Tại sao? Bởi vì sự phấn khích cho những người bán hàng thường nằm ở việc đạt được thỏa thuận - không phải trong việc xác định cách bạn được trả tiền.
Ở đây chúng tôi phác thảo một số phương pháp để thu tiền thanh toán cho doanh số xuất khẩu trong thời kỳ hỗn loạn. Nhưng trước tiên, đây là một số điều có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn về cách bạn sẽ được trả tiền:
- Phản hồi từ nhân viên ngân hàng quốc tế của bạn
- Khách hàng của bạn
- Nhu cầu dòng tiền của bạn
- Các điều kiện kinh tế tại quốc gia mà bạn đang xuất khẩu
- Lãi suất và các yếu tố điều chỉnh tiền tệ
- Loại sản phẩm
- Sự tín nhiệm của khách hàng của bạn
- Các điều khoản mà đối thủ của bạn đang cung cấp
- Nhà cung cấp của bạn yêu cầu của bạn
- Tính cấp thiết của giao dịch - bạn có bị hạn chế về thời gian không?
Bất kể điều khoản thanh toán nào bạn đàm phán, bạn phải đảm bảo rằng tất cả các bên đều hiểu và khách hàng của bạn ký một tài liệu (ví dụ: hóa đơn chiếu lệ) cho biết sự chấp nhận. Điều này ngăn ngừa một số bất ngờ khó chịu sau này và giảm tiếp xúc với trách nhiệm vận chuyển của bạn.
Điều cần thiết là bạn đồng ý về các điều khoản thanh toán trước và không bao giờ bán trên tài khoản mở cho một khách hàng hoàn toàn mới.
Và bây giờ, trên các tùy chọn thanh toán:
Thanh toán trước
Đây rõ ràng là phương thức thanh toán tốt nhất vì bạn có thể giải quyết các vấn đề thu nợ có thể xảy ra và bạn có thể sử dụng tiền ngay lập tức. Tôi sử dụng phương thức thanh toán tạm ứng khi tôi hoàn toàn không biết gì về khách hàng, khi tốc độ xử lý sẽ thực hiện hoặc phá vỡ giao dịch bán hàng và khi giao dịch dưới 5.000 đô la. Phần khó khăn duy nhất của phương pháp tài chính này là thực sự làm cho nó xảy ra! Khi khách hàng của bạn đồng ý với sự sắp xếp này, anh ta chấp nhận toàn bộ rủi ro của giao dịch. Nếu anh ta làm như vậy, hãy yêu cầu chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng của anh ta sang tài khoản của bạn hoặc séc được chứng nhận thanh toán cho bạn bằng đô la Mỹ, tốt nhất là gửi bằng chuyển phát nhanh. Nó hợp lý để yêu cầu một nửa tổng số tiền bán trước, với số dư được trả 30 ngày kể từ ngày vận đơn. Điều này làm giảm rủi ro khách hàng của bạn, do đó giúp duy trì thiện chí. Tuy nhiên, hãy chắc chắn rằng số tiền ứng trước sẽ bao gồm chi phí xuất túi của bạn.
Thanh toán trực tuyến
Thứ hai trước tiền mặt là thanh toán được thu thập trực tuyến, với điều kiện giao dịch là nhỏ (phí xử lý có thể ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận của bạn) và bạn chờ đợi để phát hành hàng hóa hoặc dịch vụ cung cấp cho đến khi bạn xóa tiền trong tài khoản ngân hàng.
Hai tùy chọn nổi tiếng là PayPal và American Express - Thanh toán quốc tế FX. Với PayPal, bạn có thể gửi và nhận tiền bằng 24 loại tiền từ bất kỳ ai có địa chỉ email ở 190 quốc gia và khu vực, cho phép bạn đẩy nhanh tốc độ giao dịch trực tuyến qua biên giới. Với Thanh toán quốc tế American Express FX, bạn có được kiến thức chuyên môn và sự thuận tiện khi thực hiện thanh toán bằng ngoại tệ. Một trong hai cơ chế thanh toán này hoạt động tốt đối với hàng xuất khẩu có quy mô nhỏ hơn (dưới 10.000 đô la Mỹ). Nhưng khi bạn tham gia vào các giao dịch lớn hơn, tốt hơn hết là bạn nên bảo vệ lợi ích tài chính của mình theo cách bạn được đảm bảo thanh toán và phí xử lý thanh toán không làm giảm biên lợi nhuận của bạn khi bán.
Thư tín dụng - Bảo mật với tính linh hoạt
Sau khi thanh toán trước hoặc thanh toán trực tuyến, đảm bảo thanh toán bằng thư tín dụng là lựa chọn tốt nhất tiếp theo. Chúng tôi sẽ xem xét chi tiết cách thức hoạt động của các thư tín dụng, những người tham gia giao dịch, và các biến thể và sửa đổi nào có sẵn để giúp các bên đàm phán các điều khoản được chấp nhận lẫn nhau.
BỐN CHƠI TRÒ CHƠI CHÍNH TRONG THỦ TỤC TÍN DỤNG
Có bốn người tham gia trong một thư giao dịch tín dụng - hai doanh nhân và hai ngân hàng:
- Người mua. Đó là khách hàng của bạn.
- Ngân hàng mở. Ngân hàng này thường phát hành thư tín dụng, do đó, đôi khi nó được gọi là ngân hàng phát hành trên mạng. Họ nhận trách nhiệm thanh toán thay cho người mua.
