Nhiều doanh nghiệp nhỏ thất bại trong vài năm đầu tiên, và một lý do tại sao lại hết tiền. Nếu bạn đã từng xem các chương trình truyền hình Dragon thăng Den, Shark Tank hoặc The Apprentice, bạn sẽ biết rằng một trong những cách quan trọng nhất để đạt được thành công trong kinh doanh là có được tài chính đúng đắn.
Điều đó có nghĩa là suy nghĩ kỹ về cách bạn sẽ tài trợ cho doanh nghiệp ngay từ đầu và khi nó phát triển. Áp dụng cho một khoản vay mà không có sự chuẩn bị thích hợp là lý do tại sao nhiều doanh nghiệp nhỏ bị từ chối.
$config[code] not foundĐiều quan trọng là phải hiểu làm thế nào các nhân viên ngân hàng quyết định liệu doanh nghiệp của bạn có đáng tin hay không.
Theo Intuit: Ngân hàng cho vay trên năm C tín dụng: nhân vật, tài sản thế chấp, dòng tiền (đủ để phục vụ nợ), tín dụng và điều kiện. Nếu dòng tiền và tín dụng yếu, thì bạn phải làm nổi bật tính cách, tài sản thế chấp và điều kiện.
Hãy nắm giữ vị trí của bạn trên năm yếu tố này. Theo thời gian, mỗi trong số này có thể được cải thiện. Cách bạn thể hiện bản thân và thông tin của bạn có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa phê duyệt và từ chối.
Lý do cho vay SmallBiz bị từ chối
Xu hướng kinh doanh nhỏ trước đây đã thảo luận về các cách để từ chối khoản vay kinh doanh của bạn. Đây là những phổ biến nhất:
- Tín dụng xấu hoặc không có tín dụng
- Thiếu tài sản thế chấp
- Dòng tiền yếu
- Thiếu sự chuẩn bị
- Tìm kiếm các khoản vay nhỏ
- Ngân hàng không thích rủi ro
Ưu tiên số một là chuẩn bị tốt hơn. Có chính xác, báo cáo tài chính hiện tại là bắt buộc. Đứng đầu trong các khoản phải thu và biến hàng tồn kho nhanh chóng làm cho doanh nghiệp của bạn có rủi ro thấp hơn.
Dưới đây là một số nguồn tài trợ để bạn xem xét, với những ưu và nhược điểm của từng loại.
Tài chính doanh nghiệp của bạn
1. Cơ sở tín dụng của riêng bạn
Nhiều doanh nghiệp nhỏ bắt đầu bằng cách sử dụng phương tiện tín dụng đã mở cho họ: bảo vệ thấu chi ngân hàng của họ. Về mặt tích cực, nó rất nhanh chóng và dễ dàng để sắp xếp một kế hoạch thấu chi với ngân hàng. Bạn chỉ trả lãi cho số tiền bạn thực sự sử dụng, và sẽ thắng phạt nếu bạn trả lại sớm.
Nhưng vẫn có một mối nguy hiểm với hình thức tài trợ này. Nếu bạn vượt quá giới hạn thấu chi của mình, phí có thể rất cao và ngân hàng của bạn có thể quyết định rút cơ sở nếu bạn không còn đáp ứng các tiêu chí để có nó.
Nếu bạn đang tự hỏi về việc tài trợ cho doanh nghiệp của mình bằng cách sử dụng thẻ tín dụng của bạn - don thì. Không chỉ lãi suất cao, mà nếu mọi thứ không như mong đợi trong công việc kinh doanh của bạn, bạn có thể thấy mình mắc nợ và chịu áp lực rất lớn, cộng với việc bạn có nguy cơ mất tất cả nếu không có khả năng trả nợ.
2. Thu hút các nhà đầu tư
Bắt các nhà đầu tư bên ngoài (đó là điều Dragon Dragon Den và Shark Tank hy vọng muốn làm) là một cách khả thi khác để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn. Ưu điểm là bạn thắng được phải trả tiền đầu tư vì các nhà đầu tư đánh cược vào việc kinh doanh của bạn có lãi.
Nhưng nhược điểm là bạn sẽ cần phải chia sẻ một phần doanh nghiệp của mình để làm cho nó xứng đáng với thời gian và tiền bạc của họ. Hãy suy nghĩ cẩn thận về việc bạn muốn làm điều này. Nếu nó rất quan trọng đối với bạn để duy trì quyền sở hữu doanh nghiệp, đây có thể không phải là con đường phù hợp với bạn.
