Các ngân hàng lớn luôn không thích rủi ro. Họ cũng có xu hướng xem các doanh nghiệp vừa và nhỏ có rủi ro cao, lựa chọn hạn chế đầu tư, về cả cho vay và dịch vụ, cho thị trường SMB. Một cuộc khảo sát tín dụng năm 2015 của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy các tổ chức nhỏ hơn có khả năng phê duyệt khoản vay doanh nghiệp nhỏ cao hơn 18% so với các ngân hàng lớn, trong khi SMB làm việc với các ngân hàng lớn đã báo cáo mức độ hài lòng 51%.
$config[code] not foundMặc dù các ngân hàng không phải lúc nào cũng hữu ích cho SMB, nhưng có những lựa chọn khác cho các dịch vụ mà họ cung cấp. Tin vui cho SMB là mọi thứ, từ các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ đến các khoản thanh toán, bảng lương cho đến điểm bán hàng đột nhiên có sự cạnh tranh dưới dạng fintech. Fintech đang tạo ra sự cạnh tranh trong một thị trường dịch vụ tài chính dường như rất khó đối với các nhà cung cấp vừa chớm nở chỉ một vài năm trước đây. Một số công ty fintech đang phát triển mạnh cung cấp các dịch vụ chuyên biệt, hiệu quả, từ cho vay đến thanh toán và mọi thứ khác SMB cần để phát triển mạnh.
Xu hướng Fintech
Lợi ích cạnh tranh Nhiều
Một số kết quả thật đáng kinh ngạc, với các công ty fintech mà chính họ là các doanh nghiệp nhỏ nhanh chóng mở rộng vào khoảng trống dịch vụ do các ngân hàng lớn để lại. Các công ty làm rung chuyển thị trường cho vay SMB bao gồm Kabbage, công ty đã xử lý hơn 1,6 tỷ đô la cho các khoản vay SMB và Lendio, công ty đã đảm bảo 20 triệu đô la tài trợ trong tháng Mười. Nhà cung cấp thanh toán có trụ sở tại Thụy Điển Trustly đang xử lý các giao dịch với mức lãi suất hàng năm trên 3,5 tỷ euro.
Rõ ràng, thị trường của họ là lớn, và các nhà đầu tư thấy tăng trưởng liên tục. Vậy khách hàng của họ là ai? Johan Nord, Giám đốc thương mại đáng tin cậy, coi họ là những doanh nghiệp vừa và nhỏ, với mong muốn phát triển, muốn có một hệ thống thanh toán hiệu quả, dễ dàng và hiệu quả.
Công nghệ của Trust Trustly cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ mở rộng từ một quốc gia trên khắp châu Âu mà không phải trả thêm phí, khiến họ trở thành người châu Âu, có hiệu quả. Tất cả được quản lý thông qua một thỏa thuận cho tất cả các thị trường, do đó giảm chi phí hành chính. Vì Trustly quản lý toàn bộ quy trình thanh toán, nó cho phép hoàn lại tiền ngay lập tức và không gây đau đớn cho thương nhân. Nó cũng liên kết với các chức năng khác của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chẳng hạn như cho phép thanh toán bị trì hoãn cho đến khi các tiêu chí nhất định được đáp ứng hoặc chia thanh toán giữa các nhà cung cấp khác nhau trong chuỗi giá trị.
Phần lớn, các công ty fintech đã không chiến đấu với các ngân hàng lớn cho các ngành kinh doanh truyền thống của họ, như tín dụng kinh doanh lớn và thế chấp nhà ở, nhưng đã có những người tham gia fintech ngay cả vào các thị trường đó, ngoài những người cung cấp dịch vụ kém hoặc thị trường mới hơn như Thương mại điện tử.
Nhà cải cách cho vay vi mô Muhammad Yunnus đã giành giải Nobel Hòa bình năm 2006 và fintech đã đưa sự đổi mới tài chính đột phá này đến một loạt các thị trường, bao gồm cả các khoản vay SMB.
