Vốn kinh doanh nhỏ đang trải qua những thay đổi lớn ở Hoa Kỳ. Có đủ tiền để bơm vốn lưu động để tài trợ cho tiếp thị, nhân viên, tạo ra các sản phẩm mới và hơn thế nữa, là điều tối quan trọng để tăng trưởng và thành công của doanh nghiệp nhỏ.
Tìm kiếm vốn kinh doanh nhỏ như vậy vẫn là một thách thức đối với các doanh nhân, nhiều người trong số họ đang có được tài trợ từ các nguồn khác ngoài ngân hàng.
Nhiều người cho vay thay thế đang tách ra khỏi các hình thức cho vay truyền thống, cung cấp một cách tiếp cận toàn diện và lai hơn đối với vốn kinh doanh nhỏ. Đó là một cách tiếp cận kết hợp các nguồn lực như vốn lưu động, tiền ứng trước và tài chính hóa đơn.
$config[code] not foundNgày nay, các thực thể sử dụng các điều khoản khác nhau và các lựa chọn mờ nhạt như vốn lưu động và tiền ứng trước đang hợp nhất. Nhiều nhà tài trợ thay thế là giống lai sử dụng thuật ngữ thay thế cho nhau.
Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.Nguồn thay thế của vốn doanh nghiệp nhỏ
Nếu bạn là một doanh nhân đang tìm kiếm nguồn vốn kinh doanh nhỏ quan trọng để giúp đảm bảo thành công và tăng trưởng, hãy xem các nguồn tài trợ thay thế dưới đây.
Những tiến bộ của thương gia
PayPal đã là một trong những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực này, đặc biệt là trong thế giới kinh doanh trực tuyến. Bạn có thể đăng ký tạm ứng tiền mặt trong vài phút với PayPal và nhận các điều khoản linh hoạt cho phép bạn trả nợ khi bạn được trả tiền, nghĩa là bạn không phải lo lắng về việc tài chính có thể ảnh hưởng tiêu cực đến dòng tiền của bạn như thế nào.
Square Capital đã là một nhà cải tiến khác trong thị trường của những tiến bộ thương gia. Áp dụng là nhanh chóng và đơn giản, công ty nói. Sau khi phê duyệt, tiền được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn ngay sau ngày làm việc tiếp theo. Quy trình hoàn vốn của người cho vay cũng đơn giản, với các khoản khấu trừ tự động thuận tiện được thực hiện từ doanh số bán thẻ hàng ngày của bạn, có nghĩa là bạn không còn phải suy nghĩ về các khoản hoàn trả.
Bao thanh toán
Tài chính hóa đơn là một lựa chọn cho vay thay thế nếu bạn có tiền mặt gắn liền với hóa đơn chưa thanh toán. Các công ty như Segway Financial cung cấp một giải pháp thay thế cho những tiến bộ của thương gia. Như Hanna K Khung, một chuyên gia tại Segway Financial giải thích, với những tiến bộ về tiền mặt của thương gia, lịch sử dòng tiền là bắt buộc nhưng doanh nghiệp nhỏ của bạn không cần phải cung cấp bất kỳ tài sản thế chấp nào.
Mặt khác, bao thanh toán doanh nghiệp nhỏ yêu cầu hóa đơn thực tế và những khoản phải thu và hóa đơn được sử dụng làm tài sản thế chấp. Do đó, lý do này đôi khi được gọi là khoản vay tạm ứng hóa đơn.
K Khung cho biết thêm: Các công ty có đủ điều kiện để bao thanh toán thường là B2B theo các điều khoản không thuận lợi. Việc thanh toán chậm trễ đó có thể là kết quả của việc người bán cung cấp nó để có được doanh nghiệp hoặc nhà cung cấp cung cấp nó vì họ đã chi tiêu đủ tiền để họ có thể ra lệnh cho các điều khoản của thỏa thuận.
Cho vay trực tuyến
Các nền tảng cho vay trực tuyến như Biz2Credit chuyên cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ một cách nhanh chóng - và với lãi suất tương đối thấp. Biz2Credit cung cấp tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ trong ít nhất 24 giờ với tỷ lệ thấp tới 6,5%.
Một loạt các khoản vay có sẵn cho các mục đích cụ thể, bao gồm tài chính thiết bị, tài chính bất động sản, cho vay nhượng quyền thương mại, cho vay doanh nghiệp nhỏ, cho vay kinh doanh tín dụng xấu, và nhiều hơn nữa. Các khoản vay khởi nghiệp cũng có sẵn để giúp các doanh nghiệp mới hoạt động.
Cho vay kinh doanh không có bảo đảm
Một loại cho vay thay thế mới là khoản vay kinh doanh không có bảo đảm phụ thuộc vào các khía cạnh của doanh nghiệp của bạn ngoài điểm tín dụng.
Thay vào đó, các công ty như SnapCap sử dụng các yếu tố như hiệu suất bán hàng để xác định xem một doanh nghiệp có đủ điều kiện tài chính hay không. Nền tảng cho vay đơn giản hóa này có thời gian quay vòng nhanh chỉ 48 giờ kể từ khi đăng ký khoản vay cho đến khi nhận được tiền. SnapCap cung cấp các khoản vay không có bảo đảm cho các doanh nghiệp nhỏ từ 5.000 đến 600.000 đô la.