Ví dụ về việc sử dụng Nợ liên doanh để giữ thêm công ty của bạn được cung cấp trong Bốn chiến lược sáng tạo để tăng vốn kinh doanh:
Nợ liên doanh là một cách tuyệt vời để giảm chi phí tiếp cận vốn bằng cách tận dụng cả nợ và vốn chủ sở hữu. Ví dụ, một vòng tài trợ truyền thống có thể yêu cầu bạn từ bỏ 20 phần trăm công ty của bạn để đầu tư 100.000 đô la. Với nợ liên doanh, bạn có thể thương lượng một thỏa thuận khi bạn có quyền truy cập 100.000 đô la bạn cần, nhưng thay vì 20%, bạn sẽ chỉ cần từ bỏ 8% công ty của mình. Tất nhiên, 100.000 đô la được coi là một khoản vay và sẽ cần phải được trả lại bằng lãi suất.
Một cách để tìm nhà đầu tư phù hợp là sử dụng dịch vụ kết hợp nhà đầu tư ngang hàng. Điều đáng lưu ý là nếu bạn quyết định đi theo con đường đầu tư (và đối với hầu hết các nguồn tài trợ khác), bạn sẽ cần đưa ra một kế hoạch kinh doanh cho biết chi tiêu và thu nhập dự kiến trong vài năm.
Cuối cùng, hãy nhớ rằng bạn có thể sử dụng nhiều hơn một nguồn tài trợ để hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ của mình. Cân nhắc những ưu và nhược điểm một cách cẩn thận và quyết định sự kết hợp của các tùy chọn có ý nghĩa đối với tình huống hiện tại của bạn.
3. Cho vay kinh doanh
Bạn chắc chắn sẽ cần một kế hoạch kinh doanh để có được một khoản vay kinh doanh từ ngân hàng của bạn. Nếu kế hoạch kinh doanh của bạn hợp lý, bạn có thể nhận được số tiền bạn cần. Ưu điểm của một khoản vay kinh doanh là bạn sẽ có số tiền đó trong một khoảng thời gian xác định và bạn đã giành được một số doanh nghiệp của bạn để có được nó.
Nhưng phần rủi ro là bạn phải đảm bảo hầu hết các khoản vay bằng cách sử dụng một trong những tài sản của mình. Nếu bạn nhận được một khoản vay kinh doanh với nhà của bạn là bảo đảm và sau đó không thể trả nợ đúng hạn, bạn có nguy cơ mất cả doanh nghiệp VÀ nhà của bạn. Đó là lý do tại sao nó lại là một ý tưởng tốt để xem xét loại khoản vay, điều khoản và phí cho doanh nghiệp nhỏ trước khi bạn ký tên trên đường chấm chấm để đảm bảo rằng bạn đang có được thỏa thuận tốt nhất.
Một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp mới là nhận được một khoản vay không có tín dụng. Có một tờ giấy trắng để tải xuống miễn phí trong Cách nhận khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ không có tín dụng cung cấp các mẹo này về điểm tín dụng SMB và khoản vay vốn lưu động:
- Khi doanh nghiệp không có tín dụng hoặc tín dụng xấu, các khoản vay vốn lưu động sẽ dễ dàng nhận được hơn các loại cho vay khác
- Đã nộp đơn phá sản trong quá khứ không đủ điều kiện để người nộp đơn có được loại khoản vay này
- Linh hoạt hơn trong cách bạn sử dụng tiền
- Không cần thế chấp
- Quy trình ứng dụng đơn giản hơn với sự phê duyệt nhanh hơn
Đưa ra một khoản vay vì suy thoái trong kinh doanh chỉ nên được thực hiện sau khi phân tích cẩn thận. Các doanh nghiệp thường không thể vay theo cách của họ từ chối, do đó, cắt giảm chi phí hoặc thực hiện các thay đổi khác có thể là cần thiết.
4. Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ
Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ có thể được sử dụng để làm giảm dòng tiền, dự trữ hàng tồn kho theo mùa hoặc xử lý các chi phí bất ngờ. Nếu bạn có xu hướng thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng, đây có thể là một giải pháp khả thi cho doanh nghiệp của bạn.
