Các ngân hàng là những người cho vay lớn nhất cho các doanh nghiệp nhỏ trên khắp Hoa Kỳ. Nhưng nhận được một khoản vay ngân hàng truyền thống cho một doanh nghiệp nhỏ thường là một thách thức rất lớn. Khoảng 72 phần trăm của các doanh nghiệp nhỏ áp dụng trong thực tế bị từ chối. Điều đó vì các ngân hàng truyền thống yêu cầu các doanh nghiệp phải đáp ứng một số tiêu chí để đảm bảo tài chính.
Tuy nhiên, điều đó có nghĩa là bạn không thể đảm bảo tài chính từ một ngân hàng thông thường.
$config[code] not foundNếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ, trước tiên bạn nên hiểu loại cho vay và các lựa chọn tài chính có sẵn tại một ngân hàng truyền thống.
Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.Cách bảo đảm tài chính tại ngân hàng truyền thống
Vay có kỳ hạn là những loại cho vay kinh doanh phổ biến nhất. Bạn có được một khoản tiền được xác định trước với lãi suất được đặt. Lãi suất có thể thay đổi hoặc cố định. Bạn cần trả lại tiền mặt theo thời gian đã thỏa thuận.
Các khoản vay có kỳ hạn khá đơn giản và bạn biết bạn đang làm gì. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là không phải tất cả các khoản vay có kỳ hạn đều giống nhau. Tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng, doanh thu, dòng tiền, nhu cầu tăng trưởng và các yếu tố khác, có một số loại khoản vay có kỳ hạn.
Trước khi bạn đi cho họ, bạn cũng nên biết những ưu và nhược điểm của các khoản vay có kỳ hạn.
Ưu và nhược điểm của các điều khoản cho vay tại một ngân hàng truyền thống
Các doanh nghiệp nhỏ đi vay dài hạn tại một ngân hàng truyền thống chủ yếu vì lãi suất cố định và thấp. Thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được và chúng giúp xây dựng tín dụng kinh doanh.
Một lợi thế quan trọng khác của các khoản vay này là chúng có sẵn cho nhiều mục đích sử dụng. Cho dù bạn muốn mua hàng tồn kho, thiết bị hoặc bất động sản thương mại, bạn có thể sử dụng khoản vay có kỳ hạn để đáp ứng nhu cầu của bạn.
Tuy nhiên, việc đảm bảo một khoản vay có kỳ hạn bao gồm các thủ tục giấy tờ dài, thời gian chờ đợi lâu hơn và tín dụng mạnh mẽ. Bạn cũng có thể cần cung cấp một số tài sản thế chấp để tăng cơ hội đạt được khoản vay có kỳ hạn kinh doanh nhỏ.
Một số loại hình cho vay có kỳ hạn phổ biến đối với các doanh nghiệp nhỏ là cho vay vốn lưu động, cho vay thiết bị, ứng tiền mặt của thương gia, hạn mức tín dụng, cho vay thực hành chuyên nghiệp và cho vay khởi nghiệp nhượng quyền. Hãy xem nhanh từng lựa chọn này.
Vay vốn lưu động có nghĩa là các lựa chọn ngắn hạn cho các doanh nghiệp cần tiền để vận hành hoạt động của họ.
Cho vay thiết bị cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ cho các thiết bị văn phòng như máy tính và máy sao chép.
Tạm ứng tiền mặt được cung cấp cho một doanh nghiệp dựa trên khối lượng giao dịch thẻ tín dụng hàng tháng.
Dòng tín dụng giúp các doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu dòng tiền hàng ngày của họ.
Cho vay hành nghề chuyên nghiệp có nghĩa là cho các nhà cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, chẳng hạn như các doanh nghiệp trong các lĩnh vực pháp lý, y tế, kiến trúc hoặc kỹ thuật.
Cho vay khởi nghiệp nhượng quyền giúp các doanh nghiệp mua sắm tài chính để mở doanh nghiệp nhượng quyền của họ.
Cách đăng ký cho vay doanh nghiệp nhỏ với ngân hàng truyền thống
Khi bạn đã quyết định khoản vay nào đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn, bạn phải hiểu cách đăng ký khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ với một ngân hàng truyền thống. Đây là một hướng dẫn từng bước để giúp bạn.
