Cho dù bạn đang bắt đầu một doanh nghiệp mới hoặc mở rộng một doanh nghiệp hiện có, bạn cần có tiền để khiến mọi thứ chuyển động. Một trong những nguồn cho vay đáng tin cậy và được khuyến nghị cao nhất cho các doanh nghiệp nhỏ là Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA).
SBA là một cơ quan liên bang chuyên hỗ trợ các doanh nhân nhỏ cải thiện các doanh nghiệp nhỏ của họ, tận dụng tối đa các cơ hội hợp đồng và tiếp cận nhiều hơn với các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ.
$config[code] not foundMột quan niệm sai lầm phổ biến về SBA là nó cho vay tiền trực tiếp cho các doanh nghiệp nhỏ. Trong thực tế, các doanh nghiệp nhận được một khoản vay SBA từ một ngân hàng tham gia tài trợ SBA. SBA đảm bảo tỷ lệ phần trăm của các khoản vay cho các ngân hàng, vì vậy các tổ chức tài chính có nhiều lý do hơn để cho vay các doanh nghiệp.
Chính sự đảm bảo này đã khiến nhiều ngân hàng cho vay doanh nghiệp hơn ngay cả khi họ không phù hợp với tiêu chí tín dụng. Điều đáng chú ý là việc mua một khoản vay SBA là một quá trình dài và phức tạp tại một số ngân hàng.
Tuy nhiên, vì hầu hết các doanh nghiệp nhỏ mong muốn một khoản vay SBA, khá hữu ích để biết những bước bạn phải hoàn thành để áp dụng cho một bước.
Tại đây, tất cả các thông tin bạn cần để làm cho quá trình ứng dụng đơn giản hơn.
Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.Quy trình cho vay của ngân hàng SBA
Tìm hiểu về các loại cho vay khác nhau
Trước khi bạn bắt đầu với quy trình đăng ký, hãy tìm hiểu về các loại cho vay khác nhau được điều hành bởi SBA. Có bốn lựa chọn chính dành cho bạn: Cho vay doanh nghiệp nhỏ 7a, SBA Express 7a, Cho vay bất động sản và thiết bị CDC / 504 và Cho vay thiên tai.
Trong số này, khoản vay doanh nghiệp nhỏ 7a phù hợp với hầu hết các doanh nghiệp. Bạn có thể sử dụng khoản vay để mua nhượng quyền, mua thiết bị, mua lại doanh nghiệp và hơn thế nữa.
Khoản vay 7a Express khá giống với khoản vay 7a tiêu chuẩn, nhưng cung cấp quy trình nộp đơn nhanh hơn.
Khoản vay Thiết bị và Bất động sản CDC / 504 là một hình thức chuyên biệt của khoản vay SBA, nhằm tạo điều kiện cho các khoản đầu tư vốn lớn.
Cuối cùng, các khoản cho vay thảm họa - như tên gọi của nó - nhắm vào các doanh nghiệp bị thiệt hại do thảm họa trong khu vực thảm họa.
Khoản vay 7a tiêu chuẩn là loại khoản vay SBA phổ biến nhất, tiếp theo là khoản vay CDC / 504.
Xác định đủ điều kiện của bạn
Điều đầu tiên bạn cần làm là tìm hiểu xem doanh nghiệp của bạn có đủ điều kiện cho chương trình cho vay hay không. Bạn có thể nói chuyện với một nhân viên SBA tại ngân hàng để xem xét các chương trình khác nhau và xác định chương trình nào phù hợp với yêu cầu của bạn.
Có các tiêu chí đủ điều kiện khác nhau cho các chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ khác nhau. Đối với Chương trình cho vay 7a, doanh nghiệp của bạn nên hoạt động vì lợi nhuận, nhỏ như được xác định bởi SBA, có vốn chủ sở hữu hợp lý và có thể cho thấy nhu cầu về tiến trình cho vay, trong số những người khác.
Bạn có thể xem các yêu cầu đủ điều kiện ở đây.
Chọn một ngân hàng SBA
Bước tiếp theo là tìm một ngân hàng sẽ giải ngân và phục vụ khoản vay của bạn. Nếu bạn không chắc chắn về điều này, bạn có thể truy cập trang này tại đây để tìm người cho vay SBA địa phương và sắp xếp chúng dựa trên mức độ gần hoặc khối lượng cho vay.
Khi bạn truy cập vào ngân hàng, bạn nên tìm hiểu tổng khối lượng cho vay SBA của họ và cả khi họ tham gia Chương trình cho vay ưu tiên SBA.
