Đã phá vỡ Hoa Kỳ, Cuốn sách mới của Gary Rivlin xông, đưa ra câu hỏi đó khi xem xét tác động của tài chính thay thế đối với người lao động nghèo. Tôi chọn một bản sao để có cái nhìn cá nhân về các biến chứng khác từ cho vay dưới chuẩn. Tôi chắc chắn tìm thấy cuốn sách phù hợp.
Đã phá vỡ Hoa Kỳ là trung tính trong giai điệu của nó, nhưng nó thu hút sự chú ý của độc giả trong việc cho thấy mức độ liên quan của vấn đề cho vay dưới chuẩn đối với sự thịnh vượng kinh tế của đất nước này. Một câu hỏi Rivlin đặt ra sớm để tóm tắt cuốn sách một cách hoàn hảo:
Tất cả các tập đoàn lớn, nhượng quyền thương mại và các doanh nghiệp mới nở đặc biệt phục vụ cho người lao động nghèo - họ có phải là thiên thần tài chính cho đất nước, những người làm việc chăm chỉ tuyệt vời, bằng cách làm nhà và xe hơi và tiền mặt khẩn cấp cho những tổ chức tài chính chính thống khác? Hay những doanh nghiệp này đã làm cho đất nước của các khu dân cư thuộc tầng lớp lao động mạnh mẽ đến mức họ gây nguy hiểm cho sự tồn tại của các cộng đồng này?
Nhìn về mọi phía để xem làm thế nào chúng ta đến điểm này
Cuốn sách bao gồm các sự kiện từ những năm 1990 cho đến ngày nay. Người chơi từ cả hai phía của ngành cho vay dưới chuẩn được kiểm tra rõ ràng. Một số người được kiểm tra bao gồm:
- Allan Jones, người bản địa ở Tennessee, thừa kế công ty đòi nợ của cha mình, nhưng phát triển một công ty cho vay trả lãi sau khi thấy tiềm năng thị trường cho các khoản vay nhanh.
- Bill Brennan, một nhà thập tự chinh chuyên dụng cho các chủ nhà ở Atlanta, người đã bị nhắm đến bởi những người cho vay dưới chuẩn.
- Chris Browning, người nổi lên như một người quản lý Check N Go thẳng thắn và đầy hứa hẹn, chỉ rời đi khi được yêu cầu báo chí cho khách hàng.
- Fesum Ogbazion, Dayton, Ohio, người sáng lập Dịch vụ Thuế tức thời, chuỗi 6.000 nhân viên cung cấp các khoản vay tạm ứng trên tờ khai thuế.
Mỗi người trong số họ cung cấp những lời thú nhận cung cấp cái nhìn sâu sắc về một ngành công nghiệp nơi các công ty cho vay với lãi suất 20% mỗi năm cho thị trường 40 triệu công dân Hoa Kỳ có thu nhập trung bình hàng năm là 31.000 đô la.
Ogbazion giải thích thị trường cho dịch vụ của mình, tạm ứng các khoản vay trên tờ khai thuế, như là một phản ứng đối với các nhà phê bình về mối quan tâm của bí mật:
Họ nhìn vào khách hàng của chúng tôi và nói, "Tại sao họ không chỉ mượn tiền của một người chú? Tại sao don don họ chỉ chờ hai hoặc ba tuần? Nhưng họ không nhận được. Đây là những người có thể chờ đợi. Gas và điện là tắt ở nhà. Họ phải đối mặt với thông báo trục xuất. Họ đã đưa ra tất cả các hóa đơn này. Một lần nữa, vì đó là một lực lượng tích cực cho sự phát triển kinh tế trong các cộng đồng đang khao khát thương mại. Có không có Nordstrom. Chúng tôi sử dụng những người từ khu phố. Chúng tôi đang trả tiền thuê nhà ở những khu phố đó.
Các hồ sơ như Browning và Ogbazion nhân cách hóa những người trong ngành mà không làm giảm chi phí kinh tế trong công việc của họ. Những nhận xét từ tình huống của Browning là rất trung thực, cũng như những người từ Jerry Robinson, một cựu nhân viên ngân hàng và người trả lương vay cho đội cổ vũ, người than thở về sự phát triển của ngành công nghiệp. Có rất nhiều cửa hàng. Đó là dòng khách hàng cuối cùng, khách hàng có hai khoản vay, sau đó là ba khoản vay, sau đó là năm.