Hiểu lý do tại sao bạn cần một khoản vay
Câu hỏi đầu tiên mà bạn phải chuẩn bị để trả lời là tại sao bạn cần một khoản vay cho doanh nghiệp của bạn? Là bởi vì bạn cần phải bắt đầu một doanh nghiệp, hoặc là bởi vì bạn cần phải phát triển nó?
Lý do để đảm bảo tài chính sẽ xác định loại khoản vay bạn nên chọn. Vì vậy, trước khi bạn tiếp cận một ngân hàng, hãy chắc chắn rằng bạn biết lý do tại sao bạn muốn có tiền.
Chọn khoản vay đáp ứng yêu cầu của bạn
Như đã đề cập ở trên, có một số loại cho vay để lựa chọn. Bạn chỉ cần chắc chắn cái nào phù hợp với yêu cầu của bạn. Ví dụ: nếu bạn muốn quản lý chi phí hàng ngày của mình, bạn có thể vay một khoản tiền mặt ngắn hạn, đây là cách bơm tiền nhanh chóng, một lần.
Xác định nếu bạn đủ điều kiện
Bạn cần một khoản vay từ một ngân hàng truyền thống, nhưng bạn có thực sự đủ điều kiện cho nó? Để tìm hiểu, kiểm tra điểm tín dụng của bạn đầu tiên. Bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng của mình từ bất kỳ một trong ba văn phòng tín dụng chính: Experian, TransUnion hoặc Equachus.
Hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải có điểm tín dụng tối thiểu là 680. Nếu bạn bị hụt, bạn có thể phải xem xét các lựa chọn khác.
Các yếu tố khác sẽ được các ngân hàng xem xét bao gồm khả năng trả nợ của bạn và sức khỏe của doanh nghiệp. Càng nhiều thông tin bạn có thể cung cấp để chứng minh giá trị doanh nghiệp của bạn, cơ hội bảo đảm khoản vay từ ngân hàng truyền thống càng mạnh.
Thu thập tài liệu của bạn
Hãy chuẩn bị để trải qua rất nhiều giấy tờ khi bạn quyết định tiếp cận ngân hàng để vay tiền. Một số tài liệu mà bạn sẽ được yêu cầu cung cấp bao gồm báo cáo ngân hàng doanh nghiệp và cá nhân, báo cáo tài chính doanh nghiệp, tài liệu pháp lý và tờ khai thuế.
Nói chuyện với đại diện ngân hàng
Nếu bạn có thắc mắc về quy trình đảm bảo khoản vay, bạn nên đến ngân hàng trước và nói chuyện với một đại diện có thể hướng dẫn bạn.
Bạn nên thử và tìm hiểu các tùy chọn khác nhau có sẵn và các điều khoản sẽ quan trọng khi bạn trả lại số tiền. Người đại diện sẽ có thể hướng dẫn bạn đi đúng hướng và giúp bạn thực hiện cuộc gọi đúng.
Làm cho một trường hợp mạnh mẽ cho lý do tại sao bạn cần khoản vay
Một ngân hàng sẽ muốn biết lý do tại sao bạn cần một khoản vay cho doanh nghiệp của bạn. Do đó, một ý tưởng tốt để chuẩn bị cho các câu hỏi cụ thể. Ví dụ, nếu bạn muốn vay tiền để mua thiết bị văn phòng, ngân hàng sẽ hỏi bạn tại sao chính xác bạn cần nó. Nó cũng sẽ hỏi làm thế nào bạn mong đợi các thiết bị hỗ trợ doanh nghiệp của bạn.
Đợi câu trả lời
Sau khi bạn đánh dấu vào tất cả các ô, bạn chỉ cần đợi trước khi bạn nghe từ ngân hàng. Có thể mất vài ngày hoặc tối đa một vài tuần trước khi bạn nghe tin từ họ.
Đảm bảo tiền đúng hạn là điều cần thiết để doanh nghiệp của bạn phát triển. Bạn chỉ cần biết bạn có những lựa chọn nào và cách tốt nhất bạn có thể quản lý tài trợ từ một ngân hàng truyền thống. Chuẩn bị trước chắc chắn sẽ được đền đáp trong thời gian dài, vì vậy hãy khám phá các lựa chọn của bạn và đảm bảo bạn đáp ứng các tiêu chí để đủ điều kiện tài chính.
Ảnh ngân hàng qua Shutterstock
2 Bình luận
