Chủ doanh nghiệp nhỏ có thể cần tiền vì một số lý do. May mắn thay, có một số tùy chọn tài chính có sẵn ngày hôm nay có thể giúp các doanh nghiệp bảo đảm tiền đúng hạn. Hai trong số các lựa chọn phổ biến nhất là hạn mức tín dụng và khoản vay.
Một lựa chọn khác cho các doanh nghiệp nhỏ là một khoản tạm ứng tiền mặt, nhưng đối với sự khác biệt giữa các khoản vay và tiền ứng trước, bạn sẽ cần phải tìm nơi khác.
Tóm lại, một dòng tín dụng kinh doanh thường là lựa chọn tốt nhất khi bạn có nhu cầu tín dụng ngắn hạn và không thường xuyên. Một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, mặt khác, là tốt nhất để đáp ứng nhu cầu tín dụng dài hạn. Hãy để phá vỡ sự khác biệt giữa hạn mức tín dụng và khoản vay để xem chúng khác nhau như thế nào và giúp bạn đáp ứng nhu cầu tín dụng của bạn.
$config[code] not found Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.Sự khác biệt giữa hạn mức tín dụng và khoản vay
Hạn mức tín dụng
Một dòng tín dụng kinh doanh khá giống với dòng tín dụng cá nhân như thẻ tín dụng. Nó thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp để đáp ứng chi phí biến đổi lớn và không lường trước.
Các dòng tín dụng có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm và thường được gọi là quay vòng, có nghĩa là người vay có thể chạm vào chúng nhiều lần. Ví dụ: nếu bạn có hạn mức tín dụng 25.000 đô la và rút ra 15.000 đô la, bạn vẫn sẽ có quyền truy cập vào 10.000 đô la còn lại. Nếu bạn trả lại 15.000 đô la, bạn sẽ quay trở lại 0 đô la và có quyền truy cập vào toàn bộ số tiền mà không phải nộp lại.
Để hiểu rõ hơn về điều này, ở đây, hãy nhìn vào một kịch bản mà ở đó nó có ý nghĩa đối với bạn để đi đến một dòng tín dụng.
Hãy tưởng tượng bạn có được một hợp đồng trang trí nội thất nhà lớn cần hoàn thành trong vòng một tháng. Để hoàn thành công việc, bạn cần thuê một số nhân viên bán thời gian, nhưng bạn thiếu tiền để trả cho họ. Trong một kịch bản như thế này khi bạn cần tiền ngay lập tức để đáp ứng nhu cầu ngắn hạn, sẽ rất hợp lý nếu đi theo dòng tín dụng.
Một khoản vay kinh doanh
Một khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho phép bạn vay một khoản tiền đáng kể cho mục đích kinh doanh. Tổng số tiền được trả cho tất cả các bạn cùng một lúc và bạn được yêu cầu trả lại trong một khoảng thời gian xác định. Thời hạn cho vay có thể từ một năm đến 20 năm.
Bạn có thể chọn các khoản vay có kỳ hạn với thời gian trả nợ khác nhau và với lãi suất cố định hoặc thay đổi. Những người cho vay truyền thống như ngân hàng cung cấp các khoản vay kinh doanh với lãi suất khoảng 5% đến 12%. Người cho vay trực tuyến hoặc thị trường có xu hướng tính lãi suất cao hơn.
Dưới đây là một ví dụ để hiểu điều này.
Doanh nghiệp thủ công nhỏ của bạn đang làm khá tốt ở quê nhà của bạn. Được khuyến khích bởi những con số, bạn quyết định mở rộng kinh doanh và thành lập một cửa hàng ở một thành phố khác. Bạn cần tiền để thuê mặt bằng trong ba năm, điều này sẽ khiến khoản vay có kỳ hạn trở thành lựa chọn được đề xuất nhất.
Dòng tín dụng và khoản vay doanh nghiệp nhỏ khác nhau như thế nào?
Câu hỏi lớn bây giờ là làm thế nào để một dòng tín dụng khác với một khoản vay doanh nghiệp nhỏ? Như đã đề cập ở trên, một dòng tín dụng thường được sử dụng cho các nhu cầu tín dụng ngắn hạn, trong khi một khoản vay kinh doanh có nghĩa là cho các yêu cầu dài hạn. Nhưng đó không phải là tất cả. Có hai sự khác biệt khác giữa hai lựa chọn này đáng để xem xét.
Lãi suất
Đối với một khoản vay kinh doanh, lãi suất hoàn toàn có thể là một tỷ lệ cố định. Bạn được yêu cầu thực hiện thanh toán lãi cho toàn bộ số tiền cho vay.
Nếu bạn chọn một dòng tín dụng, lãi suất rất có thể sẽ là một tỷ lệ thay đổi. Bạn sẽ chỉ phải trả lãi cho số tiền bạn đã vay trên thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng.
Nó cũng đáng lưu ý rằng một dòng tín dụng thường có lãi suất thấp hơn so với một khoản vay kinh doanh.
Thanh toán
Cả khoản vay kinh doanh và hạn mức tín dụng đều yêu cầu bạn thực hiện thanh toán hàng tháng. Tuy nhiên, có một sự khác biệt trong điều khoản thanh toán.
Với khoản vay kinh doanh, các khoản thanh toán hàng tháng không thay đổi cho dù bạn có sử dụng tất cả tiền hay không. Nếu bạn chọn một dòng tín dụng, bạn chỉ cần thực hiện thanh toán trên tổng số tiền bạn đã vay. Nói cách khác, nếu số dư của bạn bằng 0, khoản thanh toán của bạn cũng bằng không.
Học phí
Một sự khác biệt giữa hai phải làm với lệ phí. Bạn phải trả phí xử lý khoản vay và phí thẩm định để đóng khoản vay kinh doanh của bạn. Nếu bạn chọn một dòng tín dụng, bạn sẽ phải trả cho các khoản phí xử lý ban đầu và phí liên quan đến mỗi lần rút tiền bạn thực hiện.Để đưa ra một ví dụ, ngân hàng có thể tính phí giao dịch $ 50 mỗi lần bạn rút tiền từ hạn mức tín dụng của mình.
Mặt khác, chi phí đóng cửa thường cao hơn đối với các khoản vay kinh doanh so với một dòng tín dụng. Chi phí kết thúc cho các khoản vay kinh doanh có xu hướng nằm trong khoảng 2-7 phần trăm. Trong so sánh, chi phí đóng cho các dòng tín dụng là tối thiểu.
Cuối cùng
Đối với các doanh nghiệp nhỏ, điều rất quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa hạn mức tín dụng và khoản vay để tìm ra điều gì hoạt động tốt nhất. Duy trì điểm tín dụng tốt có thể đi một chặng đường dài trong việc mua sắm đúng hạn.
Cho vay Ảnh qua Shutterstock
Thêm trong: 1 là gì
