Nếu bạn là một chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh, bạn nên xem xét một người cho vay trực tuyến. Trong khi các chủ nợ này - các công ty như OnDeck, Câu lạc bộ cho vay, Thị trường cho vay thịnh vượng - hiện chiếm một phần rất nhỏ trong tất cả các tài chính doanh nghiệp nhỏ, thì hiện tại họ là nguồn nợ doanh nghiệp nhỏ tăng nhanh nhất.
Điều đó theo Karen Mills, cựu giám đốc của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ và hiện là thành viên cao cấp tại Trường kinh doanh Harvard giải thích (PDF).
$config[code] not foundTrên thực tế, Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York đã phát hiện ra rằng 20 phần trăm các doanh nghiệp nhỏ tìm cách vay tiền đã áp dụng cho người cho vay trực tuyến.
Mặc dù các khoản vay từ người cho vay trực tuyến thường đắt hơn các hình thức tín dụng công ty nhỏ khác - lãi suất tương tự như các khoản vay thẻ tín dụng - chủ doanh nghiệp nhỏ nên coi người cho vay trực tuyến là một nguồn tài chính vì nhiều lý do:
Đầu tiên, nhiều người cho vay trực tuyến cung cấp các sản phẩm phù hợp với nhu cầu tài chính của các chủ doanh nghiệp nhỏ tốt hơn nhiều sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng.
Ngày nay, nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ cần một lượng tiền nhỏ để đáp ứng áp lực dòng tiền ngắn hạn thay vì các khoản vay có kỳ hạn để tài trợ cho các giao dịch mua lớn.
Phân tích của công ty tư vấn Oliver Wyman cho thấy (nhiều người cho vay trực tuyến tập trung vào các khoản vay ngắn hạn và ngắn hạn hơn và cung cấp các khoản ứng trước tiền mặt đối với các khoản phải thu, đây là loại tín dụng mà nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ có dòng tiền lumpy khó khăn cần phải khớp dòng tiền và dòng tiền
Thứ hai, người cho vay trực tuyến cung cấp các ứng dụng cho vay đơn giản và đơn giản.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ thường bị hạn chế về thời gian cũng như tiền mặt bị hạn chế và cần truy cập vào tín dụng mà không mất nhiều giờ cho công việc giấy tờ. Người cho vay trực tuyến thường có quy trình nộp đơn đơn giản hơn nhiều so với ngân hàng và nhanh hơn rất nhiều trong việc đưa ra quyết định cho vay.Thay vì mất một vài tuần để đưa ra quyết định cho vay, người cho vay trực tuyến thường chỉ mất vài giờ.
Một cuộc khảo sát các chủ doanh nghiệp nhỏ sử dụng dịch vụ của mình do công ty cho vay trực tuyến OnDeck thực hiện cho thấy nhiều chủ sở hữu công ty nhỏ đã chuyển sang cho vay trực tuyến sau khi từ chối các khoản vay truyền thống vì quá khó khăn hay quá chậm.
Thứ ba, bạn có thể có nhiều khả năng nhận được một khoản vay từ người cho vay trực tuyến hơn là từ ngân hàng. Người cho vay trực tuyến đôi khi thấy những người vay bị ngân hàng từ chối là đáng tin vì họ đánh giá các doanh nghiệp nhỏ khác nhau.
Thay vì chỉ tập trung vào các tiêu chí được sử dụng bởi các ngân hàng, một số người cho vay trực tuyến sử dụng các thuật toán phức tạp bao gồm thông tin từ các mạng xã hội trực tuyến để dự đoán tỷ lệ người vay sẽ trả nợ. Những người khác dựa vào sở thích của các cá nhân đang tìm cách đầu tư tiền tiết kiệm của họ trực tiếp vào người khác, các công ty khác.
Những thuật toán và sở thích này đôi khi mang lại kết quả khác so với quyết định của nhân viên cho vay của ngân hàng.
Thứ tư, bạn có thể sớm có ít sự lựa chọn ngoài việc tìm kiếm một giải pháp thay thế cho khoản vay ngân hàng.
Chi phí cao và lợi nhuận thấp của các khoản vay doanh nghiệp nhỏ đã đẩy nhiều ngân hàng thoát khỏi hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ trong hai mươi năm qua. Từ năm 1995 đến 2014, các khoản vay dưới 1 triệu đô la đã giảm từ 33 phần trăm của tất cả các khoản vay thương mại và công nghiệp xuống còn 21 phần trăm.
Hơn nữa, các ngân hàng cộng đồng - nhiều khả năng cho vay các công ty nhỏ - đã biến mất. Kể từ cuộc khủng hoảng tài chính, Ngân hàng Dự trữ Liên bang Richmond phát hiện ra rằng số lượng của họ đã giảm hơn 40%.
Sự xuất hiện của gây quỹ cộng đồng sẽ có khả năng thúc đẩy số lượng vốn chủ sở hữu bên ngoài mà các chủ doanh nghiệp nhỏ tăng lên. Tuy nhiên, các khoản vay là một nguồn tài chính tốt hơn so với vốn chủ sở hữu đối với một số doanh nghiệp nhỏ.
Do đó, nhiều doanh nghiệp nhỏ trong lịch sử được tài trợ bằng các khoản vay ngân hàng sẽ tiếp tục được tài trợ bằng nợ. Một số khoản nợ đó sẽ đến từ những người cho vay trực tuyến.
Hình: OnDeck
3 Bình luận
