Câu chuyện về các công ty của các công ty khởi nghiệp công nghệ như Uber và AirBnB minh họa sức mạnh của các công nghệ hiện đại để tạo ra các mô hình kinh doanh mới, thú vị. Và trong khi chứng kiến sự phát triển của các công ty này vừa quyến rũ vừa truyền cảm hứng cho nhiều doanh nhân sẽ trở thành doanh nhân, có những câu chuyện khác ngoài kia; những câu chuyện không thể nhìn thấy, nhưng dù sao cũng đầy cảm hứng và thú vị.
Julia Kurnia là Giám đốc điều hành và người sáng lập của Ziisha, một cộng đồng cho vay vi mô trực tuyến kết nối trực tiếp giữa người cho vay và doanh nhân, bỏ qua các ngân hàng địa phương và các trung gian tính lãi suất cao. Ziisha cung cấp một nền tảng cá nhân cho phép người cho vay và doanh nhân giao tiếp cởi mở và ngay lập tức; tạo điều kiện cho khoảng 17.000 microlone trị giá 3,5 triệu đô la.
$config[code] not foundJulia chia sẻ làm thế nào, không có nền tảng về công nghệ nhưng với sự hướng dẫn từ Y Combinator, cô đã có thể theo đuổi niềm đam mê của mình và tạo ra một nền tảng / thị trường kết nối người vay với người cho vay cách đó nửa thế giới, với một phần chi phí được cung cấp bởi lớn hơn, được tài trợ tốt hơn tổ chức.
* * * * *
Julia Kurnia: Tôi đã luôn quan tâm đến việc sử dụng công nghệ để mang lại cơ hội tốt hơn, tiếp cận vốn tốt hơn đến những nơi nghèo nhất thế giới. Khi Kiva bắt đầu vào năm 2005, tôi đã rất hào hứng với ý tưởng này và tôi đã có một công việc làm việc với một trong những ngân hàng trung gian đầu tiên của Kiva ở Tây Phi. Kiva là một trang web phi lợi nhuận cho phép bạn tài trợ các khoản vay, sau đó được quản lý bởi các ngân hàng địa phương ở các nước đang phát triển. Vì vậy, tôi đã làm việc với một trong những ngân hàng địa phương thực sự huy động tiền, và sau đó quản lý các khoản vay từ Kiva.
Có một loại mong muốn to lớn này từ phía người dân ở các quốc gia giàu có để làm điều gì đó trực tiếp hơn sẽ giúp mọi người ở các nước đang phát triển. Điều bực bội là chúng tôi đã phải chi rất nhiều tiền để quản lý các khoản vay. Chúng tôi đã phải trả một nhân viên cho vay để đi thăm những người vay và đăng câu chuyện của họ trên trang web, và để đi du lịch, và thuê và văn phòng. Và tất cả những thứ này cuối cùng đã tiêu tốn khoảng một phần ba giá trị của các khoản vay mà chúng tôi đang thực hiện. Vì vậy, mặc dù chúng tôi đã nhận được vốn với chi phí bằng 0 từ Kiva, chúng tôi sẽ phải tính lãi cho người vay 30% hoặc 40% tiền lãi để trang trải chi phí quản lý của chúng tôi. Và điều đó về mức lãi suất trung bình được tính cho Kiva và cả các khoản vay tài chính vi mô nói chung trên toàn thế giới.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Chuyển nhanh một chút đến ý tưởng rằng bạn đã có cho Ziisha và lý do tại sao bạn có thể làm những gì bạn đã làm với chi phí thấp hơn như vậy, so với Kiva.
Julia Kurnia: Trong những năm tiếp theo, tôi bắt đầu làm việc với Chính phủ Hoa Kỳ quản lý các khoản tài trợ ở nhiều quốc gia khác nhau ở Châu Phi. Trong những năm qua, internet đã bùng nổ và chi phí sử dụng internet đã giảm xuống ở những nơi nghèo nhất thế giới. Những người trẻ hơn - những người ở độ tuổi 20, nơi họ lớn lên cùng với Facebook và họ đang sử dụng internet từ các quán cà phê mạng giá rẻ ở mọi góc phố.
Tôi tưởng tượng một cái gì đó giống như Kiva, nhưng không có trung gian ngân hàng. Nó sẽ là trực tiếp giữa người cho vay và người đi vay. Và bằng cách đó, chúng tôi có thể loại bỏ 40% chi phí đó đã ăn vào biên lợi nhuận của người vay.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Về cơ bản, bạn có thể thúc đẩy sự phát triển của internet đang vươn tới cả những khu vực nghèo hơn trên thế giới. Có thể tận dụng công nghệ để tạo ra một thị trường hiệu quả hơn, nhưng cũng có thể thực hiện được các khoản vay này mà không phải trả phí cắt cổ.
