Vậy trước khi chúng tôi đi sâu vào, ý nghĩa chính xác của tôi là gì khi làm tổn thương doanh nghiệp của bạn? Vâng, những sai lầm tín dụng và cho vay này có thể làm bất kỳ điều nào sau đây (tất nhiên đây không phải là một danh sách đầy đủ):
- Làm chậm sự tăng trưởng của bạn
- Làm hỏng thương hiệu của bạn
- Tạo sự khác biệt giữa lãi và lỗ
- Nguyên nhân khiến doanh nghiệp của bạn thất bại
Ít nhất bạn sẽ làm chậm sự tăng trưởng của mình hoặc hạn chế khả năng xử lý những quả bóng cong là một phần của vòng đời kinh doanh. Nó cũng rất quan trọng để nói lên điều hiển nhiên, đó là chúng ta chỉ nói về các giải pháp vốn nợ - vay tiền. Chúng tôi sẽ không thảo luận về những sai lầm tài chính vốn chủ sở hữu với các VC, thiên thần, công ty cổ phần tư nhân và như vậy.
Bối cảnh tín dụng và cho vay không chỉ bị thu hẹp so với mức chúng ta đã thấy trong năm 2005 và 2006 mà còn trở nên ít nhất quán hơn và liên tục thay đổi. Điều đó có nghĩa là bạn phải chuẩn bị cho nhiều yếu tố có thể gây nản lòng, ngay cả khi bạn làm việc với một cá nhân hoặc công ty chuyên gia trong lĩnh vực tài chính doanh nghiệp nhỏ.
Trên thực tế, các công ty như Tập đoàn Đào tạo Vốn Thương mại và Lợi nhuận Hợp chất đang tận dụng nhu cầu rất lớn cho các cố vấn đáng tin cậy có chuyên môn về tín dụng và không gian cho vay doanh nghiệp nhỏ bằng cách cung cấp cơ hội nghề nghiệp và đào tạo cho các cá nhân tìm kiếm cơ hội nghề nghiệp mới dưới dạng cho vay doanh nghiệp nhỏ môi giới. Có một nhu cầu như vậy là cả hai công ty này đều bị ngập trong các thực tập sinh mới.
Dòng dưới cùng: Nếu bạn có một sự hiểu biết đúng đắn về các lựa chọn vay mượn của mình, điều đó sẽ tạo ra những kỳ vọng thực tế. Và nếu bạn có hai thành phần chính đó, thì bạn sẽ đi được nửa đường.
Đây là năm sai lầm lớn nhất mà chúng tôi đã thấy từ khi bắt đầu cuộc khủng hoảng tín dụng năm 2008:
1. Sử dụng thẻ tín dụng cá nhân cho doanh nghiệp của bạn
Theo Nhóm tư vấn Meredith Whitney, 82 phần trăm chủ doanh nghiệp nhỏ sử dụng thẻ tín dụng như một phần quan trọng của một chiến lược tài trợ chung của họ. Vấn đề là hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ sử dụng thẻ tín dụng của họ sai cách. Họ sử dụng thẻ tín dụng cá nhân hoặc họ sử dụng thẻ tín dụng kinh doanh thực sự báo cáo cho báo cáo tín dụng cá nhân của họ.
Capital One và Discover Card là hai trong số các thẻ tín dụng kinh doanh phổ biến nhất báo cáo hoạt động của họ với báo cáo tín dụng cá nhân của bạn. Do đó, họ thực sự không khác gì sử dụng thẻ tín dụng cá nhân làm công cụ tài trợ cho doanh nghiệp của bạn. Khi bạn sử dụng thẻ cá nhân thay vì thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp, bạn sẽ làm tổn thương điểm FICO, làm hỏng hồ sơ tín dụng của bạn và bỏ lỡ cơ hội tách tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn.
Chúng tôi đã thấy hàng trăm chủ doanh nghiệp nhỏ trong năm ngoái, những người cần thêm vốn để phát triển kinh doanh và không thể có được nó vì một lý do: vì tác động của việc sử dụng thẻ tín dụng cá nhân hoặc thẻ tín dụng kinh doanh sai cho doanh nghiệp.