- Các ngân hàng thanh toán. Đây là ngân hàng mà theo đó hối phiếu hoặc hối phiếu được rút ra theo tín dụng. Ngân hàng thanh toán trong giao dịch L / C cũng có thể đóng vai trò là ngân hàng đàm phán, ngân hàng tư vấn hoặc ngân hàng xác nhận, tùy thuộc vào trách nhiệm mà công ty chấp nhận.
- Người bán hàng. Đó là bạn.
Để tóm tắt quy trình: Một khi bạn và khách hàng của bạn đồng ý thanh toán bằng thư tín dụng, trách nhiệm của khách hàng là đưa hồ sơ của bạn (một hóa đơn phản ánh tất cả các chi phí ước tính liên quan để chuyển cửa sản phẩm) đến ngân hàng của cô ấy và mở L / C (thư tín dụng) có lợi cho bạn. Khi ngân hàng mở có tất cả các thông tin phù hợp từ khách hàng, họ sẽ thông báo cho bạn, người bán rằng L / C đã được mở. Thông thường, việc này sẽ được thực hiện bằng cáp hoặc e-mail đến ngân hàng thanh toán. Ngân hàng của bạn sau đó chuyển tiếp thông tin đó cho bạn. Thư tín dụng là cuối cùng và chỉ chịu sự điều chỉnh đối với các lỗi trong quá trình truyền.
Không có gì lạ khi tìm thấy sự khác biệt giữa L / C và hóa đơn chiếu lệ, chẳng hạn như mô tả sản phẩm hoặc số tham chiếu không chính xác. Vì vậy, luôn luôn tham khảo ý kiến với nhân viên ngân hàng của bạn trước khi thử bất kỳ giao dịch không chính thức như thế này.
Độ chính xác trong tất cả các chi tiết của thư tín dụng của bạn là rất quan trọng. Có một số loại L / C khác nhau, nhưng đây là hai loại quan trọng:
IRREVOCABLE LETTER CREDIT
Một thư tín dụng không thể hủy ngang là một tài liệu thương mại được phát hành bởi một ngân hàng theo yêu cầu của khách hàng của bạn có lợi cho bạn. Sau khi ban hành, nó không thể được sửa đổi nếu không có sự đồng ý của cả hai bên. Ở đây, không thể từ chối, có nghĩa là ngân hàng phải thanh toán cho bạn ngay cả khi khách hàng của bạn mặc định, với điều kiện là các tài liệu được trình bày là sạch sẽ, nghĩa là họ hoàn toàn tuân thủ ngôn ngữ của L / C. Nó là phương thức thanh toán an toàn nhất. Bạn cũng có thể yêu cầu L / C được xác nhận bởi một ngân hàng Hoa Kỳ. Sự sắp xếp này cung cấp mức độ bảo vệ lớn nhất vì ngân hàng Hoa Kỳ phải trả tiền cho bạn ngay cả khi khách hàng của bạn có thể vỡ nợ. Nếu L / C chưa được xác nhận, ngân hàng Hoa Kỳ phải đợi cho đến khi nhận được tiền từ ngân hàng nước ngoài trước khi nó sẽ ghi có vào tài khoản của bạn.
THƯ VIỆN THU HỒI CỦA TÍN DỤNG
Thư tín dụng có thể hủy bỏ là một tài liệu thương mại do ngân hàng phát hành theo yêu cầu của khách hàng của bạn, có thể được sửa đổi mà không cần sự đồng ý của cả hai bên. Khi L / C này đã được cấp, bạn có những đảm bảo sau đây với tư cách là người thụ hưởng: ngân hàng có thể đảm bảo với bạn rằng, vâng, khách hàng của bạn đã sắp xếp để họ trả cho bạn số tiền đó và số tiền đó; và, vâng, khách hàng của bạn được biết đến, tôn trọng và đã giao dịch với họ trong nhiều thập kỷ. Thật không may, bạn không thể dựa vào L / C này vì ngân hàng không có nghĩa vụ bảo hiểm L / C nếu khách hàng của bạn mặc định. Bạn cũng có thể chỉ cần chạy kiểm tra tín dụng cho khách hàng và gửi tài khoản mở.
Một thư tín dụng có thể được sửa đổi hoặc hạn chế theo nhiều cách khác nhau. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc đàm phán các điều khoản thanh toán với khách hàng của mình, hãy kiểm tra với nhân viên ngân hàng của bạn để xem liệu bạn có thể tìm thấy một tùy chọn dễ chấp nhận lẫn nhau hay không. Hãy sáng tạo và hợp tác trong việc điều tra các thỏa thuận thanh toán sẽ phù hợp với khách hàng của bạn, nhưng luôn đảm bảo BẠN kết thúc với thanh toán an toàn và kịp thời.
Nếu bạn có thêm vài phút, tôi khuyên bạn nên đọc Phương thức thanh toán: Điều khoản, điều kiện và nguồn tài chính thay thế để bán hàng xuất khẩu. Tập hơn 53.000 chủ doanh nghiệp nhỏ đã thấy hữu ích. Bạn cũng có thể
Thu tiền từ khách hàng nước ngoài của bạn không phải là đau khổ. Nếu bạn làm theo các đề xuất ở trên và tham khảo ý kiến của nhân viên ngân hàng quốc tế, bạn có thể phát triển doanh nghiệp của mình trên toàn cầu và tự tin đảm bảo thanh toán từ khách hàng trên toàn thế giới.
Biên tập viên Lưu ý: bài viết này đã được xuất bản trước đây tại OPENForum.com với tiêu đề ban đầu: Phương thức quản lý thanh toán doanh số xuất khẩu trong thời gian hỗn loạn. Đây là bản in lại ở đây với sự cho phép.
* * * * *
12 Bình luận
