Khi cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 xảy ra, nó đã tạo ra sự đóng băng trên diện rộng trong hoạt động cho vay. Nhiều doanh nghiệp nhỏ, những người đã từng có thể nhận được tài chính đột nhiên thấy mình bị cắt tín dụng. Chúng tôi đã thấy tác động trong những năm qua, khi nhiều doanh nghiệp nhỏ đã cắt giảm việc tuyển dụng, buộc phải sa thải nhân viên hoặc thậm chí đóng cửa hoàn toàn.
Tin tốt là cho vay doanh nghiệp nhỏ đang ở mức cao trong 4 năm. Theo báo cáo từ Thomson Reuters, cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ đã tăng 18% trong khoảng thời gian từ tháng 11 năm 2010 đến tháng 11 năm 2011.
Và tin tốt lành không kết thúc ở đó. Pháp luật hiện đang chuyển qua Quốc hội được thiết kế để giúp các doanh nghiệp nhỏ và các công ty khởi nghiệp dễ dàng huy động vốn hơn và cho phép các nhà đầu tư quy mô nhỏ dễ dàng đưa tiền của họ vào các dự án mới đầy hứa hẹn. Đạo luật JOBS, có từ viết tắt của Jump-start Khởi nghiệp kinh doanh của chúng tôi, là một trong số ít các dự luật lưỡng đảng để thông qua Quốc hội năm nay.
Đạo luật JOBS nhắm đến các công ty có doanh thu dưới một tỷ đô la. Nếu bạn là một thương nhân địa phương hoặc một doanh nghiệp độc lập, bạn biết đó là một sự khác biệt lớn giữa nhu cầu vốn của bạn và của một công ty hàng triệu đô la.
Khi nói đến việc đảm bảo tiền để bắt đầu, mở rộng hoặc chỉ tiếp tục kinh doanh, bạn sẽ cần phải chọn một cách khôn ngoan. Một số tùy chọn sẽ quá phức tạp, một số khác quá rủi ro. Một số sẽ cung cấp quá nhiều, và những người khác không đủ. Dưới đây, một ảnh chụp nhanh về các tùy chọn tài chính khác nhau có thể phù hợp với nhu cầu của bạn:
Nợ tài chính: Cho vay theo định chế
Bạn có thể đăng ký vào nhiều nguồn để vay nợ, bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng, tiết kiệm và cho vay, các công ty tài chính thương mại và Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA). Chính quyền tiểu bang và địa phương cũng cung cấp các chương trình để hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ.
Các ngân hàng là nguồn tài trợ chính cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và có thể cung cấp cho bạn một dòng tín dụng đi kèm với lịch trả nợ và lãi suất. Trong quá trình nộp đơn, một ngân hàng sẽ xem xét kỹ dòng tiền, tài sản thế chấp của công ty bạn và tính thanh khoản của tài sản của bạn. Nó cũng có ích nếu bạn đã thiết lập mối quan hệ với ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng cá nhân, trước khi yêu cầu khoản vay.
Tài trợ bằng nợ rất hấp dẫn đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, vì nó có thể dễ dàng có được hơn tài trợ vốn chủ sở hữu và bạn không phải từ bỏ bất kỳ vốn chủ sở hữu nào trong công ty của bạn. Mặt khác, bạn sẽ cần phải trả lãi cho khoản vay của mình và có thể cần cung cấp tài sản thế chấp cá nhân (như nhà của bạn) để đảm bảo cho khoản vay kinh doanh.
Tài chính nợ: Bạn bè & Gia đình
Nhiều doanh nhân vay nợ từ các thành viên gia đình và bạn bè. Khoản tài trợ này thường có số lượng nhỏ mà không gặp nhiều rắc rối hay giấy tờ. Hãy lưu ý rằng trong khi phương pháp này cho phép bạn tránh tất cả các băng đỏ hợp pháp, thì nó không phải không có các chuỗi cá nhân riêng. Bất kỳ doanh nghiệp nào cũng có rủi ro của nó và mọi thứ có thể trở nên tồi tệ khi bạn mất một người bạn, tiền của bạn hoặc có thể trả lại cho họ.
