Khi doanh nghiệp của bạn phát triển, bạn có thể thấy rằng bạn có thể sử dụng khoản vay để tận dụng các cơ hội mới. Thế giới của các khoản vay doanh nghiệp nhỏ có thể là một phức tạp để điều hướng. Vì vậy, chúng tôi đã thu thập một số lời khuyên của chuyên gia về mọi thứ, từ việc xây dựng sự xứng đáng tín dụng của bạn đến việc tìm kiếm người cho vay phù hợp. Dưới đây là một số thực tiễn tốt nhất và những sai lầm phổ biến cần tránh.
Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.Danh sách kiểm tra để có được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ
Nhận một tài khoản ngân hàng kinh doanh riêng
Bất kỳ người cho vay nào đang xem xét việc cho doanh nghiệp của bạn vay tiền trước tiên cần phải nắm bắt được tài chính của bạn. Cách dễ nhất để làm điều đó là có một tài khoản và sách riêng cho doanh nghiệp của bạn.
$config[code] not foundGerri Detweiler, giám đốc giáo dục của thị trường tín dụng doanh nghiệp Nav, cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại với Xu hướng kinh doanh nhỏ, Phát hiện từ Khảo sát ngân hàng kinh doanh hàng năm của Nav, cho thấy tầm quan trọng của tài khoản kiểm tra doanh nghiệp. Chúng tôi đã thăm dò 648 chủ doanh nghiệp từ khắp Hoa Kỳ và thấy rằng 70% chủ doanh nghiệp nhỏ không có tài khoản kiểm tra doanh nghiệp đã bị từ chối cho vay kinh doanh trong hai năm qua.
Thiết lập một LLC hoặc Corporation (Nếu cần thiết)
Hình thành một LLC hoặc công ty có thể giúp bạn được một người cho vay doanh nghiệp nhỏ chấp thuận cho vay, vì nó cho phép doanh nghiệp của bạn xây dựng hồ sơ tài chính và tín dụng của riêng mình. Nó cũng có thể giúp bạn bảo vệ tài sản cá nhân của riêng bạn. Trong trường hợp bạn mặc định hoặc không thể trả được khoản vay, trong hầu hết các trường hợp, nhà và tài sản cá nhân của bạn sẽ vượt quá giới hạn đối với ngân hàng hoặc người cho vay.
Bước này không cần thiết trong mọi trường hợp. Có một số người cho vay phi truyền thống có thể làm việc với bạn ở cấp độ cá nhân nếu bạn chỉ có một quyền sở hữu hoặc quan hệ đối tác. Nhưng ít nhất nó cũng đáng để xem xét, đặc biệt nếu bạn đang tìm kiếm nguồn tài trợ cho bất động sản hoặc một khoản đầu tư khác có thể làm tăng tiềm năng của bạn cho các vấn đề trách nhiệm pháp lý.
Biết điểm tín dụng của bạn
Theo khảo sát của Dream Gap dành cho doanh nghiệp nhỏ của Mỹ, các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người hiểu điểm tín dụng kinh doanh của họ có khả năng được chấp thuận cao hơn 41% khi họ đi xin vay doanh nghiệp. Điểm tín dụng cá nhân của bạn cũng có thể tạo ra ảnh hưởng, vì nó cho thấy sức khỏe và thói quen tài chính của bạn khi nói đến việc trả hết các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng. Vì vậy, hãy kiểm tra những điểm số đó và làm việc để cải thiện chúng nếu chúng không đáp ứng các yêu cầu tối thiểu.
Detweiler cho biết thêm, hãy chắc chắn rằng bạn đã biết về điểm tín dụng cá nhân và điểm tín dụng kinh doanh của bạn. Chúng tôi có khoảng 30 loại người cho vay khác nhau trên thị trường của chúng tôi và một số lượng lớn trong số họ có điểm tín dụng cá nhân tối thiểu khoảng 550, và một số khoảng giữa 600 hoặc cao hơn.
Nhìn vào tất cả các lựa chọn của bạn
Không có người cho vay ngoài kia. Mua sắm trực tuyến và so sánh giá và các tùy chọn trước khi cam kết. Bạn thậm chí có thể xem xét các lựa chọn cho vay thay thế như Kiva.
Detweiler cho biết, Thông thường, những gì xảy ra là người vay sẽ kết thúc với các tùy chọn được bán tốt nhất cho họ thay vì tùy chọn tốt nhất thực tế cho họ. Vì vậy, bạn phải sẵn sàng đầu tư một chút thời gian để kiểm tra các tùy chọn khác nhau và tìm ra cách phù hợp nhất cho mình.
Vượt xa ngân hàng địa phương của bạn
Detweiler giải thích, rất nhiều doanh nghiệp có ước mơ này khi họ đi vay, họ chỉ cần vào ngân hàng địa phương và họ nhận được số tiền họ cần với lãi suất cao và các điều khoản trả nợ tuyệt vời. Và nếu bạn có thể có được nó, thì điều đó thật tuyệt vời. Nhưng một ngân hàng địa phương có thể không quan tâm đến việc cho vay 50.000 đô la hoặc bất cứ điều gì bạn cần cho doanh nghiệp nhỏ của mình. Và rất nhiều doanh nhân don Nhận ra rằng có bao nhiêu loại người cho vay khác nhau và có bao nhiêu loại cho vay khác nhau.
Tập hợp tất cả các tài liệu cần thiết
Có một số tài liệu quan trọng mà bạn sẽ cần phải có trong tay khi bạn thực sự nộp đơn xin vay, từ tờ khai thuế của bạn đến lịch sử cho vay. Hãy chắc chắn xem xét cẩn thận những gì cần thiết cho mỗi khoản vay bạn đăng ký và thu thập tất cả các yếu tố cần thiết trước đó.
