Xây dựng tín dụng kinh doanh là cả sự hiểu lầm cao và ngày càng trở nên quan trọng hơn mọi lúc đối với các chủ doanh nghiệp.
Xem xét điều này. Trong không gian báo cáo tín dụng kinh doanh, có 3 ông lớn bán báo cáo tín dụng kinh doanh, Dun & Bradstreet, Tín dụng thương mại và kinh doanh Equachus. Trong 6 tháng đầu năm 2013, theo Nav, D & B đã có 45 triệu yêu cầu báo cáo tín dụng kinh doanh và Equachus Commercial có 35 triệu. Tôi không có dữ liệu về Tín dụng doanh nghiệp Experian.
$config[code] not foundTôi đã nghe một số người nói rằng việc xây dựng tín dụng kinh doanh không có vấn đề gì. Tôi nói, vậy thì tại sao rất nhiều báo cáo tín dụng kinh doanh được rút ra nếu tín dụng kinh doanh không thành vấn đề?
Theo khảo sát tín dụng doanh nghiệp nhỏ từ 12 ngân hàng của Cục dự trữ liên bang trên cả nước, 61% các công ty sử dụng lao động phải đối mặt với một thách thức tài chính trong năm qua. Và không thể truy cập tài chính kinh doanh là trưởng trong số họ. Thế giới đang thay đổi. Tôi đồng ý rằng 10 năm trước tín dụng kinh doanh không có vấn đề gì quá nhiều. Nhưng ngày nay, nó rõ ràng là vấn đề.
Các nhà cung cấp kéo tín dụng kinh doanh vào các nhà sản xuất để biết rằng họ trả hóa đơn của họ. Các nhà sản xuất kéo tín dụng kinh doanh vào các nhà cung cấp để biết họ đáng tin cậy và đáng tin cậy. Các nhà bán lẻ và nhà phân phối thường lấy tín dụng kinh doanh để quyết định xem họ có phát hành tín dụng thương mại cho bạn hay không khi bạn muốn mua sản phẩm hoặc dịch vụ của họ. Báo cáo tín dụng kinh doanh có thể sẽ ảnh hưởng đến số lượng tín dụng được cấp và cả các điều khoản.
Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.Tín dụng thương mại là một hình thức phổ biến của tín dụng doanh nghiệp
Trước đây, Công ty Cung cấp Hệ thống ống nước Harry sẽ cho Joe từ Joe The Plumber Inc. lấy nguồn cung cấp ống nước trị giá 5.000 đô la để hoàn thành công việc của mình tại trường trung học địa phương. Harry biết Joe rất tốt cho việc đó nên anh ta đã xuất hóa đơn, thường là với các điều khoản Net 30, và sau đó tin tưởng Joe để được hoàn trả trong 30 ngày.
Đó là một điều tuyệt vời nhưng nó cũng không phải là một mô hình có khả năng mở rộng rất cao. Harry có thể gặp gỡ mọi người và giao dịch bắt tay với họ nếu anh ta muốn có 10.000 hoặc 100.000 khách hàng.
Nhập tín dụng kinh doanh. Giờ đây, những nơi như Dell, Staples và Home Depot, trong số nhiều nơi khác, có thể lấy một báo cáo tín dụng kinh doanh và điểm số. Điều này cho thấy lịch sử trả nợ và hành vi của mỗi công ty và đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu về việc có nên gia hạn tín dụng cho công ty đó hay không. Nó không chỉ có khả năng mở rộng, mà bạn muốn đưa ra quyết định tín dụng của mình với dữ liệu để hỗ trợ nó hay bạn muốn luôn phụ thuộc vào linh cảm của mình? Tôi nghĩ rằng tôi rất giỏi trong việc đọc mọi người, nhưng tôi sẽ tự mình đi với tùy chọn dữ liệu.