2. Sử dụng vốn vay theo cách sai
Khi bạn đã được phê duyệt và bạn nhận được tiền của mình, ngay khi bạn nhận được năm người gần nhất, đó là thời gian để đảm bảo bạn sử dụng tiền đúng cách. Nó khó khăn lắm để có được tài trợ ngày nay, vì vậy don don đi tiêu nó mà không có kế hoạch. (Chúng tôi nói về nguồn vốn hoạt động của nguồn vốn ở đây. Nếu bạn nhận được tài trợ bất động sản hoặc thiết bị, thì điều đó thật tuyệt vời, nhưng ở đó thường không có khoản tiền nào tùy ý để bạn chi tiêu.)
Chúng tôi nói về các hoạt động tạo doanh thu (RGA). Đảm bảo tỷ lệ phần trăm tốt của khoản vay hoặc hạn mức tín dụng đó được sử dụng để tạo thêm doanh thu để phát triển doanh nghiệp của bạn. Tôi thích sự kết hợp của những nỗ lực ngắn hạn (chiến dịch tiếp thị hoặc quảng cáo hoặc có lẽ là một loạt các triển lãm thương mại để xây dựng sự tiếp xúc và phát triển các mối quan hệ chính), nỗ lực dài hạn (xây dựng thương hiệu của bạn, sáng kiến truyền thông xã hội, xây dựng tín dụng kinh doanh, v.v.) và có lẽ một số tình huống mà tôi cần.
Một ví dụ về tình huống của tôi, tình hình của tôi cần phải trả hết thẻ tín dụng cá nhân (nếu bạn không đọc bài viết này kịp thời) để bạn có thể tăng điểm FICO và sau đó nhận được tài trợ bổ sung. Một ví dụ khác là hãy tự cho mình một mức lương nhỏ trong vài tháng trong khi bạn chuyển sang vai trò toàn thời gian hơn trong doanh nghiệp hoặc tự trả lại tiền từ các khoản tiền bạn đã chi cho doanh nghiệp.
3. Cầm cố tài sản thế chấp quá mức với khoản vay hoặc hạn mức tín dụng đầu tiên của bạn
Cho vay doanh nghiệp nhỏ luôn thay đổi và các chủ doanh nghiệp nhỏ thường nghĩ rằng người cho vay thật điên rồ khi nói không, vì đưa ra mức lãi suất cao hơn mức chấp nhận được, hoặc không thực hiện theo mong đợi của họ vì bất kỳ lý do nào khác. Thêm tất cả điều này lên và bạn đã có một cơn bão hoàn hảo.
Khó như có thể là khi bạn không làm việc với một người cho vay hoặc tư vấn kinh doanh nhỏ có kinh nghiệm, hãy cố gắng không đưa tài sản thế chấp cho người cho vay nếu bạn không cần. Và chắc chắn don don cho phép người cho vay lấy quá nhiều tài sản thế chấp, hoặc bạn sẽ gặp khó khăn khi nhận khoản vay tiếp theo khi hợp đồng thay đổi trò chơi khổng lồ đó theo cách của bạn sẽ phát triển doanh nghiệp của bạn theo cấp số nhân.
4. Thực hiện nghiên cứu của riêng bạn và làm cho nó sai
Tôi đoán là nếu bạn bị buộc tội hình sự nghiêm trọng, có lẽ bạn sẽ không quyết định tự đại diện hoặc tự bào chữa trước tòa. Vì vậy, nếu bối cảnh tín dụng và cho vay rất thách thức, khó khăn và luôn thay đổi thì tại sao bạn lại cố gắng tự mình tìm ra nó? Chúng tôi đã học được một bài học nguy hiểm trong những ngày dễ dàng thế chấp tiền, khi các trang web nơi bạn có thể chọn từ một danh sách dài những người cho vay và cung cấp đã trở thành một cách phổ biến để tìm các khoản vay thế chấp.
