Các Tạp chí phố Wall đã báo cáo trong một bài báo được đọc rộng rãi rằng một số ngân hàng đã sử dụng các khoản giải ngân của Quỹ cho vay doanh nghiệp nhỏ không phải để cho các doanh nhân vay, mà là để trả các khoản vay Tpeg.
Câu chuyện cũng bao gồm những phát hiện rằng cho vay tại các ngân hàng địa phương đang tăng, nhưng các ngân hàng lớn đang phê duyệt các khoản vay ít hơn so với họ có trong nhiều năm. Các ngân hàng nhỏ đã phê duyệt 45,1% khoản vay cho các công ty nhỏ trong tháng Chín. (Vào tháng 8, con số này là 43,8% và đầu năm 2011 là 43,5%.)
$config[code] not foundTrong khi đó, các ngân hàng lớn chỉ chấp thuận 9,2% cho vay doanh nghiệp nhỏ, giảm từ 9,35% trong tháng 8. (Vào tháng 1, các ngân hàng lớn đã phê duyệt 12,8% khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ.)
Ngoài ra, Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) đã báo cáo khối lượng phê duyệt cho vay kỷ lục trong năm tài khóa 2011, một phần do sự giải ngân tiền từ Quỹ Cho vay Doanh nghiệp Nhỏ. Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ được hỗ trợ bởi SBA đạt điểm cao nhất trong lịch sử của cơ quan: 30,5 tỷ đô la (61.689 khoản vay) cho các doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp khởi nghiệp. Con số tài khóa 2011 đã vượt mốc 28,5 tỷ đô la được thiết lập vào năm 2007 trước khi suy thoái và thể hiện mức tăng từ 22,6 tỷ đô la (60.771 khoản vay) trong năm tài khóa 2010 và 17,9 tỷ đô la (50.830 khoản vay) trong năm 2009.
Quý đầu tiên của năm 2011 là quý duy nhất hoạt động mạnh nhất (12 tỷ đô la) cho các khoản vay được hỗ trợ bởi SBA - nhiều hơn bốn lần so với khối lượng đô la của quý 1 năm 2009 và hơn gấp đôi khối lượng của bất kỳ quý nào trong bốn năm qua. Các chất xúc tác là các cải tiến cho vay được cung cấp theo Đạo luật Việc làm cho Doanh nghiệp Nhỏ, cho phép SBA tăng mức bảo lãnh cho 7 (a) khoản vay của mình lên 90 phần trăm và miễn các khoản phí cho cả hai khoản vay 7 (a) và 504 phổ biến.
Vì vậy, nếu cho vay SBA rất phong phú, tại sao có những khoảng trống trên thị trường và các doanh nhân vẫn rất cần tiếp cận vốn?
1.) Các ngân hàng lớn đã thắt chặt tín dụng vì họ bị ảnh hưởng nhiều hơn bởi nền kinh tế toàn cầu yếu (trong khi các ngân hàng nhỏ hơn nghĩ ở cấp địa phương hơn và đã tăng tỷ lệ chấp thuận của họ).
2.) Một số số liệu của Quản trị doanh nghiệp nhỏ (SBA) đang lừa dối:
- Các khoản cho vay mạnh mẽ đại diện cho một tồn đọng. Các ngân hàng đã có tới một năm để đóng các khoản vay SBA. Họ đã nộp đơn xin tài trợ miễn phí với 90% bảo đảm tiền vay cho các ứng dụng, nhưng tự nhiên một số khoản vay không đóng. Các số liệu của Ngân hàng đã được phê duyệt và họ tiếp tục cấp các khoản vay theo chương trình SBA 7 (a) sau ngày hết hạn vào ngày 31 tháng 3 năm 2011 (kéo dài từ ngày 31 tháng 12 năm 2010). Về bản chất, họ đã dự trữ và đang tiếp tục cấp các khoản vay SBA (với miễn trừ phí và đảm bảo 90 phần trăm) sau thời hạn.
- Các ngân hàng lớn là các nhà quản lý gây hiểu lầm. Các ngân hàng lớn hơn đang chịu áp lực từ chính phủ để cho vay doanh nghiệp nhỏ. Họ đang tính gia hạn các khoản tín dụng là các khoản vay mới, nhưng họ không đưa tiền cho các công ty khởi nghiệp. Vì các khoản tín dụng thường không được sử dụng, nên các ngân hàng đã không có nhiều tiền! Các ngân hàng đang kiếm được phí gia hạn, tuy nhiên. Đây là thu nhập với rất ít rủi ro.
- Các ngân hàng phân loại các khoản vay từ 2 triệu đô la đến 5 triệu đô la theo phiếu tự đánh giá SBA. Trong khi đó, các khoản vay nhỏ (dưới 250.000 đô la) đã khó có được. Những con số nhỏ hơn có khả năng được yêu cầu bởi các công ty khởi nghiệp. Điều này giải thích tại sao số tiền cho vay tăng lên, nhưng các doanh nhân vẫn cho rằng rất khó để vay vốn.
Có một số bài học cần rút ra:
1.) Khối lượng kỷ lục của các khoản vay SBA minh họa một chương trình của chính phủ đang thực sự hoạt động. Mặc dù có một số vấn đề, nhưng nhìn chung, cơ quan này có hiệu quả trong việc nhận tài trợ vào tay các doanh nhân.
2.) Mặc dù các chính trị gia luôn muốn tạo ra các chương trình mới mà họ có thể tự gọi là - Ngân hàng Cơ sở hạ tầng của Tổng thống Obama, ví dụ - chúng tôi tốt hơn hết là khuyến khích và đổi mới các sáng kiến đã được chứng minh là có hiệu quả, cụ thể là miễn lệ phí và đảm bảo khoản vay 90 phần trăm.
3.) Nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm vốn, bạn có nhiều khả năng nhận được tài trợ từ các ngân hàng địa phương hoặc khu vực hoặc người cho vay thay thế như công đoàn tín dụng, Tổ chức tài chính phát triển cộng đồng (CDFI) như Seedco Financial và microlender phi lợi nhuận, chẳng hạn như ACCION.
Khi chúng ta tiếp cận năm 2012 và cuộc bầu cử tổng thống sắp tới, mong đợi được nghe nhiều hơn về chủ đề cho vay doanh nghiệp nhỏ trong tin tức. Doanh nghiệp nhỏ quan trọng như thế nào đối với nền kinh tế Hoa Kỳ?
Theo Văn phòng Nghiên cứu và Thống kê SBA của Advocacy, các công ty có ít hơn 500 nhân viên:
- đại diện cho 99 phần trăm của tất cả các công ty sử dụng lao động và cung cấp việc làm cho hơn một nửa lực lượng lao động tư nhân của quốc gia;
- đã tạo ra gần hai phần ba số việc làm mới trong 15 năm qua;
- trả 44 phần trăm của tổng số tiền lương tư nhân của Hoa Kỳ;
- thuê 40 phần trăm công nhân công nghệ cao (nhà khoa học, kỹ sư, lập trình viên máy tính, v.v.);
- chiếm 97 phần trăm của tất cả các nhà xuất khẩu của Hoa Kỳ; và
- sản xuất nhiều hơn 13 lần bằng sáng chế cho mỗi nhân viên so với các công ty lớn.