Biết bạn đã bao lâu trong kinh doanh
Một trong những điều đầu tiên người cho vay nhìn vào khi xác định uy tín tín dụng của bạn là thời gian bạn kinh doanh trong bao lâu. Mặc dù bạn có thể biết bạn đã làm việc với doanh nghiệp của mình được bao lâu, nhưng một số doanh nghiệp không có tài liệu nào để sao lưu.
Detweiler nói, có vẻ như rõ ràng, nhưng một số doanh nghiệp không có ngày bắt đầu chính thức vì họ bắt đầu chậm hoặc bắt đầu làm việc ở một bên và chờ một lúc trước khi kết hợp. Vì vậy, chỉ cần đảm bảo rằng bạn có ít nhất một ngày bắt đầu gần đúng và có một số loại tài liệu để sao lưu.
Sử dụng máy tính cho vay kinh doanh
Một số người cho vay đã giành được chia sẻ chi phí cho vay thực sự với bạn khi bạn áp dụng. Vì vậy, để đảm bảo bạn thực sự có thể đủ khả năng trả nợ, Detweiler khuyên bạn nên cắm APR, lãi suất và các chi phí liên quan khác vào một máy tính cho vay kinh doanh như Nav lề. Điều này có thể cung cấp cho bạn ít nhất một ý tưởng chung về chi phí thực sự và giúp bạn xác định liệu một khoản vay cụ thể có phù hợp với bạn hay không.
Học hỏi từ những sai lầm của bạn
Theo khảo sát của Nav, 45% chủ doanh nghiệp nhỏ bị từ chối tài chính bị từ chối nhiều hơn một lần và 23% donith biết tại sao các ứng dụng của họ bị từ chối. Vì vậy, nếu bạn bị từ chối cho vay, hãy xem liệu bạn có thể nhận được bất kỳ thông tin nào từ người cho vay về cách bạn có thể cải thiện trong tương lai hay có một cái nhìn chuyên nghiệp khác về ứng dụng của bạn để đưa ra một số gợi ý.
Tìm kiếm lời khuyên chuyên gia
Không có quy tắc nào nói rằng bạn phải tự mình vay tiền. Vậy tại sao không tận dụng các nguồn lực có sẵn cho bạn?
Robert Harrow, người đứng đầu tín dụng và cho vay tại ValuePenguin, cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại với Xu hướng kinh doanh nhỏ, có các văn phòng SBA trên khắp Hoa Kỳ điều hành các sáng kiến giáo dục các doanh nghiệp về những thứ như xây dựng kế hoạch kinh doanh và xin vay. Họ thậm chí còn thiết lập cho bạn những người cố vấn có thể cung cấp cho bạn những lời khuyên cần thiết để vay tiền.
Giải quyết các vấn đề nổi cộm với các chủ nợ khác
Người cho vay không chỉ cần chạy tín dụng của bạn để tìm một số điểm chung. Họ cũng thường đề phòng bất kỳ vấn đề cụ thể nào khiến bạn trở thành một ứng cử viên kém hấp dẫn hơn.
Detweiler cho biết, thông thường, những người cho vay thực sự chỉ đang tìm kiếm những lá cờ đỏ có thể không đủ tiêu chuẩn cho doanh nghiệp.
Thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn
Detweiler nói rằng các khoản thanh toán trễ có thể dẫn đến các lá cờ đỏ khác sẽ xua đuổi những người cho vay. Nó không chỉ làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, nhưng nó cũng có khả năng dẫn đến việc giảm thuế và tài sản có thể gây tổn hại lớn đến cơ hội được chấp thuận của bạn.
Hãy cụ thể về những gì bạn muốn
Trong ứng dụng tín dụng của bạn, người cho vay sẽ hỏi bạn muốn bao nhiêu tiền và bạn dự định sử dụng nó để làm gì. Việc kết thúc mở về một trong những mục này có thể khiến họ thiếu tự tin về kế hoạch của bạn.
Harrow nói, gần đây tôi đã nói chuyện với NYC SBA và họ nói rằng cạm bẫy phổ biến nhất cho lý do tại sao các doanh nghiệp bị từ chối là họ không có ý tưởng tốt về những khoản tiền sẽ được sử dụng hoặc số tiền mà họ thực sự cần. Người cho vay muốn thấy rằng bạn có một kế hoạch cụ thể.
Áp dụng với người cho vay làm việc trong ngành của bạn
Trên báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn, bạn nên tìm một mã ngành mô tả doanh nghiệp của bạn. Một số người cho vay chỉ cho vay các ngành cụ thể, và những người khác có thể chỉ có một vài người mà họ đã thắng cho vay dựa trên những rủi ro liên quan. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra các mục đó trước khi bạn dành thời gian áp dụng.
Detweiler nói, ví dụ, một số người cho vay không muốn cho vay đối với các doanh nghiệp bất động sản, bởi vì điều đó có thể thực sự khó khăn.
Vay từ những người cho vay có uy tín
Mặc dù nó là một ý tưởng tốt để mở rộng tìm kiếm của bạn cho những người cho vay phi truyền thống, nhưng cũng rất quan trọng để xem xét lịch sử và danh tiếng của bất kỳ công ty nào bạn định làm việc.
Harrow giải thích, Kiếm Đôi khi khi bạn mở rộng tìm kiếm, bạn bắt gặp những công ty chỉ đang tìm cách kiếm tiền nhanh chóng nhưng không có gì quan tâm đến việc giúp đỡ bạn cả.
Ảnh qua Shutterstock
5 Bình luận