Tài trợ
Nếu bạn tham gia vào công nghệ, bạn có thể xem xét việc xin tài trợ cạnh tranh từ chương trình Nghiên cứu Đổi mới Doanh nghiệp Nhỏ (SBIR) của chính phủ Hoa Kỳ.Chương trình này cung cấp hơn 2 tỷ đô la hàng năm từ 11 cơ quan Liên bang (như NIH và USDA) cho các doanh nghiệp nhỏ để thúc đẩy R & D và đổi mới công nghệ cao. SBIR có tính cạnh tranh cao. Ngoài ra, có rất nhiều cơ hội tài trợ của tiểu bang, khu vực và thiểu số có sẵn. Tài trợ là tiền miễn phí không nên bỏ qua.
Vốn chủ sở hữu
Mặc dù tài trợ nợ là hình thức tài trợ phổ biến nhất cho các doanh nghiệp nhỏ, nhiều công ty được tài trợ hàng năm bởi các nhà đầu tư tư nhân hoặc tổ chức để đổi lấy cổ phần sở hữu cổ phần trong công ty. Có ba loại tài chính phổ biến:
- Gia đình và bạn bè: trong sự sắp xếp này, một thành viên gia đình hoặc bạn bè sẽ cung cấp cho bạn vốn để đổi lấy một cổ phần thích hợp (tức là cổ phiếu) trong công ty của bạn.
- Nhà đầu tư thiên thần: đây là những nhà đầu tư tư nhân có giá trị ròng cao. Ngoài tiền, các thiên thần thường truyền đạt sự khôn ngoan trong kinh doanh, hướng dẫn và các cơ hội kết nối. Trong khi các thiên thần đầu tư vào hàng chục ngàn công ty mỗi năm, nguồn tài trợ này nếu khó tìm được cho các doanh nghiệp nhỏ trung bình.
- Nhà đầu tư mạo hiểm (VC): Những nhà đầu tư chuyên nghiệp là những người chơi nghiêm túc trong thế giới đầu tư. Họ đầu tư vào các công ty có tiềm năng mở rộng để phát triển thành các doanh nghiệp lớn với lợi nhuận cao cho các cổ đông. Do đó, họ tìm kiếm các công ty trẻ vượt ra khỏi giai đoạn khởi nghiệp, là công ty phát triển nhanh chóng và sẵn sàng ra mắt công chúng trong tương lai gần (khoảng 3-5 năm).
Nếu tài trợ VC là một lựa chọn cho bạn, hãy lưu ý rằng các nhà đầu tư mạo hiểm khác nhau có những cách tiếp cận khác nhau để quản lý các khoản đầu tư của họ. Hầu hết thích duy trì ảnh hưởng thụ động, nhưng sẽ phản ứng mạnh mẽ nếu doanh nghiệp không thực hiện như mong đợi và có thể khăng khăng thay đổi trong quản lý hoặc chiến lược. Điều này cần phải từ bỏ một số quyết định và một số tiềm năng lợi nhuận là những bất lợi chính của tài trợ vốn chủ sở hữu.
Từ cuối cùng
Hãy nhớ rằng ấn tượng bạn tạo ra đối với các nhà tài chính mà bạn tiếp cận là tất cả quan trọng. Nếu bạn đã có một mối quan hệ tốt với nhân viên ngân hàng của bạn, đó có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn. Nếu bạn sẽ tiếp cận một nguồn mới lần đầu tiên, hãy chắc chắn rằng bạn tạo ấn tượng chuyên nghiệp. Mặc dù ứng dụng tài chính của bạn là điểm mấu chốt, nhưng việc tạo ấn tượng tích cực có thể giúp vượt qua quy mô có lợi cho bạn.
Nhiều chủ doanh nghiệp đang nhìn thấy cơ hội đầu tư vào tăng trưởng kinh doanh của họ. Do thiếu nguồn tài chính cho doanh nghiệp nhỏ là nguyên nhân hàng đầu của nhiều doanh nghiệp trong thời kỳ suy thoái kinh tế tồi tệ nhất, có lẽ dữ liệu cho vay gần đây là một dấu hiệu tốt cho thấy nền kinh tế đang trở nên tốt hơn cho các doanh nghiệp nhỏ.
Ảnh tài chính qua Shutterstock
7 Bình luận
