Bộ phận ngân quỹ của một ngân hàng chịu trách nhiệm cân bằng và quản lý dòng tiền hàng ngày và tính thanh khoản của các quỹ trong ngân hàng. Bộ cũng xử lý các khoản đầu tư của ngân hàng vào chứng khoán, ngoại hối và các công cụ tiền mặt.
Dòng tiền ròng
Bộ tài chính phải đảm bảo rằng ngân hàng có đủ thanh khoản - tiền mặt sẵn có - để chi trả cho các khoản thanh toán bằng tiền mặt ròng. Thanh toán tiền mặt đại diện cho séc và chuyển khoản rút tiền trên tài khoản của khách hàng. Các khoản thanh toán này được bù đắp bằng tiền vào ngân hàng từ tiền gửi của khách hàng và chuyển khoản đến. Thanh khoản ròng hàng ngày được quản lý bằng cách mua tiền để bù đắp thâm hụt hoặc bán tiền cho các ngân hàng khác để vượt quá dòng tiền.
Đầu tư
Bộ phận ngân quỹ chịu trách nhiệm đánh giá, an toàn và lợi nhuận của danh mục đầu tư của ngân hàng có nguồn gốc từ các khoản tiền vượt quá không được sử dụng cho việc hình thành các khoản vay của khách hàng. Các khoản đầu tư này bao gồm từ các quỹ qua đêm được đặt với các ngân hàng khác cho đến Trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ dài hạn.
Video trong ngày
Mang lại cho bạn bởi Sapling Mang lại cho bạn bởi SaplingQuản lý rủi ro
Bộ phận ngân quỹ quản lý tài sản đầu tư và rủi ro thanh khoản bằng cách khớp chúng với bên gửi tiền của ngân hàng. Dòng tiền kết hợp giữa lãi suất và lãi suất từ các khoản vay và đầu tư phải vượt quá dòng tiền gửi cho mỗi khoảng thời gian được phân tích.