Nó luôn luôn đề nghị tìm một ngân hàng giao dịch thường xuyên với các khoản vay SBA vì họ có nhiều khả năng có một quy trình nộp đơn thích hợp. Bạn cũng phải thử và tìm hiểu thông tin về lãi suất SBA của họ.
Sắp xếp tất cả giấy tờ của bạn
Khi bạn đã nhận được đề xuất chính thức từ ngân hàng mà bạn đã chọn, bạn sẽ nhanh chóng hoàn thành tất cả các thủ tục giấy tờ của mình.
Bạn phải nhớ rằng SBA có một danh sách kiểm tra tài liệu khá toàn diện, bạn có thể tìm thấy ở đây. Một số tài liệu chính bao gồm:
• Tài chính doanh nghiệp • Tài chính dự kiến • Hồ sơ doanh nghiệp • Hoàn thuế • Lịch sử ứng dụng cho vay • Cho thuê kinh doanh
Ngoài tất cả các tài liệu quan trọng, SBA mong bạn cung cấp thư xin việc đơn giản và trực tiếp giải thích rõ ràng bạn là ai, nền tảng kinh doanh của bạn là gì và bản chất của doanh nghiệp, số tiền và mục đích của yêu cầu vay của bạn, yêu cầu của bạn điều khoản hoàn trả, cách thức các quỹ sẽ mang lại lợi ích cho doanh nghiệp của bạn và cách bạn sẽ hoàn trả nó. Nếu bạn hoàn thành đúng quy trình tài liệu, cơ hội khoản vay của bạn sẽ được chấp thuận nhanh chóng tăng lên. Một mẹo hay là bắt đầu lắp ráp tất cả các tài liệu sớm, để bạn không lãng phí thời gian quý báu. Nó cũng là một ý tưởng khôn ngoan để tìm kiếm sự giúp đỡ của nhân viên cho vay. Hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra kỹ tất cả các tài liệu bạn đang gửi và nhận được tất cả các truy vấn của bạn được trả lời bởi nhân viên cho vay, người có cả kinh nghiệm và chuyên môn để hướng dẫn bạn đi đúng hướng. Bước tiếp theo là điền vào tất cả các mẫu SBA cần thiết. Đó là: Mẫu 4: Đơn xin vay vốn kinh doanh, Phụ lục A: Lịch trình tài sản thế chấp, Mẫu 912: Báo cáo lịch sử cá nhân, Mẫu 413: Báo cáo tài chính cá nhân và Mẫu 159 (7a): Mẫu tiết lộ phí và Thỏa thuận bồi thường. Khi bạn đã điền vào tất cả các biểu mẫu và sắp xếp giấy tờ của mình, bạn cần gặp ngân hàng để hoàn tất đơn đăng ký của mình. Đây là giai đoạn bảo lãnh phát hành, trong đó ngân hàng của bạn sẽ phân tích kỹ lưỡng tất cả thông tin bạn đã cung cấp để phê duyệt hoặc từ chối đơn đăng ký của bạn. Thông thường, quá trình này mất khoảng 1-2 tuần. Ở giai đoạn này, bạn nên chủ động trong khi làm rõ nghi ngờ hoặc đặt câu hỏi. Cụ thể, bạn nên kiểm tra khung thời gian và yêu cầu đóng. Dưới đây, một bản tóm tắt nhanh về cách một quy trình cho vay điển hình có xu hướng diễn ra: • Sơ tuyển: Thông tin ban đầu để xác định xem bạn có đáp ứng tiêu chí chung của ngân hàng hay không • Đề nghị: Nếu bạn đủ điều kiện trước, ngân hàng của bạn sẽ cung cấp cho bạn một đề xuất • Bảo lãnh phát hành: Nếu bạn chấp nhận đề xuất, bạn sẽ bước vào giai đoạn bảo lãnh phát hành • Đóng cửa: Thời hạn cho vay được hoàn thành và ký
Mặc dù nói thật rằng việc đăng ký vay SBA vừa tốn thời gian vừa phức tạp, bạn có thể tiết kiệm cả thời gian và tiền bạc bằng cách tự tổ chức. Trước khi bạn tiếp cận một ngân hàng, hãy rõ ràng về chính xác những gì bạn đang tìm kiếm. Sau đó, vấn đề là đánh dấu vào tất cả các ô để khoản vay của bạn được phê duyệt đúng hạn. Hình: Quản trị doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ Điền vào các mẫu SBA
Quy trình cho vay của Ngân hàng SBA một cách ngắn gọn
