Mặc dù tiêu đề của bài viết này, các ngân hàng cộng đồng sẽ không bị vẹo và chết hoàn toàn vào ngày mai.
Tuy nhiên, ngành ngân hàng Hoa Kỳ đã củng cố trong 15 năm qua. Con lớn ngấu nghiến con nhỏ. Kết quả là, các ngân hàng tiếp tục lớn hơn. Nó khó hơn để tìm các ngân hàng nhỏ.
Điều này có thể có nghĩa là các doanh nghiệp nhỏ sẽ khó vay vốn hơn trong tương lai. Và ít nhất, bộ mặt của ngân hàng doanh nghiệp nhỏ sẽ thay đổi - một phần, vì tốt hơn và một phần, cho điều tồi tệ hơn.
$config[code] not foundTheo nghiên cứu của Celent, các ngân hàng nhỏ hơn đang trên đường trở thành một loài có nguy cơ tuyệt chủng. Từ năm 1992 đến 2008, số lượng ngân hàng thương mại của Hoa Kỳ dưới 100 triệu đô la tài sản đã giảm đáng kể, với số lượng giảm 5.410 (từ hơn 8.000 xuống dưới 3.000 ngân hàng trong phạm vi quy mô đó).
Lượng tiền gửi của các ngân hàng nhỏ hơn này cũng giảm. Ngày nay, 5 ngân hàng hàng đầu ở Hoa Kỳ có gần 40% tổng số tiền gửi. Như biểu đồ này từ báo cáo nghiên cứu của Celent cho thấy, các ngân hàng nhỏ hơn đang chảy máu tiền gửi, với số lượng tiền gửi của các ngân hàng nhỏ giảm dần hàng năm kể từ năm 1992:
Các ngân hàng lớn có thể tăng hiệu quả hoạt động do quy mô kinh tế. Báo cáo ghi chú: Điều hành một ngân hàng đòi hỏi một quy mô nhất định và sàn đó đang tăng lên do yêu cầu pháp lý ngày càng tăng, hỗ trợ kênh và hỗ trợ sản phẩm. Vì vậy, có rất nhiều áp lực cho các ngân hàng để hợp nhất và lớn hơn, để họ có thể có được hiệu quả và lợi nhuận cao hơn. Nói cách khác, họ có thể không đủ khả năng để ở lại nhỏ.
Vậy điều này có liên quan gì đến các doanh nghiệp nhỏ? Điều đó có nghĩa là khi các ngân hàng nhỏ hơn ra đi, các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là ở khu vực nông thôn không có nhiều ngân hàng cạnh tranh, có thể có một thời gian khó khăn hơn trong tương lai để vay tiền.
Tôi từ lâu đã cho rằng lợi thế chính của một ngân hàng cộng đồng so với một ngân hàng lớn hơn là nếu bạn cần một khoản vay. Bằng cách phát triển mối quan hệ cá nhân với nhân viên cho vay địa phương trong một ngân hàng cộng đồng nhỏ, với tư cách là chủ doanh nghiệp, bạn có thể có cơ hội tốt hơn trong việc vay vốn kinh doanh theo các điều khoản có lợi, đặc biệt là trong các tình huống biên giới.
Nhưng các ngân hàng lớn hơn cũng có thể là tin tốt cho các doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn tìm kiếm các sản phẩm ngân hàng tinh vi nhất; ngân hàng trực tuyến tiên tiến và công nghệ thanh toán hóa đơn; mạng lưới chi nhánh mở rộng / giờ - các ngân hàng lớn hơn thường đi bộ khắp các ngân hàng nhỏ hơn. Phạm vi rộng hơn của các sản phẩm ngân hàng và sự tiện lợi của ngân hàng trực tuyến và thời gian dài hơn - thường được cung cấp bởi các ngân hàng lớn hơn - là một sự phát triển tích cực cho các doanh nghiệp nhỏ.
Đối với doanh nghiệp nhỏ của bạn, bạn phải quyết định những gì bạn muốn nhất. Bạn có đi đến một ngân hàng lớn hơn cung cấp cho bạn các loại dịch vụ và sản phẩm ngân hàng tinh vi có thể giúp làm cho doanh nghiệp của bạn hiệu quả hơn, hiệu quả và có lợi nhuận không? Hay bạn đi đến một ngân hàng nhỏ hơn, nơi bạn có thể có quyền truy cập vào những người ra quyết định và tạo mối quan hệ có thể có ích cho một khoản vay kinh doanh?
Trong khi đó, chính phủ Liên bang đang trả tiền cho các ngân hàng khỏe mạnh để tiếp nhận các ngân hàng yếu hơn trong gói cứu trợ của hệ thống tài chính từ năm 2008. Ví dụ, nếu bạn nhìn vào danh sách các ngân hàng nhận tiền Tpeg, bạn sẽ nhận thấy nhiều người thậm chí không gặp rắc rối. Một số người đã thực hiện các cuộc hôn nhân được sắp xếp, mà chẳng hạn như PNC đã nhanh chóng mua lại Ngân hàng Quốc gia Thành phố với một số tiền Tpeg. Điều đó có nghĩa là xu hướng hợp nhất này sẽ không chỉ tiếp tục, mà có thể còn tăng lên - và các ngân hàng vừa và nhỏ có thể biến mất nhanh hơn bao giờ hết.
26 Bình luận
