Nhiệm vụ điển hình của một nhà tư vấn bảo hiểm là giúp các doanh nghiệp xác định rủi ro và lựa chọn các chính sách bảo hiểm phù hợp để trang trải các khoản nợ tiềm tàng. Ví dụ, chủ sở hữu nhà máy có thể thuê một nhà tư vấn bảo hiểm để đưa ra lời khuyên về các loại bảo hiểm bắt buộc mà doanh nghiệp phải mang theo, chẳng hạn như bảo hiểm bồi thường cho công nhân và đưa ra các khuyến nghị cho các chính sách tự nguyện để quản lý rủi ro.
$config[code] not foundXung đột lợi ích
Đại lý bảo hiểm làm việc cho một công ty có thể cung cấp dịch vụ tư vấn ngang bằng với những gì một nhà tư vấn bảo hiểm cung cấp. Nhưng các đại lý bảo hiểm có xung đột lợi ích nếu họ có lợi nhuận từ các lựa chọn của chủ doanh nghiệp. Ví dụ: một đại lý có thể kiếm tiền hoa hồng cao hơn trên một số sản phẩm bảo hiểm, có thể đóng vai trò là động lực để đề xuất các chính sách đó qua các lựa chọn phù hợp hoặc giá cả phải chăng hơn.
Tư vấn độc lập
Để tránh nhận lời khuyên của một người có mâu thuẫn lợi ích, các doanh nghiệp có thể thuê các chuyên gia tư vấn bảo hiểm độc lập, những người không chịu lợi nhuận từ việc đề xuất một chính sách bảo hiểm so với chính sách bảo hiểm khác. Thay vào đó, các chuyên gia tư vấn bảo hiểm tính phí tư vấn cho lời khuyên họ đưa ra, nhưng không được hưởng hoa hồng hoặc lợi nhuận theo bất kỳ cách nào khác từ các lựa chọn chính sách mà chủ doanh nghiệp đưa ra.
Video trong ngày
Mang lại cho bạn bởi Sapling Mang lại cho bạn bởi SaplingPhương pháp
Theo một nghĩa nào đó, tư vấn bảo hiểm thực hiện một loại đánh giá rủi ro. Ví dụ, một nhà tư vấn bảo hiểm có thể đến thăm một doanh nghiệp, đặt câu hỏi về các thực tiễn điển hình, phân tích an toàn tại nơi làm việc, xác định các rủi ro liên quan vốn có trong ngành và sau đó đưa ra các khuyến nghị được nhắm mục tiêu cho các chính sách bảo hiểm mà doanh nghiệp nên thực hiện. Tư vấn bảo hiểm cũng có thể giúp thiết lập giới hạn bảo hiểm phù hợp. Chẳng hạn, một doanh nghiệp có thể không cần phải trả cho khoản bảo hiểm trị giá 1 triệu đô la nếu toàn bộ hoạt động của công ty chỉ có giá trị 100.000 đô la.
Chứng nhận và cấp phép
Tùy thuộc vào tiểu bang, tư vấn bảo hiểm có thể cần phải được chứng nhận và cấp phép theo quy định hiện hành. Điều này là để ngăn chặn bất cứ ai đưa ra lời khuyên về việc quản lý rủi ro và đầu tư tiền vào các sản phẩm bảo hiểm. Một mục đích khác của pháp luật là ngăn chặn các nhà tư vấn bảo hiểm bí mật lấy tiền hoa hồng từ các công ty cho các chính sách mà họ đề xuất.
Yêu cầu
Quy định của nhà nước khác nhau, nhưng nhìn chung, các chuyên gia tư vấn bảo hiểm phải có khả năng chứng minh kiến thức tương xứng với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực này, cũng như kiến thức cơ bản về nhiều chủ đề bảo hiểm và quản lý rủi ro, theo cuốn sách Cẩm nang Tư vấn bảo hiểm, Scott của Scott Simmonds. Một số tiểu bang yêu cầu ứng viên phải vượt qua một bài kiểm tra để đảm bảo các chuyên gia tư vấn có khả năng và đạo đức. Nếu bạn hy vọng trở thành một nhà tư vấn bảo hiểm được chứng nhận, hãy truy cập bộ phận quy định bảo hiểm của chính phủ tiểu bang của bạn để tìm hiểu về các quy định và bằng cấp tối thiểu tồn tại trong khu vực của bạn.
Giao dục va đao tạo
Không có yêu cầu giáo dục và đào tạo tiêu chuẩn áp dụng trên toàn quốc. Thay vào đó, yêu cầu đào tạo và giáo dục cụ thể khác nhau tùy theo tiểu bang. Một số chuyên gia tư vấn bảo hiểm bắt đầu đào tạo thành nhân viên bán bảo hiểm, trở thành chuyên gia tư vấn sau khi họ đã có đủ kiến thức để đáp ứng các yêu cầu chứng nhận bằng cách vượt qua bài kiểm tra. Ngoài ra, một số tiểu bang yêu cầu các chuyên gia tư vấn tiềm năng để có được giáo dục thường xuyên. Montana, ví dụ, yêu cầu các chuyên gia tư vấn hoàn thành chương trình 24 tín chỉ tại một tổ chức được phê duyệt.