Cạnh tranh từ fintech không chỉ làm tăng tính khả dụng của các dịch vụ tài chính, nó còn có thể thúc đẩy giá thấp hơn và tạo ra các dịch vụ mới thông qua may đo hoặc đóng gói cho các thị trường cụ thể, cũng như đổi mới. Fintech cũng có thể mang lại những lợi ích khác, như tốc độ, bảo mật và tiện lợi.
Những gì Fintech mang đến cho bảng
Áp dụng công nghệ vào các thách thức của ngành tài chính thường có nghĩa là sử dụng các đổi mới trong mã hóa và các lĩnh vực bảo mật khác, hoặc các thuật toán giúp phân tích cơ hội và rủi ro.
Một số lợi ích cụ thể của fintech khác nhau giữa các dịch vụ tài chính khác nhau và một số ít nhiều phổ biến đối với loại hình này. Công nghệ có thể hạ thấp các rào cản và chi phí, và cho phép các mô hình dịch vụ mới hoặc khác nhau, bao gồm các giải pháp phù hợp.
Chỉ trong cho vay, cho vay xã hội và đánh giá tín dụng thuật toán đã tăng tính khả dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các mô hình tài chính mới cũng được fintech kích hoạt.
Các nền tảng cho vay ngang hàng hạ thấp hàng rào quy mô đã chặn nhiều SMB trên toàn thế giới. Các công ty như Circle Funding có trụ sở tại Hoa Kỳ hoặc Thị trường thịnh vượng đã tạo điều kiện cho hàng chục ngàn khoản vay kinh doanh ngang hàng. SMB không chỉ được hưởng lợi từ việc tiếp cận nguồn tài chính, mà trong một số trường hợp từ mức giá vượt trội, được thúc đẩy bởi cả việc loại bỏ các trung gian và cạnh tranh để giành thị phần sớm.
Trong thanh toán, fintech được kết nối sâu sắc với thương mại điện tử và thương mại quốc tế, cho phép bán hàng xuyên biên giới mà không tạo ra những thách thức lớn liên quan đến tốc độ giao dịch hoặc chuyển đổi tiền tệ. Bằng cách kích hoạt thương mại điện tử cho SMB, fintech nắm giữ chìa khóa tăng trưởng nhanh chóng cho các công ty chỉ bị chậm lại bởi quy mô của thị trường địa phương. Một công ty phục vụ thành công một phân khúc địa phương có thể đơn giản lặp lại thành công đó ở nhiều thị trường tương tự ở các địa điểm khác nhau nếu công ty có thể quản lý để thanh toán và giao sản phẩm hoặc dịch vụ từ xa.
Tầm quan trọng của dịch vụ kinh doanh Mua sắm để sinh lợi
Đối với nhiều chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ, các loại vấn đề quy mô tương tự khiến việc vay mượn trở nên khó khăn hơn cũng đặt ra những thách thức về chi phí. Có rất ít cơ hội để SMB cắt giảm chi phí mà không làm giảm chất lượng của các sản phẩm hoặc dịch vụ cốt lõi. Có được một tỷ lệ tốt hơn một chút, hoặc một dịch vụ hiệu quả hơn một chút, có thể là sự khác biệt giữa lợi nhuận tốt và không có lợi nhuận.
Tiết kiệm có thể được tìm thấy trong các lĩnh vực cạnh tranh của thị trường dịch vụ kinh doanh và trong các dịch vụ mới nổi làm điều gì đó theo một cách mới, hiệu quả hơn. Mặc dù fintech đã tăng cạnh tranh trực tiếp với các ngân hàng lớn phải đối mặt trong một số dịch vụ, fintech cũng có thể giảm số bước trong quy trình, như Trustly thực hiện bằng cách cung cấp cầu nối trực tiếp giữa các ngân hàng khách hàng và các thương nhân họ muốn trả.
