Cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ đã trải qua một số thay đổi lớn trong vài năm qua. Trước suy thoái kinh tế năm 2008, các chủ doanh nghiệp nhỏ có trách nhiệm về tài chính không gặp vấn đề gì trong việc tìm kiếm vốn khởi nghiệp hoặc mở rộng nhưng kể từ đó, mọi thứ đã thay đổi.
Các nghiên cứu gần đây (PDF) của các tổ chức quốc gia và khu vực cho thấy giảm 20% cho vay doanh nghiệp nhỏ kể từ cuộc khủng hoảng tài chính, trong khi các khoản vay cho các doanh nghiệp lớn hơn tăng khoảng 4%. Dưới đây, một cái nhìn tổng quan về tác động của SBA đối với việc cho vay.
$config[code] not foundSBA tác động đến việc cho vay
May mắn cho 28 triệu chủ doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ, có những lựa chọn thay thế cho các khoản vay ngân hàng truyền thống. SBA cung cấp ba chương trình cho vay riêng biệt cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và hiện đang làm việc với khoảng 500 ngân hàng ở Hoa Kỳ cho vay các doanh nghiệp nhỏ. SBA không thực sự cấp các khoản vay, nhưng đảm bảo chúng, điều này giúp các ngân hàng địa phương an toàn hơn trong việc gia hạn tín dụng. Năm ngoái, khoản vay SBA lên tới 23,6 tỷ USD ấn tượng.
Ngoài tác động rõ ràng nhất của chương trình SBA - làm cho các chủ doanh nghiệp nhỏ dễ dàng tiếp cận các khoản vay hơn bằng cách bảo lãnh chúng cho các ngân hàng - đây là ba cách khác mà tổ chức đang tác động đến môi trường cho vay.
- Cho vay nội thành. Theo ICIC, các doanh nghiệp nội thành nhận được nhiều khoản vay được hỗ trợ bởi SBA hơn các khu vực khác. Trên thực tế, nghiên cứu cho thấy các khoản vay SBA cao hơn 35% ở các khu vực kinh tế khó khăn. Điều này mở ra cơ hội cho các chủ doanh nghiệp nhỏ trong những lĩnh vực mà họ có thể không có khác.
- Điều khoản cho vay tốt hơn. Các khoản vay được hỗ trợ bởi SBA cung cấp các điều khoản tốt hơn so với nhiều loại cho vay kinh doanh khác. Ví dụ, APR của nó thường thấp hơn nhiều so với các khoản vay thay thế có sẵn trực tuyến. Ngoài ra, bạn sẽ có thời gian dài hơn để trả lại khoản vay SBA - trong khoảng từ 7 đến 25 năm, tùy thuộc vào khoản vay đó để làm gì. Thời gian trả nợ dài hơn này dẫn đến thanh toán hàng tháng thấp hơn, giúp người vay duy trì dòng tiền tốt.
- Cho vay kinh doanh cho phụ nữ. Theo NerdWallet, đến năm 2020, 50 phần trăm của tất cả các doanh nghiệp nhỏ sẽ thuộc sở hữu của phụ nữ, nhưng cho đến gần đây, phụ nữ đã có tỷ lệ cho vay thấp hơn không tương xứng. Chẳng hạn, năm 2014, chỉ có 4,4% khoản vay kinh doanh được cấp cho phụ nữ, mặc dù 27,7% doanh nghiệp nhỏ thuộc sở hữu của họ. Đạo luật sở hữu doanh nghiệp nhỏ của phụ nữ năm 2015 hiện đang được xem xét, điều này sẽ tăng cho vay đối với các chủ doanh nghiệp nữ, nhưng trong khi đó, SBA đang tích cực cung cấp các khoản vay và nguồn lực cho phụ nữ. Chẳng hạn, nó cung cấp các Trung tâm kinh doanh dành cho phụ nữ và Văn phòng phụ nữ kinh doanh phụ nữ.
Các dịch vụ SBA sườn được nhắm mục tiêu cao. Họ thực sự chỉ phục vụ cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Để đủ điều kiện cho khoản vay SBA, bạn thường phải đáp ứng các tiêu chí sau:
- Doanh nghiệp của bạn là vì lợi nhuận, và không phải là một công ty lớn.
- Bạn phải ở Hoa Kỳ.
- Bạn phải đầu tư cá nhân một lượng đáng kể vốn vào doanh nghiệp của bạn.
- Nó phải trông giống như bạn đang cố gắng. Bạn phải thử các phương thức tài trợ khác cho doanh nghiệp của mình (như sử dụng tiền của chính bạn) trước khi áp dụng.
- Bạn phải minh họa nơi bạn cần vay và có thể đưa tiền vào sử dụng tốt, liên quan đến kinh doanh.
- Bạn không thể đứng sau bất kỳ khoản nợ nào của chính phủ, chẳng hạn như nợ thuế.
SBA là một nguồn tài nguyên tuyệt vời cho tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ và khi môi trường cho vay tiếp tục phát triển và thay đổi, nó có thể sẽ tiếp tục đóng một phần quan trọng trong cho vay doanh nghiệp nhỏ.
Ảnh SBA qua Shutterstock
Thêm trong: Những điều bạn chưa biết