Đó có thể là một phiên bản đơn giản hóa về cách hoạt động của tín dụng doanh nghiệp, nhưng nó chỉ tiếp tục phát triển. Trên thực tế, một trong những mô hình chấm điểm tín dụng kinh doanh phổ biến hơn là FICO LiquidCredit Score. Công ty Fair Isaac, nơi chúng tôi có thuật ngữ FICO, từ lâu đã trở thành người thống trị trong lĩnh vực chấm điểm tín dụng và đánh giá rủi ro cho người cho vay. Với Điểm số FICO LiquidCredit của họ, họ kết hợp dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau (bao gồm 3 phòng tín dụng doanh nghiệp lớn và tín dụng cá nhân của chủ doanh nghiệp đăng ký tín dụng) và cấp điểm cho người cho vay trong khoảng từ 0 đến 300.
Vẫn không chắc chắn về tầm quan trọng của việc xây dựng tín dụng kinh doanh?
Xem xét điều này. Kể từ năm 2012, SBA yêu cầu tất cả các khoản vay SBA 7 (a) trị giá 350.000 đô la trở xuống để sử dụng các báo cáo FICO LiquidCredit như một phần của quy trình phê duyệt khoản vay của họ. Hiện tại, SBA yêu cầu số điểm tối thiểu là 140 mặc dù con số đó có thể thay đổi và điều chỉnh theo thời gian. Một phân tích của Boefly.com về dữ liệu cho vay của các năm trước cho thấy quy tắc mới này yêu cầu điểm FICO của doanh nghiệp sẽ ảnh hưởng đến khoảng 33.000 khoản vay, dựa trên khối lượng năm ngoái.
Đây là những điểm số bí mật của người Viking được sử dụng bởi những người cho vay trong nhiều năm qua. Các ngân hàng lớn như PNC Bank, Huntington National Bank, Sovereign Bank và Zions Bank đã sử dụng FICO LiquidCredit Scores khi có nhiều ngân hàng khu vực nhỏ hơn như Associated Bank, Bank of Idaho và Union Bank of California. Đó chỉ là một số ít người cho vay sử dụng điểm số kinh doanh của FICO.
Vấn đề đã xảy ra từ lâu là không có cách nào để chủ doanh nghiệp biết cách anh ấy xếp hạng trên điểm số bí mật này vì các báo cáo không có sẵn ở cấp độ người tiêu dùng. Hôm nay tôi có thể đi ra ngoài và quyết định mua Công ty của tôi FICO LiquidCredit Score. May mắn thay, điều đó sắp sửa thay đổi. Tôi hy vọng những người khác sẽ làm theo, nhưng người đầu tiên cung cấp báo cáo này cho các chủ doanh nghiệp là Nav khi họ công bố nó vào đầu năm 2014, theo một thông cáo báo chí. Họ vẫn là nhà cung cấp điểm số duy nhất, thông qua gói Premium Plus ($ 49,99 / tháng).
Xây dựng tín dụng kinh doanh, một danh mục đầu tư, nên là điều mà các chủ doanh nghiệp mong muốn làm. Nó có thể trở thành một tài sản cho công ty của bạn nếu bạn đang xây dựng doanh nghiệp của mình để bán nó. Rõ ràng, một mình tín dụng kinh doanh tốt nên quan trọng đối với người mua và làm cho doanh nghiệp hấp dẫn hơn. Tôi nhận ra điều này có lẽ không phải là vấn đề trong quá khứ, nhưng, một lần nữa, mọi thứ đã thay đổi vì nó liên quan đến việc cho vay doanh nghiệp nhỏ và đây là một lĩnh vực không còn phải bỏ qua hoặc bỏ qua.
Ngoài ra, nếu một doanh nghiệp có nguồn vốn hoặc tín dụng kinh doanh hiện tại không có bảo đảm cá nhân kèm theo, thì những doanh nghiệp đó thường được chuyển sang quyền sở hữu mới. Điều quan trọng cần lưu ý là, trong hầu hết các trường hợp, các hạn mức tín dụng có thể chuyển nhượng này - nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ có doanh thu dưới 10 triệu đô la mỗi năm - thường sẽ KHÔNG phải là dòng tín dụng tiền mặt của bạn vì chúng thường là luôn luôn có Bảo đảm cá nhân liên quan đến họ. Các ngành nghề tín dụng có thể chuyển nhượng, nếu chúng được thiết lập đúng, thông thường sẽ được thiết lập các dây chuyền tại các địa điểm như Staples, Office Depot, Dell Computer, Home Depot hoặc một dòng tín dụng nhiên liệu tại các nơi như Shell, Exxon, v.v.
