Bao thanh toán hóa đơn là một giao dịch rất đơn giản liên quan đến một doanh nghiệp bán hóa đơn chưa thanh toán của mình cho một công ty bao thanh toán. Công ty bao thanh toán sau đó thu thập trên hóa đơn, khi đến hạn, từ các khách hàng kinh doanh. Có vẻ như một giao dịch rất đơn giản, và nó là như vậy, nhưng ma quỷ luôn ở trong các chi tiết.
Ma quỷ đầu tiên là nhiều khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ được ngụy trang thành bao thanh toán. Vấn đề thứ hai cần lưu ý là mối quan hệ bao thanh toán không phù hợp với nhu cầu của bạn. Và cuối cùng, bạn cần được tự do thoát khỏi mối quan hệ bao thanh toán mà không bị phạt hay cạm bẫy lớn trong dòng tiền của bạn. Nếu bạn đã dự tính hóa đơn bao thanh toán, hãy đọc tiếp để tìm hiểu các câu hỏi phù hợp khi bạn nói chuyện với các công ty bao thanh toán. Tuy nhiên, một lời giải thích nhanh về cách thức bao thanh toán được bảo hành trước khi đi vào chi tiết những gì cần hỏi.
$config[code] not foundBao thanh toán hoạt động như thế nào?
Khi bạn lập hóa đơn cho khách hàng, về mặt kỹ thuật, bạn sẽ tạo một hóa đơn (còn được gọi là Tài khoản phải thu hoặc A / R). Cách tốt nhất để phân biệt điều này với việc được trả tiền mặt là với tiền mặt bạn được trả hiện nay, trong khi với A / R, bạn được trả tiền một lát sau. Với bao thanh toán, doanh nghiệp có thể bán hóa đơn của mình cho một công ty bao thanh toán và có được tới 80-90% giá trị hóa đơn hiện nay. Bao thanh toán A / R tăng tốc thanh toán, hiệu quả. Sau đó, khi khách hàng của bạn trả cho công ty bao thanh toán số tiền hóa đơn đầy đủ, yếu tố sẽ giải phóng 10-20% còn lại cho bạn, trừ đi phí bao thanh toán của họ.
Một vài điểm hữu ích khác cần lưu ý về hóa đơn bao thanh toán: đầu tiên, các công ty bao thanh toán sẽ yêu cầu bạn liên hệ với khách hàng của mình về việc chuyển hướng thanh toán cho họ. Thứ hai, cơ chế được các công ty bao thanh toán sử dụng để xác định hóa đơn của bạn hàng tháng hoặc hàng tuần được gọi là cơ sở bao thanh toán. Cuối cùng, luật điều chỉnh các giao dịch này là Mã thương mại thống nhất hay gọi tắt là UC UCC.
Bây giờ bạn đã có một sự hiểu biết chung về cách thức bao thanh toán hoạt động, hãy để Lọ vào một số chi tiết.
Tránh quỷ: Đặt câu hỏi đúng
Đặt câu hỏi đúng chắc chắn sẽ giúp bạn có được thỏa thuận tốt nhất. Xin lưu ý rằng từ đó tốt là tương đối. Điều gì xảy ra là một thỏa thuận tốt cho doanh nghiệp của bạn có thể không phải là thỏa thuận tốt nhất cho một người khác. Dù bằng cách nào, hỏi những câu hỏi sau đây sẽ giúp bạn sắp xếp các chi tiết của thỏa thuận để phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Câu hỏi 1. Là bao thanh toán của bạn hoặc không truy đòi? (nó phải phù hợp với khẩu vị rủi ro của bạn)
Các cơ sở bao thanh toán thực sự là không truy đòi, có nghĩa là công ty bao thanh toán chịu rủi ro của việc không thu tiền. Nếu họ mua hóa đơn từ doanh nghiệp của bạn và khách hàng thanh toán hóa đơn đó thì bụng bầu, đó là một rủi ro mà công ty bao thanh toán giả định nếu thỏa thuận này không phải là truy đòi. Tuy nhiên với một cơ sở bao thanh toán, cơ chế là giống như một cơ sở bao thanh toán (nghĩa là 80% trở lên, với khoản hoàn tiền, trừ phí sau này), nhưng trách nhiệm pháp lý giống như một khoản vay doanh nghiệp nhỏ.
Nếu một khách hàng không trả tiền cho đối tác bao thanh toán của bạn và thỏa thuận của bạn là truy đòi, bạn sẽ có nghĩa vụ giúp nhân tố có được khoản thanh toán đó. Trong trường hợp bạn và nhân tố không thành công trong việc khiến khách hàng của bạn phải trả tiền, công ty bao thanh toán có thể buộc bạn phải trả hóa đơn bằng cách bán lại cho bạn. Về vấn đề này, cơ sở bao thanh toán thực sự là một dòng tín dụng được hỗ trợ bởi các khoản phải thu. Thông thường, do rủi ro thêm do doanh nghiệp giả định (nghĩa là bị buộc phải mua lại khoản phải thu), tỷ lệ bao thanh toán truy đòi rẻ hơn so với không truy đòi. Do đó, câu hỏi này rất quan trọng để hỏi để bạn có thể đánh giá 1) liệu cơ sở bao thanh toán có phải là khoản vay được ngụy trang như bao thanh toán không và 2) mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận bằng cách bao thanh toán. Bài viết này rất hữu ích trong việc phân biệt hai và xác định những điểm tương đồng.