Các nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán mới (PISP) cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, như Trustly, cung cấp các hiệu quả đi kèm với các giải pháp thanh toán điện tử mới và sáng tạo. Dịch vụ Trustly cho phép người tiêu dùng thanh toán hàng hóa và dịch vụ trực tuyến từ tài khoản ngân hàng của họ mà không cần người trung gian như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, với bảo mật cấp ngân hàng đến và từ bất cứ đâu ở châu Âu. Sản phẩm này miễn phí cho người tiêu dùng và có thêm tính năng an toàn là không lưu trữ bất kỳ chi tiết có giá trị nào của bạn và đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, như thương nhân điện tử, nó giúp loại bỏ các vấn đề rủi ro và gian lận. Giao diện người dùng đáng tin cậy có thể được tích hợp vào trang web của thương gia và người tiêu dùng truy cập có thể thanh toán từ ngân hàng địa phương của họ bằng cách sử dụng chi tiết đăng nhập truyền thống của họ, trên bất kỳ thiết bị nào.
Những hiệu quả đó, từ phí tránh cho người trung gian đến giảm gian lận, tất cả đều tiết kiệm tiền cho doanh nghiệp.
Vì tất cả số tiền tiết kiệm được trong chi phí kinh doanh đều được thêm vào điểm mấu chốt hoặc được chuyển hướng sang tài trợ cho các lĩnh vực khác, nên tìm cách nhận được dịch vụ kinh doanh tương tự hoặc tốt hơn với ít tiền hơn là một cơ hội lớn. Tại thời điểm này trong sự phát triển của thị trường, SMB được định vị tham gia vào tuyến đầu, được hưởng lợi từ cơ hội đó, với fintech.
Với một chút thời gian để mua sắm xung quanh, bạn có thể tận dụng thị trường mới và được cải thiện cho các dịch vụ tài chính.
- Các ngân hàng lớn cắt giảm các khoản cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ
- FinTech v. Ngân hàng truyền thống: Nó không phải là một trò chơi tổng bằng không
- Các ngân hàng lớn đang trở thành Pipes Ống câm khi Fintech vượt qua
- Top 10 Fintech dành cho doanh nghiệp nhỏ
- Đối với các nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán mới (PISP), như Trustly, cung cấp các hiệu quả đi kèm với các giải pháp thanh toán điện tử mới và sáng tạo. Dịch vụ Trustly cho phép người tiêu dùng thanh toán hàng hóa và dịch vụ trực tuyến từ tài khoản ngân hàng của họ mà không cần người trung gian như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, với bảo mật cấp ngân hàng đến và từ bất cứ đâu ở châu Âu. Sản phẩm này miễn phí cho người tiêu dùng và có thêm tính năng an toàn là không lưu trữ bất kỳ chi tiết có giá trị nào của bạn và đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, như thương nhân điện tử, nó giúp loại bỏ các vấn đề rủi ro và gian lận. Giao diện người dùng đáng tin cậy có thể được tích hợp vào trang web của thương gia và người tiêu dùng truy cập có thể thanh toán từ ngân hàng địa phương của họ bằng cách sử dụng chi tiết đăng nhập truyền thống của họ, trên bất kỳ thiết bị nào.
- Công nghệ Trustly cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ mở rộng từ một quốc gia trên khắp châu Âu mà không mất thêm chi phí, khiến họ trở thành người châu Âu. Tất cả được quản lý thông qua một thỏa thuận cho tất cả các thị trường, do đó giảm chi phí hành chính. Vì Trustly quản lý toàn bộ quy trình thanh toán, nó cho phép hoàn lại tiền ngay lập tức và không gây đau đớn cho thương nhân. Nó cũng liên kết với các chức năng khác của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chẳng hạn như cho phép thanh toán bị trì hoãn cho đến khi các tiêu chí nhất định được đáp ứng hoặc chia thanh toán giữa các nhà cung cấp khác nhau trong chuỗi giá trị.
Ảnh Fintech qua Shutterstock
2 Bình luận
