Bạn đã xây dựng một mối quan hệ nơi các ngân hàng kinh doanh của bạn? Họ có một người quản lý mối quan hệ kinh doanh nhỏ? Nếu vậy, nơi tốt nhất để vay tiền là từ ngân hàng nơi bạn thường xuyên kinh doanh.
Lý tưởng nhất là bạn gặp nhân viên ngân hàng kinh doanh hàng tháng hoặc hàng quý để xem qua các báo cáo tài chính của bạn. Nếu bạn đối xử với nhân viên ngân hàng của mình như một cố vấn tài chính đáng tin cậy, việc vay một doanh nghiệp nhỏ với các điều khoản tốt nhất sẽ dễ dàng hơn nhiều.
$config[code] not foundSử dụng các tiêu chí tương tự để chọn nơi các ngân hàng kinh doanh của bạn như bạn sẽ chọn nơi để áp dụng cho một khoản vay. Tìm một nơi mà bạn biết họ cam kết cho vay doanh nghiệp nhỏ. Trước tiên hãy gặp đại diện ngân hàng hoặc liên minh tín dụng để xác định xem họ có phải là người mà bạn cảm thấy có thể làm việc lâu dài hay không.
Mặc dù việc thay đổi ngân hàng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng kinh doanh của bạn, điều đó có thể dẫn đến các vấn đề nhận khoản vay nếu tất cả lịch sử tín dụng của bạn không được xem xét. Vì vậy, hãy dành thời gian để gặp gỡ nhiều nhân viên ngân hàng trước khi quyết định. Mối quan hệ của bạn với người cho vay càng lâu dài và bền chặt, bạn càng có nhiều khả năng được chấp thuận khoản vay khi bạn cần.
Nơi nhận khoản vay doanh nghiệp nhỏ
Nếu khoản vay SBA có thể trong tương lai của bạn, hãy chắc chắn hỏi xem ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng có phải là người cho vay SBA có kinh nghiệm hay không. Đọc về những ưu và nhược điểm của từng loại hình tổ chức cho vay.
Ngân hàng cộng đồng địa phương
Các ngân hàng cộng đồng được sở hữu và vận hành tại địa phương. Không giống như các ngân hàng lớn nơi tỷ lệ phê duyệt cho vay thường là 24-27%, các ngân hàng cộng đồng thường phê duyệt 49-50% đơn xin vay tiền. Họ có thể có phí và lãi suất cho vay thấp hơn so với các ngân hàng lớn.
Chủ tịch và Giám đốc điều hành của ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino nhấn mạnh tầm quan trọng của việc dành thời gian để xây dựng mối quan hệ với ngân hàng cộng đồng của bạn:
Một đối tác ngân hàng hiểu sâu sắc về doanh nghiệp của bạn, cộng đồng của bạn và bối cảnh rộng lớn hơn có thể là một nguồn lực có lợi, tương tự như các cố vấn cơ bản khác như luật sư hoặc kế toán của bạn. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, các ngân hàng cộng đồng thường được trang bị tốt hơn nhiều để cung cấp mức độ cá nhân hóa mà các tổ chức lớn hơn không thể, đó có thể là một tài sản lớn khi doanh nghiệp của bạn phát triển.
Giống như bất kỳ ngân hàng nào, bạn càng sử dụng nhiều dịch vụ và loại tài khoản bạn mở, mối quan hệ đó sẽ càng bền chặt. Sử dụng nhiều dịch vụ của họ cũng giúp cải thiện cơ hội được chấp thuận cho vay. Không giống như các ngân hàng lớn, các ngân hàng cộng đồng sẽ xem xét lịch sử gia đình và tính cách của bạn bên cạnh các báo cáo tín dụng của bạn.
Họ thường kiểm tra miễn phí thường xuyên hơn, phí thấp hơn và trả lãi suất cao hơn trên tài khoản tiền gửi. Đối với các khoản vay, lãi suất của họ thường sẽ thấp hơn tại các ngân hàng lớn.
Hiệp hội tín dụng
Công đoàn tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận thuộc sở hữu của những người có lợi ích chung. Bạn có thể ngạc nhiên khi thấy rằng bạn đủ điều kiện để trở thành thành viên của một hoặc nhiều công đoàn tín dụng. Yêu cầu duy nhất mà một số người có là bạn phải ở vị trí địa lý, liên kết quân sự hoặc thành viên trong các hiệp hội hoặc các tổ chức tôn giáo, huynh đệ hoặc cựu sinh viên.
