Thời gian để sửa điểm tín dụng của bạn là bây giờ. Đừng đợi cho đến khi bạn cần vay hoặc bạn đang đấu thầu một dự án mới.Trừ khi doanh nghiệp của bạn được hợp nhất và bạn có các tệp tín dụng doanh nghiệp hoàn toàn riêng biệt, điều đó có nghĩa là sửa cả điểm tín dụng cá nhân, tín dụng tiêu dùng và điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn.
Sai lầm rất nhiều về những gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Ví dụ, mặc dù nhiều người tin rằng bạn cần thu nhập cao để có điểm tín dụng cao, thu nhập của bạn không phải là yếu tố được sử dụng để tính điểm tín dụng. May mắn cho các chủ doanh nghiệp, có rất nhiều lời khuyên chính xác có sẵn về những gì cần làm để khắc phục điểm tín dụng xấu.
$config[code] not foundCách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
Bước đầu tiên để cải thiện điểm tín dụng kinh doanh của bạn là kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng cá nhân là miễn phí và dễ dàng nhận được từ FreeCreditReport.com, Equachus và Experian.
Báo cáo tín dụng kinh doanh phức tạp hơn nhiều vì mỗi phòng tín dụng có nhiều điểm khác nhau và nhiều loại báo cáo. Như trong điểm tín dụng cá nhân, thường cao hơn - nhưng không phải lúc nào - tốt hơn. Đọc các cơ quan báo cáo tín dụng cho các doanh nghiệp để biết chi tiết.
Chỉ có báo cáo tín dụng tiêu dùng có thể được lấy miễn phí trong quá khứ. Nhưng hiện tại có thể sử dụng Nav để yêu cầu bản sao miễn phí các báo cáo tín dụng kinh doanh FICO®, Experian và D & B PAYDEX của bạn. Để biết thêm mẹo về cách cải thiện điểm số của bạn, hãy đọc Cách kiểm tra và sửa chữa Điểm tín dụng tiêu cực cho các khoản vay kinh doanh.
Yêu cầu tín dụng mềm và cứng
Kéo báo cáo tín dụng của riêng bạn sẽ không làm hỏng điểm tín dụng của bạn. Nó không có tác dụng (ngoại trừ việc giúp bạn cải thiện điểm tín dụng và đảm bảo không có lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn.) Chỉ có những thắc mắc về tín dụng cứng (còn gọi là kéo cứng) ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Có nhiều nhầm lẫn về những câu hỏi mềm và không ảnh hưởng đến điểm số của bạn và những câu hỏi khó.
Thắc mắc mềm:
- Thẻ tín dụng được chấp thuận trước cung cấp cho bạn bỏ qua
- Kiểm tra lý lịch được thực hiện bởi chủ nhân hoặc chủ nhà tiềm năng
- Ngân hàng hiện tại của bạn xem xét báo cáo tín dụng của bạn
- Thắc mắc từ các công ty bảo hiểm
- Kiểm tra báo cáo tín dụng của riêng bạn
Câu hỏi khó:
- Đáp lại lời đề nghị thẻ tín dụng được chấp thuận trước
- Nhận gói điện thoại di động mới
- Áp dụng cho một khoản vay xe hơi, thế chấp, vay sinh viên hoặc thẻ tín dụng
- Bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng trên tài khoản hiện có
- Trả tiền thuê xe bằng thẻ ghi nợ
- Báo cáo sàng lọc người thuê nhà được thực hiện bởi chủ nhà
- Nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp yêu cầu bảo lãnh cá nhân
- Thiết lập bảo vệ thấu chi trên tài khoản kiểm tra của bạn có thể tạo ra một cuộc điều tra cứng trong một số trường hợp
Khi người cho vay kiểm tra tín dụng của bạn khi bạn đăng ký vay hoặc thẻ tín dụng, yêu cầu của họ sẽ nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong 24 tháng (25 đối với Experian) và được coi là một cuộc điều tra tín dụng cứng. Quá nhiều trong số đó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Khi nhiều câu hỏi khó sẽ không làm giảm điểm tín dụng của bạn
Một cuộc điều tra cứng sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn xuống 5 điểm hoặc ít hơn trong tối đa một năm. Tránh nhiều yêu cầu bằng cách không đăng ký tín dụng quá thường xuyên. Có những trường hợp ngoại lệ, mặc dù. Theo myFICO.com:
Một trường hợp ngoại lệ xảy ra khi bạn đang mua sắm trên mạng. Đó là một điều thông minh để làm và điểm FICO của bạn xem xét tất cả các yêu cầu trong khoảng thời gian 45 ngày để thế chấp, vay tự động hoặc vay sinh viên như một cuộc điều tra tín dụng. Hướng dẫn tương tự này cũng áp dụng cho việc tìm kiếm một tài sản cho thuê như căn hộ. Các câu hỏi này thường được phòng tín dụng ghi lại như một loại câu hỏi liên quan đến bất động sản, vì vậy Điểm FICO sẽ đối xử với họ theo cách tương tự. Bạn có thể tránh hạ thấp Điểm FICO bằng cách săn căn hộ của mình trong một khoảng thời gian ngắn.