Ngay cả trước khi bạn cần tận dụng nó, xây dựng tín dụng kinh doanh là rất quan trọng. Một nghiên cứu năm 2015 của Nav cho thấy các chủ doanh nghiệp hiểu được tín dụng kinh doanh của họ có nhiều khả năng được chấp thuận cho vay kinh doanh hơn 41%. Xây dựng tín dụng của bạn trước khi bạn thực sự cần tài trợ đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng khi có cơ hội. Bạn không muốn bỏ lỡ các cơ hội lớn như đưa sản phẩm của mình lên kệ Walmart hoặc đạt được hợp đồng lớn của chính phủ vì bạn có thể nhanh chóng truy cập vào số vốn bạn cần. Hầu hết các lựa chọn của bạn cho tài chính lớn, dài hạn và chi phí thấp sẽ xem xét tín dụng kinh doanh của bạn, cũng như một số người cho vay thay thế như Funding Circle. Và theo Nav, có thể mất tới sáu tháng để bắt đầu xây dựng hồ sơ tín dụng với một trong những văn phòng tín dụng kinh doanh lớn. Vì vậy, xây dựng tín dụng kinh doanh trước khi bạn sẵn sàng cung cấp cho bạn cơ hội tốt hơn để có thể tận dụng những cơ hội đó để phát triển, chứ không chỉ đạt đến khủng hoảng.
Một lưu ý cuối cùng
Cảnh giác với một số chiến thuật bán hàng được sử dụng bởi các công ty và cá nhân bán các chương trình và dịch vụ xây dựng tín dụng kinh doanh trực tuyến. Tôi nghĩ rằng điều này là khó thực hiện nếu không có sự trợ giúp chuyên nghiệp nhưng hãy kiểm tra bất cứ ai bạn làm việc chặt chẽ. Khi tôi bắt đầu công ty của mình, tôi đã thuê một người nào đó để giúp chúng tôi xây dựng tín dụng kinh doanh của mình. Chúng tôi cung cấp vốn lưu động cho các công ty và tôi muốn có tín dụng kinh doanh tốt nhưng tôi biết đủ về tín dụng kinh doanh mà tôi biết tôi đã không muốn tự mình thử.
Nhiều người trong không gian xây dựng tín dụng kinh doanh trên phạm vi bán trên hoặc bán quá mức lợi ích. Làm việc tích cực của bạn:
- Xem bao lâu họ đã kinh doanh.
- Kiểm tra đánh giá Văn phòng kinh doanh tốt hơn của họ.
- Nhìn vào trang web của họ, nó có thông tin liên lạc rõ ràng để bạn biết doanh nghiệp nằm ở đâu không?
- Chủ sở hữu hoặc nhóm lãnh đạo có chia sẻ họ là ai và có lẽ có bio bio trên trang web của họ không?
- Họ có hoạt động trên phương tiện truyền thông xã hội?
Làm kinh doanh với người mà bạn có thể tin tưởng, người có kinh nghiệm, người có thể truy cập và người không phải là một người vô danh, không tên đằng sau một trang web được thiết kế tốt.
Cuối cùng, xem xét thay thế của việc không xây dựng tín dụng kinh doanh. Bạn có muốn doanh nghiệp của bạn có tín dụng kinh doanh xấu hoặc không có tín dụng kinh doanh? Điều quan trọng hơn bao giờ hết là bạn có một hồ sơ và báo cáo tín dụng kinh doanh tốt. Tám mươi triệu tín dụng kinh doanh rút từ hai văn phòng chỉ trong 6 tháng là điều không thể bỏ qua.
Bạn có ấn tượng gì với mọi người khi nhà sản xuất, nhà cung cấp, nhà phân phối, nhà bán lẻ hoặc người cho vay tra cứu tín dụng kinh doanh của bạn trước khi làm việc với bạn hoặc để quyết định xem họ có nên làm việc với bạn không - và họ không tìm thấy gì? Đó có phải là ấn tượng bạn muốn gửi cho người khác về doanh nghiệp và thương hiệu của bạn?
Ảnh tín dụng qua Shutterstock
8 Bình luận
