Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ là một trong những câu chuyện kinh tế hàng đầu trong năm và sự gia tăng cho vay đối với các công ty đang phát triển này là sự phát triển quan trọng nhất trong năm 2011.
Đó là một câu chuyện mà chúng ta đã thấy đang phát triển kể từ khi cuộc khủng hoảng tín dụng thắt chặt các điểm thu hút tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ. Khi các ngân hàng lớn nói không, các ngân hàng nhỏ và các tổ chức cho vay phi ngân hàng ngày càng nói có. Trong suốt năm 2011, các ngân hàng lớn đã từ chối đơn xin vay khoảng 90% thời gian. Các ngân hàng nhỏ hơn đã chấp thuận gần một nửa yêu cầu tài trợ kinh doanh nhỏ, trong khi những người cho vay thay thế được chấp thuận thường xuyên hơn không.
Nhiều người hỏi tôi, ai là người cho vay thay thế? Họ bao gồm các công đoàn tín dụng, CDFI, người cho vay vi mô và các nhà tài chính phải thu.
Hiệp hội tín dụng Một liên minh tín dụng là một tổ chức tài chính phi lợi nhuận hợp tác được sở hữu và kiểm soát bởi các thành viên của nó. Công đoàn tín dụng được thành lập và hoạt động với mục đích thúc đẩy tiết kiệm và cung cấp tín dụng ở mức giá cạnh tranh và các dịch vụ tài chính khác cho thành viên của họ. Họ tập trung tại địa phương và cho vay với lãi suất hợp lý, điều này cho thấy sự tăng trưởng to lớn của họ trong cho vay doanh nghiệp nhỏ trong năm 2011.
Các công đoàn tín dụng đang trở nên tích cực hơn trong việc thu hút tiền gửi và đang tìm cách tăng gấp đôi 12,5 phần trăm cho vay doanh nghiệp nhỏ do chính phủ đặt ra. Hiệp hội các Hiệp hội tín dụng liên bang quốc gia (NAFCU) cung cấp một danh sách các thành viên trực tuyến. Tổ chức tài chính phát triển cộng đồng (CDFI) Các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng là các tổ chức tài chính có sứ mệnh chính là phát triển cộng đồng. Được thành lập bởi Đạo luật cải thiện quy định và phát triển cộng đồng Reigle năm 1994, CDFI được Bộ Tài chính chứng nhận, nơi cung cấp vốn cho họ thông qua nhiều chương trình. Biz2Credit đã giúp nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ ở New York nhận được tài trợ từ Tập đoàn Phát triển Kinh doanh New York (NYBDC).
Tổ chức này giúp cung cấp các khoản vay có kỳ hạn cho các doanh nghiệp nhỏ mà đôi khi không thể đáp ứng các yêu cầu về tài chính truyền thống. Trong nhiều trường hợp, tài chính kết hợp nhiều sự tham gia, đảm bảo SBA, khấu hao linh hoạt và thanh toán dài hạn. New York. Người cho vay vi mô Người cho vay vi mô cung cấp các khoản vay nhỏ được thiết kế để thúc đẩy tinh thần kinh doanh ở những vùng khó khăn về kinh tế. Thông thường họ được cấp cho phụ nữ và doanh nhân thiểu số và cho các công ty đã được thành lập trong các khu vực trao quyền kinh tế. Thông thường các doanh nghiệp khởi nghiệp trong các khu phố này được tạo ra bởi các cá nhân thiếu tài sản thế chấp hoặc lịch sử tín dụng lâu dài và do đó không thể đáp ứng ngay cả những bằng cấp tối thiểu nhất của các chủ nợ truyền thống.
ACCION USA là một tổ chức tài chính vi mô cho vay với nhiệm vụ trao quyền cho các chủ doanh nghiệp tiếp cận với vốn lưu động và giáo dục tài chính. ACCION cung cấp các khoản vay kinh doanh lên tới 50.000 đô la và giáo dục tài chính trên khắp Hoa Kỳ và chuyên làm việc với các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người không thể vay ngân hàng do loại hình kinh doanh, thời gian kinh doanh ngắn hoặc lịch sử tín dụng không đủ. Tài khoản cho vay phải thu (AR) Các nhà tài trợ tài khoản phải thu (AR) - thường được gọi là các yếu tố trực tuyến - mua một công ty các khoản phải thu, với giá chiết khấu, để cung cấp cho họ vốn lưu động khi họ cần. Với bao thanh toán, tài chính được cung cấp cho người bán các tài khoản dưới hình thức tạm ứng tiền mặt, ED thường 70-85% giá mua của các tài khoản. Số dư của giá mua được thanh toán khi thu tiền, thường là tỷ lệ phần trăm của giao dịch thẻ tín dụng. Lãi suất thường cao hơn với bao thanh toán.
Tuy nhiên, người cho vay đang giả định mức độ rủi ro cao hơn, điều này biện minh cho lợi nhuận. Nhiều lần, các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người có ít hoặc không có lịch sử tín dụng hoặc cần nhiều tiền nhanh chóng chuyển sang làm tài chính AR. Trong vài tháng qua, công ty của tôi đã kết nối một số doanh nhân với những người cho vay như Cash Advance Network (CAN), công ty cho vay lớn nhất trong danh mục này. Vào tháng 11, cái gọi là người cho vay thay thế đã phê duyệt 62% yêu cầu tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ trong tháng 11, tăng từ 61,8% trong tháng 10, theo Chỉ số cho vay doanh nghiệp nhỏ Biz2Credit, phân tích 1.000 đơn xin vay. Trong số những người cho vay thay thế, các công đoàn tín dụng đã cấp 57% yêu cầu tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ, tăng từ 56,6% trong tháng Mười. Trong khi đó, phê duyệt cho vay của các ngân hàng nhỏ là 47% trong tháng 11 và phê duyệt của các ngân hàng lớn đạt 10% trong tháng 11 - lần đầu tiên kể từ tháng Tư. Nhìn chung, tôi tin rằng sự lạc quan đang trở lại trên thị trường tín dụng. Chúng tôi đã thấy sự gia tăng ổn định trong các ứng dụng cho vay, một dấu hiệu tốt cho nền kinh tế. Tất cả chúng ta có thể hy vọng rằng đà này trong quý IV năm 2011 là tín hiệu tốt cho năm tới. Câu chuyện tiền ảnh qua Shutterstock