Nguyên tắc đằng sau các trang web này là nếu bạn nói chuyện với đủ các công ty thế chấp, bạn có thể tìm ra những khoản vay tốt nhất cho tình huống của bạn. Đừng bận tâm rằng bạn có thể không biết gì về các khoản phí ẩn, tỷ lệ trêu ghẹo và mồi bẫy và chuyển đổi chiến thuật của người sử dụng bởi người cho vay và người môi giới, và bạn chưa bao giờ được đào tạo về tín dụng, HUD-1 và cách đọc 50- cộng với gói đóng thế chấp trang. Bất chấp tất cả, bạn đã đủ thông minh để đưa ra những quyết định đúng đắn mà không cần sự giúp đỡ chuyên nghiệp về việc về khoản nợ lớn nhất mà bạn sẽ tạo ra. Tôi biết bạn là một ngoại lệ đối với quy tắc này nhưng đối với hầu hết những người khác thì khác, đó là vấn đề.
Hầu hết các ngân hàng chấp thuận ít hơn 10% số đơn xin vay mà họ nhận được từ các chủ doanh nghiệp nhỏ. Nhiều người trong số 10% don Nhận được nhiều tiền như họ cần hoặc phải từ bỏ rất nhiều tài sản thế chấp quý giá để có được tài trợ của họ. Bạn làm toán. Bạn sẽ là một trong số rất ít người có được mọi thứ họ cần từ ngân hàng mà không cần phải thế chấp quá nhiều? Bạn có biết nơi nào để chuyển sang nhận tài trợ tốt nhất có thể sau khi ngân hàng nói không? Hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ cần một cố vấn tốt. Ngay cả với sự trợ giúp, nhận được tài chính vẫn là một thách thức, nhưng ít nhất bạn sẽ có được trong tay tốt.
5. Không coi Tín dụng cá nhân của bạn là Tài sản (hoặc không biến nó thành Tài sản)
Nó thật đơn giản. Bạn là một chủ doanh nghiệp nhỏ, vì vậy bạn sẽ đăng nhập vào đường chấm chấm khi nhận tài chính. Có, với những người bạn xây dựng tín dụng kinh doanh, tôi có thẻ Staples và thẻ gas và dòng tín dụng Dell không yêu cầu bảo lãnh cá nhân, nhưng đó là những trường hợp ngoại lệ và có những hạn chế. Chúng tôi nói về phần lớn các khoản vay và hạn mức tín dụng mà các chủ doanh nghiệp đang tìm kiếm.
Tín dụng cá nhân của bạn là một phần của tiêu chí bảo lãnh phát hành (luôn luôn, đối với các giải pháp cho vay của ngân hàng và thường là đối với các giải pháp phi ngân hàng). Tín dụng cá nhân của bạn là tài sản cho doanh nghiệp của bạn hoặc là một khoản nợ. Nếu nó có một tài sản, thì hãy bảo quản và duy trì nó - và sử dụng nó đúng cách. Nếu nó là một trách nhiệm pháp lý, sau đó làm một cái gì đó về nó. Tìm một chuyên gia tín dụng có thể giúp bạn. Xin donith tìm một flunkie thế chấp khác, người hiện đang sửa chữa tín dụng trực tuyến, ngoài ba công việc khác. Tìm một chuyên gia có thể hướng dẫn bạn và biến trách nhiệm đó thành một tài sản.
Đây là một số lỗi phổ biến mà chúng tôi đã thấy các chủ doanh nghiệp nhỏ mắc phải. Tất cả chúng ta sẽ phạm sai lầm, nhưng tôi hy vọng một số sai lầm của tôi và một số điều tôi đã thấy sẽ giúp bạn đưa ra một quyết định ít tệ hơn và một quyết định tốt hơn trong khi bạn thực hiện một bước đi đúng hướng để bắt đầu, xây dựng hoặc phát triển doanh nghiệp của bạn.
13 Bình luận