Dòng tín dụng
Bạn cũng có thể đăng ký để truy cập nhanh vào vốn lưu động thông qua các khoản tín dụng. Ví dụ, Kabbage cung cấp các khoản tín dụng lên tới 250.000 đô la thông qua nền tảng cho vay. Bạn có thể chọn các giao dịch có kỳ hạn từ 6 đến 12 tháng với Kabbage. Hơn nữa, bạn có thể bắt đầu sử dụng quỹ Kabbage ngay lập tức và quay lại người cho vay khi bạn cần thêm vốn để phát triển doanh nghiệp của mình.
Không giống như những người cho vay truyền thống, Kabbage chấp thuận cho vay bằng cách xem dữ liệu thực tế, không chỉ là điểm tín dụng. Điều đáng nói là quá trình phê duyệt khá minh bạch và chỉ mất vài phút.
Tuy nhiên, về mặt trái, bạn cần trả lại các khoản vay của mình trong vòng sáu tháng.
Để đủ điều kiện, bạn cần phải kinh doanh từ một năm trở lên và kiếm được hơn 50.000 đô la một năm doanh thu. Đến nay, Kabbage đã tài trợ hơn 1 tỷ đô la để giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển.
Vay vốn lưu động
Những người cho vay khác cung cấp các khoản vay vốn lưu động nhưng có cơ chế phù hợp có thể giúp việc tìm kiếm dễ dàng hơn. Các công ty như Fundation cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ khoản vay vốn lưu động lên tới 500.000 đô la.
Quá trình nộp đơn trực tuyến mất khoảng 10 phút, sau đó là phân tích tín dụng ban đầu ngay lập tức. Các phân tích xác định xem bạn có phù hợp với khoản vay vốn lưu động hay không. Khi đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, phải mất ba ngày làm việc để tiền đến được tài khoản của bạn.
Đối tác tài trợ với các ngân hàng và các tổ chức khác để cung cấp các khoản vay kinh doanh của mình. Thách thức lớn nhất với Fundation là tiêu chí đủ điều kiện. Nếu doanh nghiệp của bạn không hoạt động ít nhất hai năm và không tạo ra ít nhất 100.000 đô la một năm, ứng dụng của bạn sẽ tự động bị từ chối.
Tài chính của bạn sẽ đóng một vai trò chính trong việc xác định xem ứng dụng của bạn có được chấp thuận hay không. Ngoài các tiêu chí khác được đề cập ở trên, bạn nên có ít nhất ba nhân viên và tín dụng cá nhân tốt.
Cho vay ngắn hạn và dài hạn
Đối với các khoản vay ngắn và dài hạn, các công ty như OnDeck cung cấp sự linh hoạt tuyệt vời. Công ty này cung cấp hai tùy chọn tài chính linh hoạt cho các doanh nghiệp nhỏ - dòng tín dụng lên tới 100.000 đô la và các khoản vay có kỳ hạn lên tới 500.000 đô la.
Tỷ lệ cạnh tranh, đứng ở mức 13,99 APR cho các khoản tín dụng và 9,99% AIR cho các khoản vay có kỳ hạn. Các ứng dụng cho tài trợ OnDeck cực kỳ nhanh chóng, khoảng mười phút và bạn có thể nhận được tài trợ chỉ trong 24 giờ.
Tuy nhiên, trên flipside, OnDeck không cung cấp các khoản vay không có bảo đảm. Vì vậy, khi một doanh nghiệp nhận khoản vay có kỳ hạn từ OnDeck, một khoản thế chấp chung được đặt vào tài sản của doanh nghiệp cho đến khi khoản vay được trả hết. Chủ doanh nghiệp cũng cần đưa ra một đảm bảo cá nhân cho khoản vay.
Để đủ điều kiện, bạn phải kinh doanh ít nhất một năm, có hơn 500 điểm tín dụng và doanh thu hàng năm hơn 100.000 đô la trong 12 tháng qua.
Microlone
Các công ty như Accion cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ microlone để mua thiết bị kinh doanh quan trọng, hàng tồn kho hoặc để có vốn lưu động. Accion cho vay các doanh nghiệp và doanh nhân mới và dày dạn kinh nghiệm, với mỗi khoản vay được thiết kế để đáp ứng nhu cầu cá nhân của họ.
Đối với các doanh nghiệp cần tiền để phát triển, Accion cung cấp các khoản vay trong phạm vi $ 500- $ 100.000. Các microlone có thể được sử dụng để mua hàng tồn kho, nâng cấp thiết bị hoặc làm vốn hoạt động.
Mất khoảng 15 phút để áp dụng cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Bạn chỉ cần cung cấp thông tin cơ bản về doanh nghiệp của bạn để bắt đầu.
Nhược điểm lớn nhất là bạn cần cung cấp tài sản thế chấp và vốn chủ sở hữu để đủ điều kiện cho khoản vay. Tài sản thế chấp có thể bao gồm bất động sản, nếu miễn phí và rõ ràng.
Để đủ điều kiện, bạn phải thể hiện khả năng trả nợ cũng như bằng chứng về thu nhập và doanh thu của bạn. Bạn cũng nên có thiện chí với các chủ nợ và có điểm tín dụng từ 500 trở lên.
Hình: Kabbage
Xem thêm: Tăng trưởng doanh nghiệp nhỏ 3 Bình luận