Bạn có khả năng có thể xây dựng mối quan hệ cá nhân gần gũi hơn với chi nhánh hoặc người quản lý khoản vay của họ hơn là tại một ngân hàng lớn. Họ thường cung cấp giờ làm việc kéo dài, phí thấp hơn, lãi suất cao hơn cho khoản tiền gửi của bạn và các khoản vay ít tốn kém hơn. Nhưng với mức phê duyệt cho vay 40,3% vào tháng 10 năm 2018, họ không chấp thuận tỷ lệ cho vay cao như một ngân hàng cộng đồng.
Bởi vì chúng có thể nhỏ hơn với số lượng địa điểm hạn chế, nếu bạn di dời thì có thể không có chi nhánh gần bạn. Nhưng nhiều công đoàn tín dụng hiện sử dụng chi nhánh chia sẻ để cung cấp nhiều địa điểm hơn và sử dụng ATM miễn phí. Họ thường có nhiều dịch vụ hạn chế và khả năng trực tuyến.
Công đoàn tín dụng có thể cung cấp (nhưng không phải tất cả đều làm - vì vậy bạn cần phải hỏi):
- Cho vay trả góp có kỳ hạn
- Ngành nghề tín dụng
- Cho vay SBA
- Cho vay khởi nghiệp
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp
- Thế chấp thương mại
Công đoàn tín dụng là phi lợi nhuận nên họ không phải trả thuế liên bang hoặc tiểu bang hoặc chuyển lợi nhuận. Điều này cho phép họ đưa ra mức giá cạnh tranh cao có nghĩa là khoản vay chi phí thấp hơn nhiều cho doanh nghiệp của bạn. Họ cung cấp các khoản vay nhỏ hơn hầu hết các ngân hàng và có sự chấp thuận nhanh hơn.
Chi nhánh của một ngân hàng lớn
Nếu doanh nghiệp của bạn không nghiêm túc tại địa phương hoặc bạn đi đến nhiều địa điểm, bạn có thể muốn xem xét giao dịch với một chi nhánh của một ngân hàng lớn. Họ cung cấp nhiều địa điểm và dịch vụ hơn và thường là những người đi đầu trong việc truy cập trực tuyến vào nhiều dịch vụ ngân hàng của họ.
Trong khi trước đây, các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ không dễ dàng nhận được từ các ngân hàng lớn, năm 2018, các ngân hàng lớn đang tăng cường cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ. Phê duyệt cho vay đã tăng từ 24,5% kể từ tháng 7 năm 2017 lên 26,3% vào tháng 7 năm 2018. Họ tiếp tục tăng, đạt 26,8% vào tháng 10 năm 2018. Nhưng con số này vẫn còn thấp hơn nhiều so với tỷ lệ chấp thuận cho các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng.
Các ngân hàng lớn có thể thực hiện các khoản vay lớn hơn nhiều và có nhiều khả năng là người cho vay ưa thích SBA hơn các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng. Nếu bạn có kế hoạch đi quốc gia hoặc quốc tế, bạn có thể cần tầm với và tầm ảnh hưởng lớn hơn của họ.
Có ngân hàng lớn mà bạn đang xem xét hỗ trợ cộng đồng địa phương của bạn? Một số ngân hàng lớn cung cấp tài trợ và đầu tư tại địa phương.
Xem xét tất cả các lựa chọn của bạn
Chọn nơi làm ngân hàng kinh doanh của bạn là vô cùng quan trọng đối với sự sống còn của doanh nghiệp của bạn. Dành thời gian để điều tra và so sánh các lựa chọn của bạn. Đi vào và gặp nhân viên của họ và yêu cầu được giới thiệu cho người quản lý mối quan hệ kinh doanh nhỏ, nhân viên cho vay hoặc giám đốc chi nhánh, người sẽ làm việc với bạn.
Tìm kiếm BankLocal là một lối tắt để tìm các ngân hàng địa phương và công đoàn tín dụng và khả năng họ sẽ vay tiền cho các doanh nghiệp nhỏ. Họ sử dụng dữ liệu liên bang có sẵn công khai để làm nổi bật hiệu suất cho vay thực tế và chỉ định điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ.
Bất cứ nơi nào bạn quyết định vay tiền cho doanh nghiệp nhỏ của mình, hãy yêu cầu APR thực tế bằng văn bản. Người cho vay không bắt buộc phải nói với bạn về mặt pháp lý ngoại trừ theo luật mới ở California. Cho vay doanh nghiệp nhỏ lãi suất APR có thể lên tới 50-350%.
Tập trung vào ngân hàng mối quan hệ để bạn có một nhân viên ngân hàng trong góc của bạn cho lời khuyên chiến lược và lập kế hoạch tài chính. Bắt đầu ngay bây giờ về việc xây dựng hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn để khi bạn cần hoặc muốn vay tiền, bạn sẽ đủ điều kiện cho các điều khoản tốt nhất có thể.
Ảnh qua Shutterstock
3 Bình luận
