Xây dựng điểm tín dụng kinh doanh là điều cần thiết cho mọi doanh nghiệp nhỏ. Theo một khảo sát được thực hiện bởi Manta năm 2016, 72% chủ doanh nghiệp nhỏ thậm chí không biết điểm tín dụng của họ. Nhiều người thậm chí không biết họ có điểm tín dụng kinh doanh riêng.
Vay tiền để phát triển doanh nghiệp của bạn chỉ là một lý do để tập trung vào việc xây dựng điểm tín dụng kinh doanh của bạn; khác là nếu không có điểm tín dụng mạnh, bạn có thể bỏ lỡ các cơ hội kinh doanh. Điểm tín dụng của bạn xác định xem người khác quyết định làm kinh doanh với bạn hay gia hạn tín dụng của bạn, đặc biệt đối với các dự án lớn.
$config[code] not foundHãy chắc chắn rằng bạn đã bắt đầu sử dụng tệp tín dụng doanh nghiệp và bắt đầu xây dựng điểm tín dụng của mình ngay bây giờ. Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn sử dụng số nhận dạng chủ nhân liên bang của bạn (EIN). Nếu bạn có nhiều doanh nghiệp, mỗi doanh nghiệp có một tệp tín dụng và EIN riêng.
Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.3 cơ quan báo cáo tín dụng doanh nghiệp lớn
Nhiều người nghĩ về ba người này là văn phòng tín dụng kinh doanh duy nhất: Dun & Bradstreet (D & B), Experian và Equreb. Họ là những người nổi tiếng nhất, nhưng chắc chắn không phải là cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh quan trọng duy nhất.
Mỗi người trong số họ sử dụng một hỗn hợp thông tin khác nhau được rút ra từ các nguồn khác nhau và mỗi người tạo ra điểm số khác nhau. Lưu ý rằng mỗi cơ quan có vô số báo cáo khác nhau với các tên và thang đo khác nhau.
Họ cũng từng có hệ thống tính điểm riêng và thu thập các loại dữ liệu khác nhau. Trong khi Experian và Equachus cũng xử lý các báo cáo tín dụng tiêu dùng, Dun & Bradstreet (D & B) chỉ kinh doanh.
1. Dun & Bradstreet (D & B)
Ngay cả khi bạn đã có một tệp tín dụng doanh nghiệp bắt đầu, điều quan trọng là phải đăng ký số D-U-N-S của bạn. Mặc dù Số D-U-N-S (Hệ thống đánh số phổ biến dữ liệu) của Dun & Bradstreet thuộc sở hữu của họ, nhưng nó được sử dụng rộng rãi bởi các thực thể liên bang và thương mại.
D & B tập trung chủ yếu vào tính kịp thời về cách doanh nghiệp của bạn trả tiền cho nhà cung cấp và nhà cung cấp để tạo ra họ PAYDEX của Dun & Bradstreet ghi bàn. Được ghi điểm từ 0 - 100, các doanh nghiệp có cả điểm PAYDEX của D & B và danh mục rủi ro hoặc xếp hạng. Bạn có thể yêu cầu một bản sao điểm số của mình bằng cách sử dụng DUp BUp iUpdate.
Nhiều người cho vay bao gồm các ngân hàng sử dụng báo cáo PAYDEX của D & B để xác định xem họ có cho bạn vay hay không và mức lãi suất mà họ tính sẽ là bao nhiêu. Nó cũng được kéo bởi một số cơ quan báo cáo tín dụng khác như là một phần của điểm số của họ.
Theo SBA, dòng Dun Dun & Bradstreet tuyên bố 90% Fortune 500 và các công ty ở mọi quy mô trên thế giới, dựa vào dữ liệu, hiểu biết và phân tích của họ để hợp lý hóa hoạt động, quản lý rủi ro, cải thiện nhắm mục tiêu, tìm kiếm khách hàng chất lượng, tăng cường khách hàng các mối quan hệ và - quan trọng nhất trong tất cả - phát triển.
Các Xếp hạng khả thi của D & B bao gồm điểm khả thi 1-9, so sánh danh mục đầu tư 1-9, chỉ số độ sâu dữ liệu của A-M và vòng loại điểm hồ sơ công ty của A-Z.
Của chúng Điểm dự đoán nợ quá hạn 101-670 dự đoán liệu một doanh nghiệp có khả năng thanh toán chậm hay không. Những điểm số này được chia nhỏ thành các Lớp rủi ro Dự đoán phạm tội từ 1-5. Con số càng thấp, rủi ro càng cao.
Họ cũng tạo ra một Điểm căng thẳng tài chính trong phạm vi từ 1.001 đến 1.875 mà các doanh nghiệp khác sử dụng để đánh giá khả năng doanh nghiệp của bạn không thể thanh toán hóa đơn và nợ tồn đọng hoặc thất bại trong mười hai tháng tới.
2. Chuyên gia
Experian thu thập thông tin từ các nguồn công cộng và tư nhân bao gồm cả hợp pháp, nghĩa vụ tín dụng và cơ sở dữ liệu tiếp thị.
Không giống như các đối thủ cạnh tranh chính của họ, họ chỉ tính một điểm tín dụng kinh doanh trong khoảng từ 0 đến 100 trong đó điểm cao hơn là tốt nhất. Họ mới Xếp hạng rủi ro ổn định tài chính 1-5 thì ngược lại, trong đó một cao hơn điểm số bằng rủi ro nhiều hơn.
Họ cung cấp nhiều báo cáo và kế hoạch đăng ký. Của chúng Experian Intelliscore PlusSM điểm số dao động từ 0-100. Bằng cách phân tích hơn 800 biến số, họ tuyên bố họ có thể dự đoán khả năng xảy ra tình trạng nợ tín dụng nghiêm trọng trong 12 tháng tới.
