Các doanh nghiệp hoạt động trực tuyến đang ngày càng bị nhắm đến bởi những kẻ lừa đảo. Năm 2014, ước tính các doanh nghiệp Mỹ phải chịu khoản lỗ 8 tỷ đô la cho những kẻ lừa đảo trực tuyến. Gian lận bồi hoàn là mối lo ngại ngày càng tăng đối với các doanh nghiệp, tăng 41% so với năm trước.
Thuật ngữ bồi hoàn đề cập đến việc trả lại tiền cho khách hàng, được ngân hàng phát hành khởi xướng theo hướng dẫn của khách hàng. Điều này khác với các khoản bồi hoàn gian lận, còn được gọi là gian lận thân thiện, liên quan đến việc khách hàng thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ qua thẻ tín dụng và sau đó yêu cầu khoản bồi hoàn từ ngân hàng phát hành, mặc dù đã nhận được hàng hóa hoặc dịch vụ.
$config[code] not foundLàm thế nào để tránh gian lận bồi hoàn
Xu hướng kinh doanh nhỏ đã nói chuyện với Matthew Katz, CEO và người sáng lập Verifi, nhà cung cấp giải pháp quản lý rủi ro và thanh toán hàng đầu cho các nhà bán lẻ trực tuyến, để được tư vấn về cách các doanh nghiệp nhỏ có thể tránh các khoản bồi hoàn gian lận khi bán hàng trực tuyến.
Triển khai Hệ thống quản lý gian lận và bồi hoàn từ đầu đến cuối
Matthew Katz cảnh báo rằng các thương nhân Thẻ Không có mặt (CNP) đặc biệt dễ bị lừa đảo vì khoản bồi hoàn, vì quy trình xác thực ít hữu hình hơn so với cửa hàng chính thống.
Do đó, các thương nhân CNP nên triển khai hệ thống quản lý bồi hoàn và gian lận từ đầu đến cuối để đảm bảo thanh toán được bảo vệ và thương gia được đưa vào sớm trong quy trình tranh chấp.
Triển khai một bộ phòng chống gian lận
Katz cũng khuyên các doanh nghiệp nên triển khai một bộ phòng chống gian lận lớp được tùy chỉnh cho doanh nghiệp cụ thể của họ.
Katz cho biết, bộ phần mềm phòng chống gian lận phù hợp có thể phát hiện sớm sự bất thường trong quá trình bán hàng, đôi khi đặt một giao dịch đáng ngờ bị giữ lại trước khi hàng hóa được chuyển đến một kẻ lừa đảo, Katz nói.
Xem ra cho các đơn đặt hàng lớn bất thường
Matthew Katz cho biết Verifi luôn hướng dẫn các thương nhân của mình và phát hành các ngân hàng để tìm kiếm các đơn đặt hàng lớn bất thường. Cho dù theo số lượng mặt hàng hoặc số đô la của (các) mặt hàng được mua, các đơn đặt hàng lớn bất thường có thể là một tín hiệu của hoạt động gian lận.
Theo dõi một số đơn hàng được đặt với số thẻ khác nhau nhưng từ cùng một địa chỉ IP
Theo Giám đốc điều hành Verifi, một tín hiệu gian lận khác là một số giao dịch thất bại, vì những kẻ lừa đảo có thể đang thử nhiều số thẻ khác nhau cho đến khi họ tìm thấy một giao dịch thành công. Do đó, các doanh nghiệp nhỏ hoạt động trực tuyến nên nhận thức được điều này và tìm ra nó.
Hãy cảnh giác với một giao dịch cố gắng nạp quá nhiều thẻ hơn số tiền giao dịch
Một tín hiệu khác của gian lận bồi hoàn tiềm năng là một giao dịch cố gắng nạp quá nhiều thẻ hơn số tiền giao dịch. Theo Katz:
Bất kỳ giao dịch nào cố gắng nạp quá nhiều thẻ hơn số tiền giao dịch và sau đó thanh toán cho bên thứ ba bằng một loại thanh toán khác (tiền mặt, lệnh chuyển tiền, séc, v.v.) có khả năng là lừa đảo.
Don Patrick Chờ ngân hàng của bạn thông báo cho bạn về khoản bồi hoàn
Theo Katz, các thương nhân chờ đợi cho đến khi ngân hàng thương mại của họ thông báo cho họ về khoản bồi hoàn, đã hoạt động bất lợi.
Sử dụng hệ thống giảm thiểu gian lận và bồi hoàn để đưa người bán sớm
Matthew Katz lưu ý, một hành động của thương gia trong trường hợp bồi hoàn gian lận, Matthew Katz lưu ý, sẽ phụ thuộc vào sức mạnh của hệ thống giảm thiểu gian lận và bồi hoàn.
Một hệ thống chèn các thương gia sớm trong quá trình tranh chấp sẽ giảm thiểu phần lớn các khoản bồi hoàn, và do đó tiết kiệm được doanh số mà không tốn quá nhiều tài nguyên, ông nói.
Đảm bảo mô tả thanh toán là chính xác
Một trong những vấn đề thú cưng tại Verifi là vấn đề mô tả thanh toán dễ nhận biết. Một mô tả hóa đơn thường chỉ là tên người bán và xuất hiện cùng với số tiền của giao dịch tương ứng.
Katz cho biết Verifi rất ngạc nhiên bởi số lượng thương nhân sử dụng các mô tả mơ hồ hoặc không chính xác. Vì những điểm không chính xác này có thể dẫn đến việc chủ thẻ tranh chấp khoản phí với niềm tin rằng giao dịch là gian lận, các doanh nghiệp trực tuyến nên dành thời gian để đảm bảo mô tả thanh toán là chính xác.
Xem ra các giao dịch đã cố gắng từ một địa chỉ IP ở một quốc gia có rủi ro cao
Matthew Katz cũng cảnh báo các doanh nghiệp phải theo dõi chặt chẽ các giao dịch được thực hiện từ các quốc gia có rủi ro cao, như Nga, Malaysia và Ghana. Người bán cũng nên tìm địa chỉ IP có vị trí không khớp với địa chỉ thanh toán hoặc giao hàng.
Một địa chỉ IP bị che giấu cũng là một dấu hiệu của sự gian lận, Katz nói.
Theo dõi thông tin đáng ngờ hoặc giả mạo
Đồng quan điểm, Matthew Katz kêu gọi các doanh nghiệp bán hàng trực tuyến tìm ra việc sử dụng thông tin đáng ngờ hoặc giả mạo được sử dụng để đặt hàng, chẳng hạn như số điện thoại giả hoặc địa chỉ email.
Với 85 phần trăm của tất cả các khoản bồi hoàn có khả năng là gian lận, gian lận bồi hoàn đặt ra một vấn đề thực sự cho doanh nghiệp nhỏ. Do đó, các nhà giao dịch thương mại điện tử nhỏ bắt buộc phải biết những gì cần chú ý và thực hiện các bước cần thiết để bảo vệ bản thân khỏi phân khúc lừa đảo trực tuyến đang gia tăng này.
Hình ảnh người mua hàng trực tuyến qua Shutterstock
1