Julia Kurnia: Vâng. Tại Ziisha, chúng tôi không có bất kỳ nhân viên cho vay hay trung gian ngân hàng nào. Người cho vay và người vay tương tác trực tiếp. Và bằng cách cắt bỏ trung gian, chúng tôi đã có thể nhận được 30 phần trăm, 40 phần trăm chi phí xuống chỉ còn năm phần trăm. Người vay phải trả năm phần trăm cho mỗi khoản vay.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Wow, Năm ngoái bạn là một phần của Y Combinator và bạn đã đề cập rằng họ đã giúp bạn vì nền tảng của bạn không nhất thiết là về công nghệ. Nhưng …
Julia Kurnia: Không.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Hoài họ có thể giúp bạn làm những việc cho bản thân mà có lẽ bạn đã không nghĩ rằng bạn đã làm bốn hoặc năm năm trước.
Julia Kurnia: Vâng. Com Comator Y làm cho chúng tôi giống như một công ty khởi nghiệp công nghệ và ít giống như một tổ chức từ thiện truyền thống hoặc phi lợi nhuận, đó là một điều tốt bởi vì họ đã giới thiệu cho chúng tôi rất nhiều chuyên môn và tài nguyên đã có trên radar trước đây. Một ví dụ là sử dụng khoa học dữ liệu để tự động phát hiện một ứng dụng cho vay đáng ngờ mà trước đây chúng ta phải xem xét kỹ lưỡng.
$config[code] not foundXu hướng kinh doanh nhỏ: Vì vậy, một trong những lĩnh vực khác có thể sử dụng công nghệ cho phép bạn không phải mang đến những nhân viên cho vay thêm chi phí và làm cho nó có thể kém hiệu quả hơn một chút.
Julia Kurnia: Vâng. Vâng đúng vậy.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Nói về chính thị trường. Có bao nhiêu người đang vay tiền, và bao nhiêu người đang vay tiền.
Julia Kurnia: Chúng tôi được thành lập vào năm 2009. Chúng tôi đã phát triển rất chậm lúc đầu và nhanh hơn trong năm qua kể từ khi hoàn thành Y Combinator. Vì vậy, hôm nay chúng tôi đã tài trợ cho đám đông một khoản vay trị giá hơn 3,5 triệu đô la. Và đó là khoảng 17.000 khoản vay giữa khoảng 25.000 người - người cho vay và người vay trên toàn thế giới.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Rằng từ đó tạo ra từ các khoản vay trung bình vài trăm đô la. Nó không phải là số tiền lớn cho mỗi khoản vay. Nó có các khoản vay 100, 200 đô la sẽ đến với mọi người ở Châu Phi và Châu Á, và số tiền đó đi một chặng đường dài.
Julia Kurnia: Vâng. Một ví dụ là học phí đại học. Đó là một cách sử dụng phổ biến các khoản vay nhỏ trong số những người trẻ tuổi đang tham gia nền tảng của chúng tôi. Ở Ghana, 200 đô la là đủ để đi học đại học trong một học kỳ.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Người đàn ông, điều đó gần như khiến tôi không nói nên lời. Điều đó có thể giúp bạn có một cuốn sách trong một học kỳ ở đây tại Hoa Kỳ.
Julia Kurnia: Có, nhưng điều tuyệt vời khi kết nối trực tiếp mọi người và làm như vậy với chi phí thấp là bạn có thể tận dụng sự khác biệt rất lớn trong sức mua. Với giá của một đêm ăn tối ở New York, bạn có thể bắt đầu một nhà hàng ở Indonesia.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Wow. Bây giờ, hãy để nói về những người đang cho vay đối với người vay. Làm thế nào là thị trường này được thực hiện khác nhau từ quan điểm của họ?
Julia Kurnia: Đối với một điều, nó rất minh bạch. Khi bạn truy cập trang web của chúng tôi, bạn sẽ không tương tác với chúng tôi hoặc nhân viên của chúng tôi. Bạn có thể tương tác trực tiếp với người vay. Bạn có thể hỏi họ câu hỏi. Bạn đã đọc câu chuyện mà họ tự viết mà không cần chỉnh sửa từ bất cứ ai. Bạn có thể trao đổi hình ảnh. Người cho vay cũng thích có thể nhìn thấy chi phí chính xác mà người vay đang trả cho khoản vay của họ, và có thể chọn người mà tiền của họ đi. Họ cũng thích có thể gia hạn nhiều lần, vì vậy, trung bình, 100 đô la được đưa vào một quỹ cho vay tại các quỹ của Ziisha khoảng 200 đến 300 đô la cho các khoản vay trong một năm.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Về cơ bản, để tổng hợp mọi thứ, bạn có thể tận dụng công nghệ để tạo ra một thị trường cho phép bạn tiếp cận cùng một người và họ chỉ phải trả 5% so với 40% phí giao dịch.
