Có nhiều lý do đáng kể để các chủ doanh nghiệp nhỏ bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) cho bản thân và nhân viên của họ. Đó là một cách để cảm ơn nhân viên vì những nỗ lực của họ, giảm doanh thu và gửi tín hiệu rằng công ty ổn định về tài chính.
Thật không may, huyền thoại, hiểu lầm và thiếu kiến thức chung về kế hoạch 401 (k) khiến nhiều doanh nghiệp nhỏ tránh di chuyển theo hướng đó.
$config[code] not found
Đây là những gì anh ấy đã nói:
Xua tan những lầm tưởng: 10 401k Sự kiện
Chuyện lầm tưởng 1: Một 401 (k) quá đắt để thiết lập và quản lý.
Một thập kỷ trở lên, người ta thường thấy rằng 401 (k) sẽ gây tốn kém cho một chủ doanh nghiệp nhỏ, theo ông Roberts Robertson.
Sự thật: Điều đó không còn nữa, Robertson nói thêm. Một công ty có 10 nhân viên, chẳng hạn, có thể thiết lập một kế hoạch cho vài trăm đô la chi phí trả trước và duy trì nó không quá 80 đô la mỗi tháng cho chi phí hành chính.
Ngoài ra, sự ra đời của công nghệ kỹ thuật số cùng với các cố vấn đầu tư tập trung nghiêm ngặt vào thị trường kinh doanh nhỏ đã khiến cho việc mua vào trở nên ít tốn kém hơn 401 (k).
Robertson nói rằng việc chuyển sang đầu tư quỹ chỉ số ETF cũng đã khiến giá cả rất phải chăng.
Lợi ích thuế cá nhân cho chủ doanh nghiệp có thể lớn hơn chi phí của kế hoạch cho công ty của anh ấy, anh ấy nói.
Chuyện lầm tưởng 2: A 401 (k) rất phức tạp và khó hiểu.
Đây là một quy định, và suy nghĩ là bất kỳ luật pháp nào cũng phải phức tạp, theo ông Roberts Robertson.
Sự thật: Nhà tuyển dụng chỉ phải đưa ra quyết định thiết kế kế hoạch đơn giản, ông nói. Việc sử dụng công nghệ kỹ thuật số cùng với lời khuyên từ các chuyên gia đầu tư kinh doanh nhỏ cũng đã hợp lý hóa quy trình.
Nơi mà trước đây từng có hàng tấn giấy tờ được gửi qua lại, bây giờ bạn có thể thiết lập một kế hoạch cho bữa trưa, ông Roberts Robertson nói. Chỉ mất 20 đến 30 phút để hiểu kế hoạch nào phù hợp với doanh nghiệp của bạn và thiết lập nó.
Chuyện lầm tưởng 3: Tôi phải đảm nhận các trách nhiệm và rủi ro ủy thác khi tôi thiết lập một khoản 401 (k).
Trước đây, các cố vấn tài chính sẽ đặt trách nhiệm cho việc lựa chọn kế hoạch phù hợp với chủ doanh nghiệp, ông Roberts Robertson nói. Thông thường, khi một chủ nhân bắt đầu một lợi ích 401 (k) cho công ty của mình, nhà cung cấp sẽ đưa anh ta qua các bước và hỏi về thiết kế kế hoạch. Anh ta có thể nói, "Bạn cần phải xuống một danh sách đầu tư thận trọng trên một loạt các loại tài sản. Dưới đây là 300 quỹ để lựa chọn; Con số 15-20 phù hợp. Trách nhiệm ủy thác là tất cả thuộc về bạn.
Sự thật: Các nhà cung cấp kế hoạch hiện chia sẻ rủi ro và làm cho quá trình đơn giản.
Các nhà cung cấp dịch vụ hiểu rằng các chủ doanh nghiệp nhỏ không có thời gian hoặc mong muốn chấp nhận rủi ro, ông Roberts Robertson nói. Một ủy ban đầu tư của CFA chuyên gia xác định danh sách đầu tư và giám sát các quỹ, thay thế chúng bằng những người giỏi hơn trong lớp tài sản. Họ làm công việc nặng nhọc, nên chủ doanh nghiệp không phải nghĩ về điều đó.
Chuyện lầm tưởng 4: Tôi phải là một chuyên gia đầu tư để thiết lập một kế hoạch cho công ty của tôi.
Huyền thoại này được xây dựng từ cái cuối cùng, có tên là Roberts Robertson. Rất nhiều người làm chuyên gia đầu tư và không biết bắt đầu từ đâu.
Sự thật: Nếu bạn chọn một nhà cung cấp ERISA 3 (38), bạn không phải là một chuyên gia, ông nói.
Có những mô hình được cấu hình sẵn mà các nhà đầu tư có thể chọn, trong đó có một số trách nhiệm ra quyết định từ tay chủ doanh nghiệp.
Chúng tôi giảm áp lực trong việc xác định đợt chào bán đầu tư, ông Roberts Robertson nói. Người tham gia có thể chọn trong danh sách đầu tư, chọn người phù hợp nhất với mục tiêu của mình.
Chuyện lầm tưởng 5: Công ty của tôi quá nhỏ để đảm bảo thiết lập một kế hoạch.
Có một huyền thoại nói rằng 401 (k) s chỉ dành cho các công ty lớn hơn, ông Roberts Robertson nói.
Sự thật: Không có công ty nào là quá nhỏ để đầu tư vào một khoản 401 (k). Điều đó không quan trọng cho dù người đó có tự làm chủ hay công ty có bao nhiêu nhân viên hay không. Nó có thể là bất kỳ kích thước. Tất cả những gì mà Patrick cần là mong muốn thiết lập một kế hoạch.
