Mọi người đều biết làm giàu rất khó, nhưng làm giàu còn khó hơn nữa. Các doanh nhân có tầm nhìn thành công và sự giàu có, nhưng rất ít người được chuẩn bị khi thành công thực sự tìm thấy họ. Việc quản lý tài sản, đầu tư và lập kế hoạch thuế có thể khó khăn - nhưng ngành dịch vụ tài chính đã phải vật lộn để cung cấp loại dịch vụ găng tay trắng mà các triệu phú cấp thấp cần.
Và có rất nhiều triệu phú cấp thấp. Trên thực tế, số triệu phú ở Hoa Kỳ đã tăng hơn gấp đôi kể từ giữa những năm 1990. Một số ước tính dự án sẽ có tới 18 triệu người trị giá ít nhất 1 triệu đô la vào năm 2021.
$config[code] not foundĐể bắt đầu, chúng ta phải hiểu rằng có một số mức độ giàu có. Bạn có một nhóm người khá giả, chúng tôi có thể gọi bất cứ ai có giá trị dưới vài triệu đô la, nhưng cũng là những người khác biệt trên tầng lớp trung lưu. Ở cấp trên, bạn có những cá nhân trị giá 100 triệu đô la trở lên. Giữa hai nhóm người đó là một khu vực màu xám cho các dịch vụ tài chính.
Dịch vụ tài chính cho người giàu
Những người siêu giàu từ lâu đã sử dụng một mô hình gọi là văn phòng gia đình hoặc văn phòng đa gia đình, đó là một văn phòng của các chuyên gia tài chính phục vụ một gia đình giàu có duy nhất hoặc một nhóm nhỏ trong số họ. Các thực thể này quản lý tài sản, đầu tư, thuế, cũng như các nhu cầu bên ngoài khác như quản lý du lịch, trường học tư nhân, chuyển nhượng bất động sản, v.v.
Bên dưới những người cực kỳ giàu có và giàu có là một đội ngũ người Mỹ ngày càng không thể biện minh cho việc trả tiền cho một văn phòng gia đình (có thể chi phí hơn 1 triệu đô la hàng năm) nhưng nhu cầu của các công ty quản lý tài sản truyền thống không được đáp ứng. Những cá nhân này có tài sản và đầu tư cần giám sát tích cực, các chuyên gia để tiến hành lập kế hoạch thuế cẩn thận và một nhóm được đầu tư để bảo vệ và phát triển sự giàu có của họ.
Nhu cầu đó đã tạo ra một mô hình dịch vụ tài chính mới cho người giàu America America và đây là điều mà các chuyên gia kinh doanh thành công (và những người đang nỗ lực để đạt được điều đó) cần phải biết:
Các ngân hàng tư nhân đang ủng hộ
Nhiều ngân hàng đang tăng ngưỡng tham gia các dịch vụ ngân hàng tư nhân của họ. JPMorgan Chase đã tăng gấp đôi mức tối thiểu từ 5 triệu đô la lên 10 triệu đô la vào năm ngoái, đồng thời sa thải nhiều nhà quản lý mối quan hệ. Standard Chartered gần đây đã thực hiện một động thái tương tự, tăng mức tối thiểu từ 2 triệu đô la lên 5 triệu đô la và báo hiệu nó sẽ bắt đầu nhắm mục tiêu vào các khách hàng có tài sản có thể đầu tư trong phạm vi 30 triệu đô la.
Động thái này đang khiến ngày càng có nhiều người tự mình tìm ra cách quản lý tài sản của họ bằng cách chắp nối nhiều dịch vụ khác nhau.
Những người giỏi nhất có thể làm được là ăn cùng nhau các dịch vụ từ một loạt các chuyên gia - chuyên gia thuế, cố vấn đầu tư, v.v., David giải thích David Miller, người sáng lập và CEO của PeachCap, một công ty quản lý tài sản sáng tạo. Sử dụng các chuyên gia từ một số công ty khác nhau thực sự làm cho tình hình tồi tệ hơn, bởi vì sự hợp tác cởi mở giữa tất cả những người này không phải là một giải pháp thiết thực.
Doanh nhân đang bước vào
Tất nhiên các doanh nhân coi các vấn đề là cơ hội và các doanh nhân đang tranh giành để lấp đầy khoảng trống ngày càng tăng trong các dịch vụ tài chính cao cấp. Con đường phía trước rất rõ ràng: các dịch vụ hàng đầu nên được tiếp cận với những nhóm người lớn hơn. Giống như máy tính hoặc điện thoại di động từng là công nghệ đắt tiền dành riêng cho những người giàu có, dịch vụ tài chính găng tay trắng nên được đối xử kinh doanh và trở nên hợp lý hơn.
Miller Mô hình văn phòng gia đình truyền thống có thể được trang bị lại để làm cho nó dễ tiếp cận hơn với nhiều người hơn, Miller nói. Bằng cách tập trung hỗ trợ văn phòng hỗ trợ và trao quyền cho CPA và cố vấn tài chính với các công cụ họ cần để quản lý các chiến lược thuế, kế toán và quản lý tài sản phức tạp hơn, các dịch vụ tài chính và thuế hàng đầu có thể được mở rộng cho nhiều người hơn.
Các mô hình hiệu quả có thể có tác động tương tự trên đỉnh của thị trường tài chính mà các cố vấn robo đang có ở phía dưới - sự chú ý được cá nhân hóa và kết quả được cải thiện.
Văn phòng gia đình dân chủ
Chìa khóa là trao quyền cho các mạng lưới chuyên gia tài chính rộng lớn hơn để phục vụ khách hàng ngày càng giàu có của họ. Một CPA duy nhất có thể khiến một khách hàng bị trả tiền ở Thung lũng Silicon và thấy mình không thể cung cấp tất cả các dịch vụ cần thiết của triệu phú mới này. Điều đó bao gồm lập kế hoạch thuế cẩn thận, lập kế hoạch bất động sản và các chiến lược đầu tư cấp cao hơn ngoài việc tham khảo ý kiến đã được cung cấp.
Các cá nhân giàu có cần có dịch vụ chuyên biệt, có thể là một thách thức để cung cấp như một CPA hoặc cố vấn tài chính duy nhất, theo giải thích của Miller. Sau khi hợp tác với một tài nguyên phụ trợ, họ có quyền truy cập vào một loạt các công cụ và tài nguyên cho phép họ phục vụ những khách hàng đó tốt hơn. Phản ứng của ngành công nghiệp tài chính đối với dòng người giàu có nên tăng cường khả năng cung cấp dịch vụ chất lượng, không bắt buộc khách hàng phải lựa chọn giữa chất lượng và khả năng chi trả.
Các doanh nhân muốn tạo sự khác biệt trong không gian này nên ghi nhớ hai kết quả: dịch vụ nâng cao cho khách hàng và các tùy chọn hỗ trợ tốt hơn cho các chuyên gia quản lý tài chính. Đây là hai chìa khóa để lấp đầy khoảng trống ở đầu cuối của thị trường.
Ảnh doanh nhân qua Shutterstock
2 Bình luận