Julia Kurnia: Vâng, và điều này sẽ không thể xảy ra 10 năm trước.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Và tôi cũng nhìn vào đó từ góc độ nhìn về tương lai. Kiva thực sự đã có - tôi nghĩ bạn đã đề cập - hàng trăm nhân viên nếu không muốn nói là nhiều hơn. Và Giáo
Julia Kurnia: Tôi cũng tin như thế.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Và nhiều nguồn lực khác theo ý của họ, nhưng về cơ bản bạn có thể biến nó thành một mô hình kinh doanh khác một chút. Nhưng nó thực sự tốt hơn cho những người vay bởi vì bây giờ họ không phải trả những khoản phí giao dịch cao hơn đó.
Julia Kurnia: Đúng rồi. Chúng tôi chưa bao giờ nhận được sự ủng hộ lớn, hoặc khoản tài trợ trị giá hàng triệu đô la như cách Kiva đã làm. Và điều đó buộc chúng tôi phải ở lại rất nạc. Vì vậy, hầu hết mọi thứ được tự động hóa và phi tập trung cho người dùng của chúng tôi.
$config[code] not foundXu hướng kinh doanh nhỏ: Vì vậy, nếu tôi yêu cầu bạn nhìn ra tương lai - có thể là một hoặc hai năm - như chúng ta biết công nghệ không ngừng biến đổi. Nhưng bạn nghĩ công nghệ sẽ đưa thị trường của bạn đi đâu?
Julia Kurnia: Tôi nghĩ, nhìn nhận lại, chúng tôi đã rất sớm để tiếp thị. Vì vậy, khi chúng tôi bắt đầu thực hiện điều này vào năm 2009, có lẽ hai phần trăm người dân ở Kenya hoặc các quốc gia khác nơi chúng tôi hoạt động là trực tuyến. Ngày nay, nó giống như 10 phần trăm đến 20 phần trăm. Vì vậy, nó có một thị trường bùng nổ mà từ đó thúc đẩy rất nhiều sự tăng trưởng gần đây của chúng tôi. Và tôi mong điều đó sẽ tiếp tục.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Rất tốt. Và bạn đã nói bạn lên tới khoảng 30.000 thành viên, người vay và người cho vay tổng cộng?
Julia Kurnia: Vâng. Có, gần 30.000.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Và có vẻ như tốc độ tăng trưởng, bạn có thể thấy những con số đó tăng gấp đôi trong một hoặc hai năm.
Julia Kurnia: Vâng, ít nhất. Khối lượng tài trợ cho vay hàng tháng của chúng tôi đã tăng hơn gấp ba lần trong năm qua.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Bạn có thể thấy loại tăng trưởng và quy mô đó, nhưng có vẻ như bạn có thể làm điều đó mà không cần thêm một loạt nhân viên bổ sung. Và, bạn ngay bây giờ là nhân viên chính.
Julia Kurnia: Vâng. Chúng tôi chủ yếu là một cộng đồng điều khiển tình nguyện tương tự như Wikipedia về khía cạnh đó. Chúng tôi hy vọng sẽ thêm nhiều tình nguyện viên nữa và khiến người dùng của chúng tôi tham gia vào quá trình này. Và chúng tôi cố gắng tránh xa nhất có thể và làm cho nền tảng trở nên hữu ích cho mọi người.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Ngay cả từ quan điểm đó, đó là sự hợp tác mà bạn cần làm - công nghệ giúp bạn dễ dàng thực hiện hơn và có đội quân tình nguyện này sẵn sàng giúp đỡ.
Julia Kurnia: Vâng.
Xu hướng kinh doanh nhỏ: Mọi người có thể tìm hiểu thêm về Ziisha ở đâu và có thể làm thế nào họ có thể đóng vai trò trong việc này?
Julia Kurnia: Tôi khuyên bạn nên đi đến trang web của chúng tôi. Nó từ Ziisha.org.
Đây là một phần của loạt Phỏng vấn Một đối một với các nhà lãnh đạo tư tưởng. Bảng điểm đã được chỉnh sửa để xuất bản. Nếu đó là một cuộc phỏng vấn bằng âm thanh hoặc video, hãy nhấp vào trình phát được nhúng ở trên hoặc đăng ký qua iTunes hoặc qua Stitcher.
