Thu thập tài liệu trong khi đăng ký một khoản vay doanh nghiệp nhỏ thường là một rắc rối. Tuy nhiên, không có cách nào để tránh các tài liệu cho vay khi bạn đang cố gắng bảo đảm tiền.
Cách tốt nhất để giảm thiểu rắc rối là chuẩn bị và hiểu cách định giá một doanh nghiệp nhỏ. Nói cách khác, biết tất cả các tài liệu cho vay mà người cho vay của bạn có thể sẽ yêu cầu khi bạn tiếp cận chúng.
Để làm cho nó đơn giản với bạn, ở đây, một danh sách tất cả các tài liệu cho vay bạn cần khi bạn tiếp cận người cho vay để bạn không phải tìm một chuyên gia tài liệu cho công việc.
$config[code] not found Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.Danh sách các tài liệu cho vay kinh doanh bạn cần
SBA 7 (a) Cho vay / Cho vay Ngân hàng
Chương trình cho vay SBA 7 (a) là một trong những lựa chọn vay phổ biến nhất cho các doanh nghiệp nhỏ. Điều đáng chú ý là SBA không tự gia hạn các khoản vay. Thay vào đó, nó đảm bảo các khoản vay doanh nghiệp nhỏ được thực hiện bởi các tổ chức cho vay tham gia.(Kết quả là, phần lớn thông tin bạn cần sẽ là cùng một tài liệu mà bạn muốn đăng ký để vay từ một người cho vay truyền thống hơn.)
Điều làm cho các khoản vay SBA hấp dẫn đối với nhiều doanh nghiệp nhỏ là lãi suất thấp, nhưng nó cũng liên quan đến giấy tờ dài.
Khi bạn đã quyết định đăng ký khoản vay SBA, bạn sẽ phải thu thập tất cả các tài liệu của mình. Quá trình sau đó sẽ bắt đầu với người cho vay địa phương của bạn, làm việc theo các hướng dẫn của SBA.
Dưới đây là tất cả các tài liệu bạn sẽ cần gửi.
Đơn xin vay SBA: Đây là điều đầu tiên bạn sẽ phải hoàn thành để xử lý yêu cầu của bạn. Bạn có thể tìm thấy hình thức mới nhất ở đây (PDF).
Bối cảnh cá nhân và Báo cáo tài chính: Để đánh giá khả năng hội đủ điều kiện của bạn, SBA yêu cầu bạn phải hoàn thành một vài biểu mẫu mà bạn sẽ phải cung cấp thông tin tài chính và thông tin cá nhân.
Báo cáo tài chính doanh nghiệp: Bạn cũng phải có khả năng chứng minh rằng bạn có thể trả nợ. Để làm được điều đó, bạn cần cung cấp các báo cáo tài chính sau: Báo cáo lãi lỗ và Báo cáo tài chính dự kiến.
Quyền sở hữu và chi nhánh: Bạn phải bao gồm một danh sách tên và địa chỉ của bất kỳ công ty con cũng như các chi nhánh. Chúng có thể bao gồm các mối quan tâm trong đó bạn nắm giữ lợi ích kiểm soát và các mối quan tâm khác có thể được liên kết bởi nhượng quyền thương mại, sáp nhập đề xuất, quyền sở hữu cổ phiếu hoặc mặt khác với bạn.
Giấy chứng nhận kinh doanh hoặc giấy phép: Giấy phép kinh doanh ban đầu hoặc giấy chứng nhận kinh doanh của bạn cũng là cần thiết. Nếu doanh nghiệp của bạn là một công ty, bạn cần đóng dấu công ty của bạn trên mẫu đơn.
Lịch sử ứng dụng cho vay: Bạn nên bao gồm hồ sơ của bất kỳ khoản vay nào bạn có thể đã áp dụng trong quá khứ.
Hoàn thuế thu nhập: Thêm tờ khai thuế liên bang và doanh nghiệp đã ký của hiệu trưởng kinh doanh của bạn trong ba năm qua.
Sơ yếu lý lịch: Cũng bao gồm lý lịch cá nhân cho mỗi hiệu trưởng.
Tổng quan và lịch sử kinh doanh: Cung cấp một lịch sử ngắn của doanh nghiệp và những thách thức của nó. Thêm một lời giải thích về lý do tại sao bạn cần một khoản vay SBA cho doanh nghiệp của bạn.
Cho thuê kinh doanh: Cung cấp một bản sao của hợp đồng thuê doanh nghiệp của bạn, hoặc một ghi chú từ chủ nhà của bạn.
Để mua một doanh nghiệp hiện có: Cung cấp các thông tin sau: 1) bảng cân đối kế toán hiện tại và tuyên bố kinh doanh P & L sẽ được mua, 2) hai năm trước thuế thu nhập liên bang, 3) Dự luật bán hàng bao gồm Điều khoản bán hàng, 4) giá yêu cầu với lịch trình hàng tồn kho, máy móc và thiết bị, đồ nội thất và đồ đạc.
Người cho vay thay thế
Nếu doanh nghiệp của bạn không đáp ứng các yêu cầu tài chính của ngân hàng truyền thống và bạn đang tự hỏi làm thế nào để vay vốn kinh doanh, bạn có thể muốn xem xét các nhà cho vay thay thế.
Những người cho vay thay thế cung cấp tài chính cho ngay cả những doanh nghiệp nhỏ đã trú ngụ trong một thời gian dài. Và họ có một quy trình nộp đơn ít giấy tờ có thể được hoàn thành trực tuyến.
Dưới đây là các loại tài liệu cho vay mà hầu hết các nhà cho vay thay thế sẽ yêu cầu bạn gửi.