Với điều kiện là bao thanh toán phù hợp với khẩu vị rủi ro của bạn, điều quan trọng là phải hỏi ba câu hỏi để đảm bảo nó phù hợp với nhu cầu của bạn.
Câu hỏi 2. Tỷ lệ tạm ứng của bạn là gì? (nó phải phù hợp với nhu cầu của bạn)
Tỷ lệ tạm ứng là tỷ lệ phần trăm của giá trị hóa đơn mà bạn sẽ nhận được ngay lập tức. Hầu hết thời gian là 80%, tuy nhiên trong một số trường hợp, nó có thể lên tới 90-95% đối với một số ngành nhất định. Điều này rất quan trọng vì nếu bạn cần giá trị hóa đơn đầy đủ từ trước, việc kiếm được 80% won sẽ giúp bạn mọi thứ tốt. Như một quy tắc đơn giản cho mục đích định thời dòng tiền, hãy nghĩ về nó một cách bảo thủ theo cách này: bạn sẽ nhận được 80% trước, và sau đó 18% giá trị hóa đơn 30 ngày sau khi được thanh toán. 2% là phí trung bình được trả cho bao thanh toán hóa đơn.
Câu hỏi 3. Lệ phí của bạn là gì? (nó phải phù hợp với nhu cầu của bạn)
Phí trung bình là khoảng 2 phần trăm. Điều này còn được gọi là giá trị giảm giá trên mạng. Ví dụ: nếu hóa đơn là 100.000 đô la và chiết khấu là 2%, thì bạn sẽ trả 2.000 đô la. Thời điểm là bạn sẽ nhận được 80 phần trăm, hoặc $ 80.000, lên phía trước. Sau đó, hóa đơn sẽ được thanh toán cho công ty bao thanh toán (100.000 đô la). Công ty bao thanh toán sẽ tính phí vượt quá 20.000 đô la phí 2.000 đô la và họ sẽ chuyển hoặc hoàn lại 18.000 đô la cho bạn sau 30 ngày. 18.000 đô la thường được giữ như một bộ đệm chống lại tổn thất tiềm năng. Điều quan trọng là phải chú ý đến số tiền lệ phí bởi vì nếu bạn có lợi nhuận rất mỏng, bạn thực sự có thể thua bao thanh toán tiền. Một quy tắc khác: tỷ suất lợi nhuận gộp bạn thực hiện trên mỗi hóa đơn phải lớn hơn phí bao thanh toán.
Câu 4. Thuật ngữ tối thiểu là gì? (nó phải phù hợp với nhu cầu của bạn)
Một số doanh nghiệp chỉ cần bao thanh toán trong một thời gian rất ngắn. Thật không may, nhiều công ty bao thanh toán yêu cầu bạn phải đăng ký trong 12 tháng. Do đó, điều quan trọng là phải hỏi nếu có một cam kết tối thiểu.
Câu hỏi 5. Có phí chấm dứt sớm không? (tránh các hình phạt)
Nếu có một cam kết tối thiểu và bạn quyết định rời đi sớm hoặc chuyển sang một cơ sở bao thanh toán tốt hơn, điều quan trọng là bạn phải hỏi nếu có phí chấm dứt. Nhiều yếu tố sẽ có phí chấm dứt nếu bạn chuyển sang đối thủ cạnh tranh với họ, nhưng nếu bạn chuyển sang tài trợ ngân hàng hoặc đơn giản là don sắt cần chúng nữa, họ sẽ thắng bạn. Có thể hiểu được như vậy. Dù bằng cách nào, bạn cần biết liệu bạn có thể bị đánh với phí chấm dứt sớm hay không. Hỏi nếu điều này có thể được miễn. Hầu hết các yếu tố sẽ ổn với việc từ bỏ điều này cho bạn, cộng với việc không bao giờ đau lòng để hỏi. Điều tồi tệ hơn có thể xảy ra là họ nói không.
Những điều khác cần ghi nhớ
- Cần tiêm truyền một lần?Yêu cầu bao thanh toán tại chỗ hoặc tìm kiếm một khoản tiền ứng trước của người bán (MCA)
- Cần thường xuyên hơn, nhưng thanh toán nhỏ hơn?Hỏi yếu tố của bạn nếu họ có thể nâng cao bạn trong các đợt hàng tuần.
- Tìm kiếm hơn 80 phần trăm giá trị hóa đơn của bạn? Bạn có thể cần tìm kiếm các lựa chọn tài trợ kinh doanh nhỏ khác, như hạn mức tín dụng, khoản vay có kỳ hạn hoặc MCA.
Để được giới thiệu miễn phí cho nhà tài trợ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn, vui lòng liên hệ với chúng tôi.
Hình ảnh: InvoiceFinANCE.net
Thêm trong: Được tài trợ
