Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.
Sử dụng thẻ tín dụng để bắt đầu kinh doanh
Tài trợ cho một doanh nghiệp mới sử dụng nợ thẻ tín dụng thường được xem xét khi người sáng lập có ít lựa chọn khác.
Trong Báo cáo kinh tế cuối năm 2017, Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ quốc gia (NSBA) báo cáo rằng tài chính tiếp tục là một thách thức đối với các doanh nghiệp nhỏ. Các ngân hàng lớn chỉ dành 15% tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ. Các ngân hàng cộng đồng, các khoản vay SBA và công đoàn tín dụng thậm chí còn thấp hơn ở mức 14%, 4% và 2%.
$config[code] not found31% doanh nghiệp nhỏ mà họ khảo sát cho biết họ đang sử dụng thẻ tín dụng như một hình thức tài chính. Bởi vì các doanh nghiệp nhỏ mới ít có khả năng đủ điều kiện cho các khoản vay truyền thống, họ có thể chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ tính phí
Thẻ tính phí American Express thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp nhỏ. Điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa thẻ tính phí và thẻ tín dụng.
Thẻ tính phí phải được thanh toán đầy đủ mỗi tháng trong khi thẻ tín dụng cho phép doanh nghiệp mang số dư. Thẻ tính phí có thể không có giới hạn tín dụng đã biết; tuy nhiên, các nhà phát hành đã đặt giới hạn mềm dựa trên những gì họ cảm thấy bạn có thể trả nợ mỗi tháng.
Thẻ ghi nợ thường giống với thẻ tín dụng hoặc thẻ tính phí; tuy nhiên, họ rút tiền từ số dư tài khoản hiện có. Họ không gia hạn tín dụng hoặc tạo nợ.
Thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp cũng có những khác biệt quan trọng mà chúng ta sẽ khám phá.
Ưu điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng cá nhân
Một lợi thế rõ ràng của việc sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của bạn để bắt đầu kinh doanh là bạn có thể đã có một số. Các doanh nghiệp mới sử dụng thẻ tín dụng cá nhân để bắt đầu và tài trợ cho các hoạt động ít nhất cho đến khi họ có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng kinh doanh.
Họ cũng có thể tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng cá nhân vì sự bảo vệ người tiêu dùng tốt hơn trừ khi họ muốn củng cố hồ sơ tín dụng kinh doanh của họ.
Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của bạn
Hãy ghi nhớ những rủi ro có khả năng tối đa hóa thẻ tín dụng của bạn, làm hỏng điểm tín dụng của bạn (cả cá nhân và doanh nghiệp) và không thể trang trải các trường hợp khẩn cấp.
Hãy suy nghĩ về những khoản mua khác mà bạn dự định cho tương lai vì nợ phải trả cho việc khởi nghiệp của bạn có thể ngăn bạn tài trợ cho một ngôi nhà, xe hơi hoặc giáo dục đại học sau này.
Ưu điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp
Có rất nhiều lợi thế để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp. Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường cung cấp giới hạn tín dụng cao hơn nhiều vì các doanh nghiệp thường có chi tiêu cao hơn và thu nhập cũng lớn hơn người tiêu dùng. Có giới hạn cao hơn có thể cải thiện điểm tín dụng kinh doanh tổng thể của bạn. Xây dựng một điểm tín dụng kinh doanh riêng biệt cung cấp tín dụng tổng thể tiềm năng hơn.
Các tổ chức phát hành cũng có thể cung cấp các sản phẩm và đặc quyền tín dụng kinh doanh bổ sung như các công cụ quản lý chi phí cho các doanh nghiệp sử dụng thẻ tín dụng kinh doanh. Các chương trình phần thưởng cho thẻ tín dụng kinh doanh hướng đến các loại chi tiêu thường được thực hiện bởi một doanh nghiệp như vật tư văn phòng, điện thoại và máy tính.
Hạn chế liên quan đến thẻ tín dụng doanh nghiệp
Ngay cả khi bạn đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn có thể phải bảo đảm thẻ đó bằng bảo đảm cá nhân, vì vậy nó có thể ảnh hưởng đến cả điểm tín dụng doanh nghiệp và cá nhân của bạn. Đạo luật cho vay, trách nhiệm, trách nhiệm và tiết lộ thẻ tín dụng (CARD) chỉ áp dụng cho thẻ tín dụng cá nhân.
Thẻ tín dụng kinh doanh có ít sự bảo vệ hơn. Tỷ lệ Teaser có thể biến mất và giá có thể được tăng ngay lập tức mà không cần cảnh báo trước. Họ có thể cung cấp thời gian ngắn hơn giữa ngày thanh toán và ngày đến hạn thanh toán. Không có giới hạn pháp lý về phí trễ hoặc phí quá giới hạn.
Cách thanh toán được áp dụng cũng khác nhau. Khi thanh toán trên thẻ tín dụng tiêu dùng được áp dụng cho số dư có lãi suất cao nhất, nhà phát hành thẻ kinh doanh có thể chọn áp dụng chúng cho số dư có lãi suất thấp nhất, tăng tổng số thanh toán, có thể đáng kể.
Dấu tín dụng kinh doanh tích cực có thể không hiển thị trong lịch sử tín dụng cá nhân của bạn, nhưng những dấu hiệu tiêu cực chắc chắn sẽ có.
Đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp
Theo Mercator Advisory Group, năm 2017 thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ là một hạng mục chi tiêu 500 tỷ đô la. American Express không còn thống trị vì các nhà phát hành khác hiện đang cạnh tranh để cung cấp thẻ cho chủ doanh nghiệp.
Hy vọng, sự cạnh tranh này sẽ dẫn đến việc các nhà phát hành cung cấp sự bảo vệ và phần thưởng tốt hơn để khuyến khích sử dụng. TD Bank đã báo cáo vào tháng 4 năm 2017 rằng 46% chủ doanh nghiệp nhỏ sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp và 7% kế hoạch khác để đăng ký trong vòng một năm.
Các công ty có nhiều nhân viên và doanh thu cao hơn được hưởng tỷ lệ chấp thuận cao hơn so với các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là khi mới.
Cơ sở dữ liệu thỏa thuận thẻ tín dụng
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng cung cấp cơ sở dữ liệu thỏa thuận thẻ tín dụng miễn phí có thể tìm kiếm bởi nhà phát hành thẻ. Sử dụng nó để so sánh bản in đẹp trên thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp bạn đang xem xét. Nhưng hãy nhớ rằng các thỏa thuận có thể thay đổi bất cứ lúc nào đối với thẻ tín dụng kinh doanh.
Có nhiều hạn chế hơn về tần suất và mức độ thỏa thuận cho thẻ tín dụng cá nhân có thể được thay đổi. Nhưng họ cũng có thể thay đổi với thông báo đầy đủ. Bằng cách giữ điểm tín dụng của bạn càng cao càng tốt, bạn sẽ có thể đàm phán để có lãi suất thấp hơn hoặc thay đổi nhà phát hành để có được các điều khoản tốt hơn.
Bạn có nên sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn?
Ra mắt một doanh nghiệp nhỏ không bao giờ là không có rủi ro. Hãy chắc chắn kiểm tra tất cả các tùy chọn khác của bạn trước khi sử dụng thẻ tín dụng. Lập kế hoạch cẩn thận, hoặc các khoản thanh toán lãi và phí trễ có thể gây ra thất bại cho cả doanh nghiệp và cá nhân.
Ảnh qua Shutterstock
Thêm trong: 2 Bình luận là gì