MoneySavingPro đã nghiên cứu các thẻ tín dụng kinh doanh lớn và so sánh các đề nghị khác nhau ở đây. Họ chỉ ra rằng các đặc quyền được cung cấp bởi một số danh thiếp có thể có lợi về mặt tài chính nếu chúng phù hợp với doanh nghiệp của bạn:
Hệ thống phần thưởng hoàn lại tiền Chase Ink Cash Card khá cạnh tranh. Mỗi năm, 25.000 đô la đầu tiên bạn chi cho các nhu cầu kinh doanh như đồ dùng văn phòng, điện thoại di động và dịch vụ điện thoại cố định và thậm chí cả truyền hình cáp và internet sẽ giúp bạn kiếm lại 5% tiền mặt. Bạn cũng có thể kiếm được 2 phần trăm trong 25.000 đô la đầu tiên mỗi năm khi mua hàng tại các nhà hàng và trạm xăng và 1% cho tất cả các giao dịch mua khác.
Các thẻ khác bao gồm Capital One Spark Cash có phần thưởng hoàn lại tiền mặt cao hơn cho tất cả các giao dịch mua. Nếu bạn luôn trả hết thẻ mỗi tháng, Thẻ Plum American Express có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn.
Có thẻ tín dụng có thể rất hấp dẫn, khiến nhiều người chi tiêu tự do hơn số tiền họ có nếu họ chia tay với tiền mặt thực tế. Trước khi bạn chi tiêu, hãy chắc chắn rằng bạn biết những rủi ro. Trong bài viết toàn diện về Ưu và nhược điểm của việc sử dụng Thẻ tín dụng để tài trợ cho một doanh nghiệp nhỏ, Credit Suhaar khuyên:
Hãy chắc chắn rằng bạn giữ an toàn cho thẻ của mình, vì không phải thẻ tín dụng doanh nghiệp nào cũng bảo vệ công ty chống lại việc lạm dụng hoặc lừa đảo. Đảm bảo rằng không có nhân viên nào sử dụng thẻ để tính các chi phí mang tính chất cá nhân hoặc cho bất kỳ giao dịch mua bán gian lận hoặc trái phép nào.
Họ trích dẫn số liệu thống kê cho thấy, một số lượng lớn 64% doanh nghiệp nhỏ đã đăng ký sử dụng thẻ vì vì thẻ tín dụng có thể dễ dàng có được hơn các khoản vay ngân hàng, đặc biệt là nếu bạn có doanh nghiệp tốt hoặc thậm chí điểm tín dụng cá nhân. Họ cũng yêu cầu ít giấy tờ hơn.
Thẻ tín dụng có thể hữu ích, nhưng hãy đọc bản in đẹp và đảm bảo tỷ lệ thấp là không trong thời gian giới hạn.So sánh các công ty, và don rất ngại chuyển đổi nếu chi phí tăng bất chấp việc thanh toán hết thẻ mỗi tháng hoặc ít nhất là thực hiện thanh toán tối thiểu đúng hạn.
5. Nhận trợ cấp
Cấp tài trợ là một lựa chọn khác cho các doanh nghiệp nhỏ. Các cơ quan chính phủ và những người khác thường cấp các khoản tài trợ cho các dự án hỗ trợ trong một khu vực cụ thể. Mặc dù những điều này thường dành cho các dự án trong tương lai, nhưng nếu dự án phù hợp là một phần của doanh nghiệp của bạn thì bạn có thể đủ điều kiện.
Lợi thế của việc nhận được một khoản trợ cấp là bạn đã giành được tiền phải trả tiền và bạn cũng không phải chia sẻ công việc kinh doanh của mình. Tuy nhiên, quá trình nộp đơn tốn nhiều thời gian và nhiều khoản tài trợ yêu cầu bạn cung cấp một số kinh phí của dự án.
6. Góp vốn
Crowdfunding đã trở thành một cách phổ biến để có được tài trợ khởi nghiệp. Các trang web phổ biến bao gồm Kickstarter, IndieGoGo và GoFundMe và có nhiều trang khác. Để làm điều này, hãy thiết lập một hồ sơ trên một trang web gây quỹ, cung cấp thông tin về doanh nghiệp của bạn và cung cấp phần thưởng tùy thuộc vào khoản tài trợ được cung cấp. Một video tốt và nhiều mạng là điều cần thiết để làm cho công việc này.
Một số doanh nghiệp đã huy động hàng trăm ngàn đô la bằng cách sử dụng các trang web gây quỹ cộng đồng. Với crowdfunding, bạn không phải trả tiền và bạn có quyền kiểm soát doanh nghiệp của mình. Nhưng một số trang web yêu cầu bạn phải đạt được mục tiêu tài trợ đầy đủ hoặc bạn không nhận được tiền, vì vậy hãy lưu ý khi chọn tuyến đường này.
Hình ảnh cho vay qua Shutterstock
7 Bình luận