Hoàn thuế: Hãy chắc chắn rằng bạn đã nộp ba năm cuối cùng của tờ khai thuế thu nhập cá nhân và doanh nghiệp đã ký.
Báo cáo của Ngân hàng: Gửi ba báo cáo ngân hàng gần đây nhất cho tài khoản doanh nghiệp và cá nhân của bạn.
Báo cáo lưu chuyển tiền tệ: Bao gồm bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và báo cáo lãi lỗ.
Nhận dạng cá nhân: Bao gồm an sinh xã hội, giấy phép lái xe hoặc bất kỳ ID ảnh nào do chính phủ cấp hiện tại.
Cho thuê kinh doanh: Cung cấp một bản sao của hợp đồng thuê doanh nghiệp của bạn, hoặc một ghi chú từ chủ nhà của bạn.
Cho vay ngang hàng (P2P)
Người cho vay P2P giúp các doanh nghiệp bằng cách kết nối vốn từ các nhà đầu tư bán lẻ và tổ chức thông qua các nền tảng như Funding Circle, Prosper và Lending Club. Trong những năm qua, cho vay P2P đã trở thành một nguồn tài trợ phổ biến cho một số lượng lớn các doanh nghiệp nhỏ.
Dưới đây là các tài liệu mà bạn sẽ phải gửi khi tiếp cận người cho vay P2P.
Tài liệu ID: Hãy chắc chắn rằng bạn nhận được các tài liệu ID của mình để thiết lập tín dụng trực tiếp ngay khi bạn có thể.
Bằng chứng an sinh xã hội: Cung cấp một bản sao Thư Giải thưởng An sinh Xã hội hoặc Mẫu SSA-1099 cho năm tính thuế cuối cùng.
Bằng chứng về lương hưu hoặc thu nhập hàng năm: Nếu bạn nhận được thu nhập từ lương hưu hoặc niên kim, hãy bao gồm một bản sao thư giải thưởng của bạn hoặc tuyên bố gần đây nhất.
Chợ trực tuyến
Ngày nay, một số thị trường trực tuyến đã trở thành một nguồn tài chính doanh nghiệp nhỏ phổ biến. Các thị trường này hoạt động như trao đổi, tập trung và hợp lý hóa quy trình đăng ký cho vay. Họ kết nối các doanh nghiệp với một loạt các nhà cho vay truyền thống và thay thế. Một số người chơi nổi tiếng là Fundera và Biz2Credit.
Một số tài liệu cho vay mà bạn nên cung cấp khi bạn tiếp cận thị trường trực tuyến để nhận tài trợ bao gồm:
Bối cảnh cá nhân: Gửi ID và bằng chứng địa chỉ cùng với bằng chứng về trình độ chuyên môn của bạn.
Hoàn thuế thu nhập: Bao gồm các tờ khai thuế liên bang cá nhân và doanh nghiệp của các hiệu trưởng kinh doanh của bạn trong ba năm qua.
Đơn đã ký: Cung cấp tất cả các thông tin cơ bản về bản thân và doanh nghiệp của bạn.
Báo cáo tài khoản ngân hàng: Gửi sáu báo cáo ngân hàng gần đây nhất cho tài khoản doanh nghiệp và cá nhân của bạn.
Cho thuê kinh doanh: Cung cấp một bản sao của hợp đồng thuê doanh nghiệp của bạn, hoặc một ghi chú từ chủ nhà của bạn.
Cách viết kế hoạch kinh doanh cho khoản vay
Trong gần như tất cả các trường hợp này, bạn có thể cần một kế hoạch kinh doanh để chứng minh rằng bạn đã thành lập để kiếm doanh thu và trả nợ cho người cho vay. Một kế hoạch kinh doanh là một khái niệm khá cơ bản mà hầu hết các doanh nhân đã quen thuộc. Nhưng khi bạn đang cố gắng vay tiền cho doanh nghiệp của mình, điều đó có thể giúp điều chỉnh một số thông tin của bạn cho tình huống cụ thể đó.
Bạn vẫn nên bao gồm tất cả các thành phần cơ bản của một kế hoạch kinh doanh truyền thống, bao gồm tóm tắt điều hành, mô tả, cơ hội và phân tích cạnh tranh, tiếp thị và kế hoạch dự phòng. Tuy nhiên, khi đăng ký vay bạn nên đặc biệt chú ý đến thông tin tài chính. Hãy chắc chắn bao gồm những gì bạn sẽ sử dụng tiền cho và làm thế nào nó sẽ giúp bạn phát triển và có lợi nhuận cao hơn. Bao gồm các dự báo cụ thể và sao lưu chúng với các sự kiện. Ngoài ra, bạn nên minh bạch về bất kỳ yêu cầu cho vay nào trong tương lai mà bạn dự đoán sẽ tiếp tục, tất cả đều được hỗ trợ bởi sổ sách kế toán và hồ sơ tài chính hiện tại của bạn.
Thủ tục giấy tờ có vẻ như rất nhiều công việc, nhưng chuẩn bị trước thực sự có thể giúp tiết kiệm thời gian. Chỉ cần tạo một danh sách kiểm tra nhanh tất cả các tài liệu bạn cần gửi trước khi bạn bắt đầu quá trình. Bạn cũng có thể muốn nói chuyện với một đại diện để thu thập và sắp xếp giấy tờ của bạn đúng giờ. Một khi bạn đã chuẩn bị sẵn sàng, nó sẽ dễ dàng hoàn thành công việc.
Ảnh qua Shutterstock
2 Bình luận