Bất kỳ doanh nghiệp nào chỉ dành cho chủ sở hữu đều có thể đủ điều kiện cho một cá nhân 401 (k) - thường được gọi là solo 401 (k), theo Roberts Robertson. Ưu điểm cho một kế hoạch solo là nhà tuyển dụng cũng là nhân viên. Điều đó có nghĩa là bạn có thể dành 18.000 đô la hoãn thuế. Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể bắt kịp 6.000 đô la khác. Bạn cũng có thể chia sẻ lợi nhuận nếu bạn kiếm đủ tiền - lên tới $ 53.000 giữa chủ lao động và nhân viên và $ 59.000 nếu bạn vượt quá 50.
Chuyện lầm tưởng 6: Tôi có thể kiếm được một trận đấu.
Truyền thuyết nói rằng 401 (k) s yêu cầu sự đóng góp của chủ nhân.
Sự thật: Không cần kết hợp khi đưa ra kế hoạch 401 (k), Robertson giải thích. Không phù hợp có thể làm giảm số tiền nhân viên kiếm được, tuy nhiên.
Các trận đấu của nhân viên có thể được khấu trừ thuế nhưng nếu doanh nghiệp không ở nơi nào để làm như vậy, thì điều đó không bắt buộc, theo ông Roberts Robertson. Tuy nhiên, có rất nhiều lý do cùng có lợi để chủ sở hữu đưa ra một trận đấu hoặc chia sẻ lợi nhuận cho nhân viên của họ, tuy nhiên, và cả hai đều có thể gặt hái những phần thưởng tuyệt vời.
Chuyện lầm tưởng 7: Quản lý một 401 (k) quá tốn thời gian.
Huyền thoại là một con số 401 (k) là một vấn đề lớn khác đối với tôi, ông Roberts Robertson nói. Chủ sở hữu có cảm giác họ sẽ phải đối mặt với rất nhiều giấy tờ và sợ phải thực hiện cam kết thêm thời gian.
Sự thật: Bạn có thể thiết lập một kế hoạch trực tuyến và nhận được hỗ trợ từ các chuyên gia đầu tư kinh doanh nhỏ, những người có thể giúp giáo dục bạn và nhân viên của bạn, ông nói.
Bạn không thể quản lý một đội hình đầu tư, ông Roberts Robertson nói thêm. Phần mềm này mất vài phút thời gian mỗi tháng cho mỗi bảng lương và một ít thời gian vào cuối năm. Nó không nặng nề chút nào.
Chuyện lầm tưởng 8: 401 (k) chỉ dành cho các công ty có bộ phận CFO hoặc HR.
Chủ doanh nghiệp cảm thấy rằng họ cần phải có các chuyên gia trên tàu có thể quản lý các kế hoạch nghỉ hưu.
Sự thật: Trong khi những người có thể giúp đỡ, hầu hết các nhà cung cấp đều có các cố vấn tài chính và tài nguyên chuyên nghiệp (ví dụ: video, hội thảo trên web) để giáo dục nhân viên và các câu hỏi thực địa về đầu tư, Robertson giải thích. Như vậy, doanh nghiệp không cần các chuyên gia để có một kế hoạch tuyệt vời mà dễ quản lý.
Hy vọng, huyền thoại này sẽ biến mất khi các công ty hiểu rằng làm thế nào dễ dàng để giữ cho nhân viên biết và tiết kiệm cho nghỉ hưu, theo ông Roberts Robertson.
Chuyện lầm tưởng 9: Nhân viên của tôi không được chăm sóc nếu tôi cung cấp trợ cấp hưu trí hay không.
Chúng tôi thực sự hiểu điều đó khi nói chuyện với các doanh nghiệp, ông Roberts Robertson nói.
Sự thật: Các khảo sát chỉ ra rằng 75 phần trăm mọi người xem 401 (k) là phương tiện quan trọng để tiết kiệm cho nghỉ hưu và 83 phần trăm cảm thấy họ nên được yêu cầu bất kể quy mô kinh doanh.
Chuyện lầm tưởng 10: Không có doanh nghiệp nhỏ nào cung cấp trợ cấp hưu trí, vậy tại sao tôi phải?
Nói một cách đúng đắn, chỉ có 13% doanh nghiệp nhỏ có dưới 100 nhân viên đưa ra kế hoạch nghỉ hưu, theo ông Roberts Robertson. Điều đó có nghĩa là một phần ba đến một nửa số nhân viên không có quyền truy cập vào các kế hoạch đó vì họ làm việc cho một doanh nghiệp nhỏ.
Sự thật: Chủ doanh nghiệp sẽ muốn nghỉ hưu vào một lúc nào đó hoặc bị buộc phải làm như vậy. Một 401 (k) có thể giúp đỡ khi thời điểm đó đến. Ngoài ra, thay thế một nhân viên có thể tốn hơn 150 phần trăm so với tiền lương của anh ta xem xét thời gian cần thiết để thuê một nhân viên mới, mất năng suất và mất khách hàng.
Không có kế hoạch nghỉ hưu tại chỗ có thể gây thiệt hại rất lớn cho công ty, ông Roberts Robertson nói. Đôi khi mọi người rời đi vì lợi ích.
Để giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ giải quyết vấn đề về kế hoạch nghỉ hưu, Robertson và nhóm của ông đã tạo ra một sản phẩm mới, Spark 401k, cung cấp cùng loại lợi ích cho các công ty nhỏ mà các doanh nghiệp lớn được hưởng. Chúng bao gồm khả năng xây dựng một tổ trứng hưu trí với đô la hoãn thuế, giảm thuế kinh doanh và tuyển dụng và khuyến khích nhân viên.
Ảnh thư mục 401k qua Shutterstock
Nhận xét
