Công nghệ tài chính (Fintech) và internet đã cho phép tạo ra các thị trường cho vay trực tuyến. Cho vay trên thị trường được thực hiện bởi các nền tảng công nghệ sử dụng thuật toán chấm điểm để xác định khả năng trả nợ của người vay.
Các nền tảng cho vay trực tuyến được tạo ra đầu tiên bởi các chủ sở hữu phi ngân hàng, những người đóng vai trò môi giới, thu phí để khớp người vay với người cho vay và cung cấp cho họ nhiều lựa chọn cho vay để so sánh. Họ đặt ra một mối đe dọa thực sự đối với lợi nhuận của những người cho vay truyền thống.
$config[code] not foundJulian Skan, giám đốc điều hành chiến lược ngân hàng và thị trường vốn, nói với Forbes: Ngân hàng đang huy động để tận dụng sự thay đổi của ngành, tận dụng công nghệ kỹ thuật số và mô hình kinh doanh hệ sinh thái để củng cố sự liên quan của họ với khách hàng và lấy lại tăng trưởng doanh thu.
Ban đầu được gọi là cho vay ngang hàng, các dịch vụ này được đổi tên thành thị trường cho vay trực tuyến khi các quỹ phòng hộ và các nhà đầu tư công nghiệp bước vào không gian.
Lợi ích chính của việc đăng ký cho vay trực tuyến
Một trong những tính năng hấp dẫn nhất của việc cho vay tìm nguồn cung ứng trực tuyến là giảm thời gian và giấy tờ cần thiết. Các nền tảng Fintech khoe rằng thuật toán của họ có thể sàng lọc trước những người vay và cung cấp cho họ sự chấp thuận và cấp vốn nhanh hơn.
Họ yêu cầu quyền truy cập vào khách hàng vay dữ liệu tài chính liên tục để theo dõi khả năng trả nợ của họ. Sau đó, các doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng hóa đơn điện tử của nền tảng, mượn tiền mặt trên số tiền được lập hóa đơn ngay lập tức và tự động hóa các khoản thanh toán hàng tháng, trong số các tính năng khác.
Nhiều người cho vay trực tuyến hơn bao giờ hết
Các nền tảng cho vay trực tuyến Fintech đã bắt đầu tạo ra mối quan hệ đối tác với các ngân hàng và công đoàn tín dụng để tiếp cận các doanh nghiệp nhỏ, những người có thể giao dịch trực tuyến hoàn toàn thoải mái. Những người cho vay truyền thống rất háo hức nhảy vào băng nhóm Fintech để tránh bị làm cho lỗi thời.
Với rất nhiều lựa chọn, làm thế nào để chọn nơi đăng ký vay trực tuyến trở nên phức tạp. Ngay cả Google lần đầu tiên cung cấp tài trợ mạo hiểm mà sau đó hợp tác với LendingClub để cung cấp các điều khoản tốt hơn cho Đối tác của Google. Điều này cho phép Google đầu tư vào sự tăng trưởng của các đối tác.
Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn sẽ xem xét những người cho vay trực tuyến để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn? Sự tiện lợi của ngân hàng trực tuyến hấp dẫn đối với nhiều người muốn giao dịch ngân hàng từ bất cứ đâu. Người cho vay trực tuyến Kabbage cho biết 17% khoản vay của họ đã được truy cập thông qua điện thoại di động.
Một cuộc thăm dò Xu hướng kinh doanh nhỏ đã thực hiện vào tháng 12 năm 2017 cho thấy Thị trường cho vay trực tuyến là nguồn tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ dành cho 13% số người được hỏi. Những người khác đang do dự để hoàn thành các ứng dụng cho vay trực tuyến.
Ứng dụng lai 15 phút với một người quản lý tài trợ cá nhân địa phương của nhượng quyền Lendio có thể vượt qua sự miễn cưỡng đó. Họ đã vay 16 triệu đô la cho hơn 500 doanh nghiệp nhỏ chỉ trong 18 tháng.
Những điều không chắc chắn xung quanh Fintech và vay trực tuyến
Hoa Kỳ tụt lại phía sau châu Âu vì hiện tại không có khung pháp lý nào được áp dụng ở cấp liên bang. Fintech hiện phải đối phó với nhiều thực thể liên bang và mỗi tiểu bang.
Trong Sắc lệnh 13772 của Bộ Tài chính Hoa Kỳ về Nguyên tắc cốt lõi để điều chỉnh hệ thống tài chính Hoa Kỳ, Fintech được thảo luận rất dài. Họ đề nghị IRS kích hoạt tính năng xác minh thu nhập nhanh hơn, đáng tin cậy hơn, từ đó đến việc tạo điều kiện cho người cho vay có khả năng kết hợp tốt hơn dữ liệu thu nhập lịch sử trước đó vào việc định giá tín dụng, trái ngược với việc sử dụng nó cho mục đích xác minh ở phần cuối của quy trình bảo lãnh phát hành.
Họ tin rằng điều này sẽ khiến những người cho vay chấp thuận cho vay nhiều hơn trong trường hợp điểm tín dụng vừa phải, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ. Các mô hình tăng trưởng doanh nghiệp nhỏ có thể cho thấy uy tín tín dụng có thể được sử dụng để hợp nhất nợ thẻ tín dụng cá nhân thành khoản vay kinh doanh.
Các ngân hàng đang ôm ấp thị trường cho vay trực tuyến
Bất chấp những bất ổn và thách thức nêu trên, một nghiên cứu năm 2018 về hơn 200 ngân hàng của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) đã tìm thấy:
- 71% các ngân hàng quan tâm đến việc hợp tác với một nền tảng kỹ thuật số của bên thứ ba để khởi tạo khoản vay tiêu dùng
- Gần 80% ngân hàng quan tâm đến việc sử dụng công nghệ để hỗ trợ cho vay doanh nghiệp nhỏ của họ
- 26% ngân hàng đã sử dụng các kênh khởi tạo khoản vay trực tuyến hoặc kỹ thuật số
- 80 phần trăm cho thấy họ sẽ quan tâm đến việc sử dụng công nghệ để hỗ trợ doanh nghiệp cho vay doanh nghiệp nhỏ của họ
ABA cảm thấy các ngân hàng thành viên sẽ cung cấp nhiều khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ hơn thông qua tự động hóa vì cho vay kỹ thuật số giúp cho chi phí hiệu quả hơn.
Quan tâm đến việc học nhiều hơn? Truy cập danh sách của chúng tôi cho vay trực tuyến đã hoạt động trong không gian cho vay doanh nghiệp nhỏ.
Ảnh qua Shutterstock
