Các khoản vay được đảm bảo của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) nhận được rất nhiều sự chú ý ở Washington. Chẳng hạn, Tổng thống Obama tin rằng, SBA nên được cung cấp thêm các nguồn lực để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ trong việc thu được vốn cần thiết để bắt đầu, tiếp tục hoặc mở rộng hoạt động, báo cáo của Dịch vụ Nghiên cứu Quốc hội.
Nhiều người trong Quốc hội đồng ý. Trong nhiều năm qua, các nhà lập pháp của chúng tôi đã thông qua một số dự luật để mở rộng tài trợ SBA và để tăng quy mô của chương trình bảo lãnh cho vay của cơ quan, Cơ quan Nghiên cứu Quốc hội giải thích.
$config[code] not foundTất cả sự chú ý này có thể gợi ý rằng các khoản vay SBA là một nguồn chính của tài chính doanh nghiệp nhỏ. Nhưng dữ liệu cho thấy các khoản vay được bảo đảm bởi SBA chiếm một phần nhỏ trong giá trị của cho vay doanh nghiệp nhỏ và một phần nhỏ hơn nữa của các doanh nghiệp Hoa Kỳ nhận được khoản vay SBA.
Chương trình cho vay chính SBAiên - chương trình 7 (a) - được thiết kế để giúp các doanh nghiệp không nhận được tín dụng bên ngoài có được các khoản vay bằng cách đảm bảo một phần tài trợ do các tổ chức tài chính cung cấp.
7 (a) chỉ giúp khoảng một phần trăm doanh nghiệp Mỹ có được các khoản vay. Trong Thông báo Ngân sách của Quốc hội năm 2013, SBA nói rằng họ có một danh mục 7 (a) khoản bảo lãnh cho khoản vay 271.000 doanh nghiệp nhỏ vào cuối năm tài chính 2011. Sau đó, Văn phòng báo cáo văn phòng của cơ quan (PDF) cho biết 27,5 triệu doanh nghiệp Mỹ đã hoạt động trong năm 2009, năm gần nhất cho dữ liệu có sẵn. Do đó, khoảng 1 phần trăm doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ có dư nợ 7 (a).
Các chương trình chia sẻ của các khoản vay ngân hàng có độ lớn tương tự. So sánh con số 7 (a) dư nợ trong năm 2011 với ước tính của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) về số lượng khoản vay thương mại và công nghiệp dưới 1 triệu đô la (một ủy quyền chung cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ) tồn đọng vào tháng 9 năm 2011 cho thấy số lượng 7 (a) khoản vay xấp xỉ 1,4% số lượng khoản vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ.
Tỷ lệ các doanh nghiệp Hoa Kỳ có bất kỳ loại khoản vay nào được SBA bảo đảm là rất nhỏ. Theo Khảo sát của Chủ doanh nghiệp (SBO) năm 2007, do Cục điều tra dân số Hoa Kỳ thực hiện, chỉ có 0,3% doanh nghiệp Mỹ và chỉ 0,9% doanh nghiệp có nhân viên, đã sử dụng khoản vay kinh doanh được chính phủ bảo lãnh để tài trợ cho việc mở rộng. các khoản vay kinh doanh bảo đảm là một tập hợp con của tất cả các khoản vay kinh doanh được chính phủ bảo lãnh, tỷ lệ các doanh nghiệp sử dụng khoản vay kinh doanh được bảo đảm bởi SBA để mở rộng tài chính không thể vượt quá tỷ lệ này. Để so sánh, 9.0 phần trăm doanh nghiệp Hoa Kỳ và 34,2 phần trăm doanh nghiệp có nhân viên đã sử dụng khoản vay ngân hàng để tài trợ mở rộng.
Con số tương tự có thể được nhìn thấy cho tài trợ khởi nghiệp. SBO tiết lộ rằng 0,7 phần trăm của tất cả các doanh nghiệp và 1,5 phần trăm doanh nghiệp có nhân viên đã sử dụng khoản vay được chính phủ bảo đảm để bắt đầu hoặc mua lại một doanh nghiệp. Bằng cách so sánh, 10,7 phần trăm của tất cả các doanh nghiệp và 14,5 phần trăm doanh nghiệp có nhân viên sử dụng khoản vay ngân hàng để bắt đầu hoặc có được một doanh nghiệp.
Các khoản vay được bảo đảm bởi SBA chiếm một phần lớn hơn trong giá trị của danh mục cho vay so với tỷ lệ cho vay hoặc người vay của họ vì các khoản vay SBA có xu hướng tương đối lớn. Trong năm 2012, tổng số dư nợ gốc chưa thanh toán của Chương trình bảo lãnh cho vay của SBA Nhóm 7 (a) là 59,4 tỷ USD, theo báo cáo của Dịch vụ Nghiên cứu Quốc hội tháng 5 năm 2013 (PDF). Con số này lên tới 5,2% trong ước tính 1,1 tỷ đô la của SBA trong vốn ngân hàng và công ty tài chính nổi bật được cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, phần này tăng đáng kể so với 3,6 phần trăm được tạo ra trong năm 2007, số liệu SBA tiết lộ.
Báo cáo nghiên cứu của Quốc hội tháng 5 năm 2013 cho thấy giá trị của tất cả các khoản vay SBA chưa thanh toán chiếm một phần lớn hơn trong cho vay doanh nghiệp nhỏ. Báo cáo đó chỉ ra rằng giá trị của danh mục các khoản cho vay chưa thanh toán của SBA là 99 tỷ đô la trong năm tài khóa 2011, chiếm 9% vốn ngân hàng và công ty tài chính nổi bật cung cấp cho các công ty nhỏ. Tuy nhiên, báo cáo năm tài chính 2011 của SBA gợi ý rằng con số này bao gồm khoản nợ doanh nghiệp được bảo lãnh mặc định, khoản vay phải trả, khoản vay thảm họa trực tiếp và khoản vay kinh doanh trực tiếp phải trả.
Tất cả trong tất cả, các khoản vay được đảm bảo bởi SBA chiếm một phần nhỏ trong tài chính doanh nghiệp nhỏ. Sự chú ý của họ ở Washington có lẽ phản ánh thực tế rằng họ là một phần của hệ thống tài chính doanh nghiệp nhỏ mà các nhà hoạch định chính sách có thể ảnh hưởng trực tiếp nhất.
Câu hỏi Ảnh qua Shutterstock
11 Bình luận