$config[code] not foundTuy nhiên, có lợi nhuận cho người chơi mặc dù cạnh tranh. Tác giả ước tính Allan Jones đã kiếm được 22 triệu đô la lợi nhuận sau thuế từ 1.600 cửa hàng của mình, trong khi tỷ suất lợi nhuận của Advance America được giao dịch công khai - 8% trong năm 2008 - Triệu sẽ đặt nó trước hơn 60% các công ty trong Fortune 500. dữ liệu hấp dẫn hơn khi kiểm tra toàn bộ ngành công nghiệp.
Nền kinh tế của P poor Inc. là khoảng 150 tỷ đô la vào lúc cao điểm. Để so sánh, các sòng bạc quốc gia, sòng bạc Ấn Độ bao gồm, thu về khoảng 60 tỷ đô la và các nhà sản xuất thuốc lá của Hoa Kỳ ghi nhận 40 tỷ đô la doanh thu hàng năm.
Đã phá vỡ Hoa Kỳ cho thấy kỹ lưỡng bao nhiêu của đất nước bị ảnh hưởng. Từ sự thông đồng tài chính của Hạm đội Tài chính với các nhân viên sửa chữa nhà ở các khu dân cư chủ yếu là người da đen ở Boston đến các cuộc đấu tranh pháp luật ở Georgia, Ohio và Bắc Carolina, độc giả chắc chắn sẽ hiểu được các sắc thái dẫn đến luật cho vay dưới chuẩn được đề xuất ở các khu vực khác nhau của Hoa Kỳ và vận động hành lang xung quanh nó. Ví dụ, Jim Mccarthy, một người ủng hộ luật cho vay, nhận xét về sự trung thành của Thượng nghị sĩ Gramm, đối với việc cho vay dưới chuẩn, một sự trung thành dựa trên việc mua nhà của mẹ Grammine thông qua một khoản vay dưới chuẩn khi còn trẻ:
Chúng tôi muốn đi cùng với một bản sửa lỗi liên bang vì đó thực sự là cách để đối phó với việc cho vay có mục đích. Nhưng về cơ bản, quan điểm của Thượng nghị sĩ Gramm là ‘Trên cơ thể chết của tôi, và vì vậy chúng tôi đã nói tốt, chúng tôi sẽ bắt đầu từ dưới lên.
Hành trình
Đã phá vỡ là một lời khen tuyệt vời cho những cuốn sách như Kinh tế học liêm chính và cho thấy mức độ mà một phân khúc tiếp thị có thể bị khai thác không thể tha thứ. Các cuộc đấu tranh pháp lý được mô tả sẽ nhắc nhở các chủ doanh nghiệp có đạo đức rằng có thể có lợi nhất cho họ để đảm bảo khách hàng của họ hiểu được lợi ích và cạm bẫy của loại dịch vụ hoặc sản phẩm được trình bày. Cuốn sách cũng minh họa cách các can thiệp của liên bang có một số lợi thế, vì cả hai bên của cuộc tranh luận cho vay dưới chuẩn đều than phiền rằng các trận chiến của họ sẽ có khả năng tái hiện vô tận trong các cơ quan lập pháp nhà nước.
Cũng có những ví dụ về các doanh nghiệp nhỏ liên kết với các tổ chức tài chính, chẳng hạn như các nhà thầu tại khu vực Boston cung cấp tài chính được hỗ trợ bởi Fleet Finance. Kết quả? Các chủ nhà nghĩ rằng họ sẽ trả 6.000 đô la cuối cùng vì số tiền đó gấp 10 lần số tiền đó. Bill Brennan đưa ra một kịch bản tồi tệ hơn, khi anh ta chiến đấu với Brown Realty Associates, một người môi giới ở Atlanta tiếp quản nhà của chủ nhà nếu một khoản thanh toán bị bỏ lỡ; Brown có một khoản tín dụng từ một ngân hàng lớn đã từ chối thực hiện các khoản vay hợp pháp cho các chủ sở hữu nhà ở đủ điều kiện trong cùng khu phố mà Brown phục vụ.
Đã phá vỡ Hoa Kỳ sẽ khiến bạn đặt câu hỏi cho bất cứ ai tin rằng chỉ những tập đoàn lớn mới có thể cẩu thả và tàn nhẫn.
(Biên tập viên Lưu ý: bài đánh giá này ban đầu liệt kê cuốn sách không chính xác như là Bro Bro Inc Inc)
6 Bình luận
