệp nhỏ. Tài sản để đảm bảo các khoản vay như vậy là mỏng. Và tỷ lệ thất bại kinh doanh nhỏ don don giúp người cho vay ngủ ngon hơn vào ban đêm.
Một số chủ doanh nghiệp nhỏ chỉ đơn giản là don làm phiền khi xin vay vốn kinh doanh. Hoặc họ nhìn vào giấy tờ và cho rằng (đúng hay sai) họ sẽ bị từ chối. Vì vậy, họ thay vào đó sử dụng thẻ tín dụng hoặc tham gia vào các khoản vay vốn chủ sở hữu của họ và don don nhận đủ tiền theo cách đó.
Nhưng tại sao bạn lại khuyến khích chính phủ khuyến khích, bạn hỏi?
Tại Hoa Kỳ, chúng tôi đã có một kinh nghiệm gần đây với các ưu đãi của chính phủ để tăng cho vay doanh nghiệp nhỏ - và điều đó thật tuyệt vời. Chỉ trong tháng này, một báo cáo của Tổng thanh tra đã tiết lộ rằng nhiều ngân hàng nhận tiền từ Quỹ cho vay doanh nghiệp nhỏ của chính phủ đặc biệt đã sử dụng số tiền đó để trả nợ, thay vì tăng cho vay doanh nghiệp nhỏ. Theo báo cáo, không có hình phạt nào nếu họ không cho vay.
Không có sự giám sát theo quy định để xác định xem các ngân hàng người nhận có kế hoạch tăng các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ thậm chí có thể đạt được hay không. Một số ngân hàng chỉ cần người sói ở một vị trí để tăng cho vay doanh nghiệp nhỏ của họ nhiều.
Nếu kinh nghiệm của Hoa Kỳ là bất kỳ dấu hiệu nào, phóng viên của The Guardian và người đứng đầu Chambers của Anh có một quan điểm. Để tăng các cuộc gọi cho vay doanh nghiệp nhỏ cho một tầm nhìn lớn hơn và khác nhau. Ưu đãi một mình đã giành được điều đó bởi vì họ không thể khắc phục các vấn đề cơ bản với việc cho vay doanh nghiệp nhỏ.
Cần có những cách tiếp cận mới đầy sáng tạo
Những gì cần thiết là những cách tiếp cận mới trực tiếp giải quyết những thách thức của việc cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ. Các doanh nghiệp nhỏ ở khắp mọi nơi cần các chương trình tài trợ sáng tạo hơn mà vẫn cân bằng bảo lãnh phát hành có trách nhiệm.
Điều khoản trả nợ vay kéo dài cho các doanh nghiệp nhỏ, tập trung nhiều hơn vào microlone (và xác định lại microlone lên tới 200.000 đô la, bởi vì sau tất cả, 10.000 đô la hoặc thậm chí 50.000 đô la không đi xa ngày hôm nay), nới lỏng các hạn chế gây quỹ cộng đồng, nhiều chương trình được hỗ trợ bởi các doanh nghiệp thành công và các doanh nhân (như Samuel Adams, sản xuất chương trình Dream Dream của Mỹ và chương trình Thủ đô của Amazon dành cho thương nhân Amazon) kết hợp việc giám sát với tài trợ và mở rộng các chương trình như Accion microloans - ở Mỹ, những cách tiếp cận sáng tạo khác này cần được khuyến khích.
Một trợ giúp khác sẽ là các chương trình giáo dục nhiều hơn nhằm vào các doanh nghiệp nhỏ để giúp họ hiểu được điểm tín dụng kinh doanh. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ đang chìm trong bóng tối về cách xây dựng lịch sử tín dụng cho doanh nghiệp của họ (so với cá nhân họ).
Thay đổi mô hình và bạn có thể mở ra quyền truy cập của doanh nghiệp nhỏ vào tài trợ hoạt động và mở rộng. Giữ cho nó giống nhau và tình trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ cũng sẽ giống nhau.
3 Bình luận