Điểm Experian của bạn rất hữu ích để đánh giá các doanh nghiệp nhỏ phụ thuộc nhiều vào các điều khoản của nhà cung cấp hơn là các khoản vay ngân hàng. Để đạt được xếp hạng rủi ro thấp, một doanh nghiệp phải có một lịch sử tín dụng tuyệt vời trong một khoảng thời gian dài.
3. Equachus
Equachus sử dụng thông tin ngân hàng và cho thuê từ Sàn giao dịch tài chính doanh nghiệp nhỏ (SBFE) và cơ sở dữ liệu của doanh nghiệp nhỏ Equachus để tạo ra ba Điểm rủi ro kinh doanh Equachus:
- Điểm nợ kinh doanh 101-662
- Điểm rủi ro tín dụng doanh nghiệp trong khoảng 101-992
- Điểm rủi ro kinh doanh thất bại 1.000-1.880
Các doanh nghiệp được liệt kê với Equachus khi một công ty cho thuê, nhà cung cấp, ngân hàng hoặc người cho vay khác mà bạn kinh doanh với doanh nghiệp của bạn có mối quan hệ với việc cung cấp thông tin công ty của bạn cho họ hoặc SBFE.
FICO LiquidCredit Dịch vụ chấm điểm doanh nghiệp nhỏ? (SBICO FSS)
Giống như FICO cung cấp điểm tín dụng tiêu dùng được sử dụng rộng rãi, giờ đây họ cũng có một dịch vụ chấm điểm kinh doanh nhỏ. Điểm tín dụng kinh doanh của FICO lấy từ các hệ thống tín dụng kinh doanh khác theo thứ tự tùy chỉnh và có trọng số của mỗi ngân hàng.
FICO LiquidCredit Dịch vụ chấm điểm doanh nghiệp nhỏ? (SBICO FSS) kết hợp cả tệp tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn thành một điểm 0-300 trong đó điểm cao hơn sẽ tốt hơn. Điều này hiện đang được sử dụng rộng rãi bởi các ngân hàng và SBA cho người xin vay trước sàng lọc trước.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ phải duy trì xếp hạng tín dụng tốt cả cá nhân và doanh nghiệp để giữ điểm số này cao và cũng vì người cho vay sẽ xem xét cả hai.
15 phòng tín dụng kinh doanh bổ sung
Ba văn phòng báo cáo tín dụng được đề cập ở trên và FICO không phải là văn phòng tín dụng duy nhất cho các doanh nghiệp. Có mười lăm phòng tín dụng kinh doanh bổ sung phục vụ các hốc cụ thể: 1. Ansonia - Được ưa chuộng bởi ngành nghề xây dựng; hợp tác với Tarnell để chia sẻ dữ liệu. 2. Tarnell - cung cấp những hiểu biết tài chính sâu sắc về các nhà cung cấp vật liệu và thiết bị công nghiệp và ngành nhựa. 3. Nhóm báo cáo tín dụng Lumbermen - sử dụng dữ liệu cá nhân và doanh nghiệp để cung cấp báo cáo cho thương mại và xây dựng. 4. Cortera - chuyên ngành vận tải. 5. Bờ biển - phòng tín dụng cho ngành công nghiệp thực phẩm. 6. Dữ liệu thực tế FDInsight - cung cấp các quyết định vùng lũ công nghiệp thế chấp, báo cáo tín dụng hợp nhất và dịch vụ xác minh dữ liệu. 7. Lexis-Nexix | Độ chính xác - sự hợp tác giữa Lexis-Nexis và Văn phòng kinh doanh tốt hơn (BBB) cung cấp các báo cáo tương tự như Experian Business. 8. Kiểm tra khách hàng - cung cấp phản hồi giữa các thành viên về các doanh nghiệp nhỏ, dịch giả tự do và nhà thầu. 9. Tín dụng.net - cơ sở dữ liệu liệt kê 15,5 triệu công ty Hoa Kỳ và Canada bao gồm các doanh nghiệp rất nhỏ. 10. Dịch vụ tín dụng toàn cầu - cung cấp thông tin thanh toán thương mại B2B trên các công ty của Hoa Kỳ và Canada. 11. Tín dụng an toàn - thu thập dữ liệu giao dịch về thanh toán hóa đơn. 12. Mạng lưới thanh toán - được sử dụng bởi các nhà cho vay tài chính thương mại và ngân hàng để có được báo cáo tín dụng và điểm số. 13. Chính xác của LexisNexis - sử dụng dữ liệu công khai để tính điểm rủi ro, ngay cả trên các doanh nghiệp chưa xây dựng tệp tín dụng. 14. Hiệp hội quản lý tín dụng quốc gia (NACM) - các thành viên của NACM chia sẻ dữ liệu tín dụng của họ với các thành viên khác. 15. ChexSystems - được sử dụng bởi các ngân hàng để xác định xem có cho phép doanh nghiệp mở tài khoản kiểm tra hay không.
Xem lại các văn phòng tín dụng kinh doanh bổ sung này để xác định xem có áp dụng cho doanh nghiệp của bạn không.
Thường xuyên xem xét Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn
Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, làm việc để giữ cho điểm tín dụng doanh nghiệp và người tiêu dùng của bạn càng cao càng tốt. Kéo các báo cáo thường xuyên và xem xét chúng cho các lỗi. Thanh toán kịp thời và luôn đứng đầu về tài chính của bạn để cải thiện điểm số của bạn. Sự thành công của doanh nghiệp của bạn phụ thuộc vào nó.
Ảnh qua Shutterstock
Nhận xét