Lý do khó hỏi làm giảm điểm tín dụng của bạn là vì những người khẩn cấp cần tiền xin nhiều thẻ tín dụng hoặc khoản vay gần nhau. Điều đó làm cho nhiều yêu cầu ngoại trừ khi tỷ lệ mua sắm một lá cờ đỏ.
Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn thấp
Các chủ doanh nghiệp nhỏ cần giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng rất thấp trên cả thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của họ. Nhiều nguồn khuyến cáo rằng cần phải giữ điểm sử dụng tín dụng của bạn đối với tín dụng cá nhân dưới 7% để duy trì trong phạm vi điểm tín dụng rất tốt của Hồi giáo là 740-799.
Một số khuyến nghị tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp tới 1-3% nếu bạn muốn điểm số tín dụng đặc biệt của nhóm là 800-850. Những gì bạn không muốn là sử dụng tín dụng 0%. Nếu tất cả các thẻ tín dụng của bạn không có số dư, bạn không xây dựng tín dụng của mình và điểm của bạn sẽ thấp hơn.
Sử dụng cả thẻ tín dụng và thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn thường xuyên, nhưng giữ cho chúng được thanh toán hoặc tắt. Đó là một huyền thoại mà bạn cần phải mang một sự cân bằng. Để có được điểm tín dụng cao nhất có thể, tốt nhất là tính chi phí kinh doanh vào thẻ và đường dây thương mại của bạn và sau đó thanh toán hết chúng vào đầu mỗi tháng.
Nhận ra rằng việc giảm tín dụng có sẵn làm tăng tỷ lệ sử dụng của bạn. Vì vậy, nếu bạn cần đóng một tài khoản (chẳng hạn như khi bạn bán một doanh nghiệp và cần đóng thẻ tín dụng doanh nghiệp), trước tiên hãy lấy một tài khoản khác có cùng tín dụng khả dụng hoặc cao hơn.
Tìm hiểu khi ngân hàng của bạn báo cáo cho văn phòng tín dụng và đảm bảo bạn thực hiện thanh toán thẻ tín dụng trước ngày đó mỗi tháng. Nếu bạn thanh toán hết thẻ mỗi tháng, nhưng họ báo cáo trước khi bạn thực hiện các khoản thanh toán đó, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ xuất hiện cao hơn mức đó.
Thường xuyên tính phí hơn 25% số dư khả dụng của bạn là dấu hiệu bạn nên yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Ngay cả khi nó tạo ra một cuộc điều tra khó khăn làm giảm điểm tín dụng của bạn trong ngắn hạn, nó sẽ tăng nó trong dài hạn.
Giảm thiểu sử dụng tỷ lệ Teaser và chuyển số dư
Mặc dù việc chuyển số dư của bạn từ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ mới với tỷ lệ giới thiệu thấp có vẻ như là một ý tưởng hay, nhưng nó có thể gây tác dụng ngược. Để giữ điểm tín dụng của bạn ở mức thấp, hãy trải đều tần suất bạn áp dụng cho bất kỳ loại tín dụng nào. Sáu tháng thường được đề cập là một khoảng thời gian đủ để chờ đợi giữa các ứng dụng để tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Khoảng thời gian bạn có lịch sử tín dụng rất quan trọng, vì vậy hãy mở các tài khoản cũ. Trả hết thẻ tín dụng với lãi suất cao nhất trước tiên. Nếu tất cả đều có lãi suất tương tự, trước tiên hãy trả hết thẻ với số dư cao nhất vì việc sử dụng từng tài khoản cũng được xem xét trong điểm tín dụng.
Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc bản in đẹp và hiểu cách thanh toán được áp dụng trên mỗi thẻ. Một số thẻ có lãi suất nhiều lần hoặc trả chậm sẽ tăng vọt nếu bạn không trả hết tiền kịp thời.
Nếu bạn nhận được thẻ lãi suất thấp hơn, hãy ngừng sử dụng thẻ lãi suất cao hơn, nhưng không đóng tài khoản.
Sử dụng Thanh toán tự động và Nhắc nhở
Thanh toán hóa đơn và các khoản nợ đúng hạn mỗi lần là một phần thiết yếu để có điểm tín dụng cao. Giữ đủ tiền trong tài khoản kiểm tra hoặc số dư trên thẻ tín dụng của bạn để sử dụng công nghệ để thanh toán chúng tự động. Nhưng đừng quên kiểm tra báo cáo của bạn mỗi tháng.
Các khoản phí trễ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn cũng như các khoản thấu chi chưa được giải quyết và các khoản giảm giá. Nếu bạn muốn có điểm tín dụng cao nhất có thể, hãy thanh toán hóa đơn sớm thay vì đúng hạn.
Không phải tất cả người cho vay báo cáo thông tin tích cực cho phòng tín dụng
Khi xây dựng tín dụng hoặc quản lý điểm tín dụng của bạn, hãy nhớ rằng nhiều người cho vay chỉ báo cáo thông tin tiêu cực. Vì vậy, việc có tài khoản với họ không thể giúp bạn tăng điểm, nhưng nếu bạn trả chậm hoặc mặc định, họ sẽ báo cáo điều đó.
Nhiều người đã mở tài khoản tin rằng họ sẽ cải thiện điểm tín dụng chỉ để thất vọng. Mỗi người cho vay quyết định có báo cáo chi tiết thẻ tín dụng doanh nghiệp tiêu cực trên báo cáo tín dụng cá nhân của bạn hay không. Cách duy nhất để biết là để họ nói với bạn.
Phá sản sẽ ngăn tôi vay tiền từ một doanh nghiệp nhỏ?
Mặc dù việc phá sản sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn 100-200 điểm và lưu trong hồ sơ tín dụng của bạn trong 7-10 năm, bạn có thể ngay lập tức bắt đầu cải thiện tín dụng của mình nếu bạn có thể sử dụng những người cho vay thay thế và trả lãi suất cao hơn nhiều.
Mặc dù sẽ khó khăn hơn để có được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ nếu bạn đã nộp đơn phá sản cá nhân, điều đó là có thể. Bởi vì bạn có thể có ít nợ hơn và không thể tuyên bố phá sản ngay lập tức, một số người cho vay thậm chí có thể coi bạn ít rủi ro hơn.
Nhưng bạn sẽ phải mua sắm xung quanh. Có những bước bạn có thể thực hiện để cho biết bạn là người quản lý tín dụng tốt hơn bây giờ. Phá sản cần phải được giải phóng hoàn toàn. Càng kéo dài và bạn càng giữ được khoản nợ của mình càng thấp thì càng tốt.
Có một nơi trên báo cáo tín dụng của bạn để gửi một lời giải thích ngắn gọn về sự kiện lớn nào gây ra những khó khăn tài chính của bạn và bây giờ nó khác nhau như thế nào. Nguyên nhân điển hình là ly hôn, hóa đơn bệnh viện, bệnh kéo dài hoặc tai nạn xe hơi.
Khi nộp đơn xin vay, hãy đính kèm một tuyên bố thực tế liên quan đến những gì gây ra sự phá sản và giải thích lý do tại sao điều đó không còn là mối quan tâm. Hãy chuẩn bị để giải thích điều này một cách vô cảm trong người, là tốt.
Có khả năng một khoản vay sau khi phá sản sẽ có lãi suất cao hơn hoặc yêu cầu nhiều tài sản thế chấp hơn. Không có bất kỳ khoản nợ nào cho đến khi phá sản của bạn hoàn tất mà không nói chuyện với luật sư của bạn hoặc bạn có thể gây nguy hiểm cho trường hợp của bạn.
Cách khắc phục điểm tín dụng xấu để nhận khoản vay doanh nghiệp nhỏ
Để biết thêm thông tin, hãy tải xuống ebook miễn phí của chúng tôi Cách khắc phục tín dụng của bạn: Cải thiện cơ hội nhận khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ.
Điểm tín dụng Ảnh qua Shutterstock
1
