Những gì người cho vay cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ muốn không có gì bí ẩn. Thực hiện nghiên cứu của bạn và biết trình độ và yêu cầu của người cho vay trước khi áp dụng.
So sánh các loại cho vay và các loại cho vay khác nhau. Nhìn vào các tiêu chí tối thiểu cần thiết vì mỗi người cho vay sẽ có các thực tiễn khác nhau
Ngay cả khi đăng ký một khoản vay kinh doanh nhỏ, thường phải có bảo lãnh cá nhân và tài sản thế chấp. Người cho vay cũng có thể mất một thế chấp chăn đối với các tài sản kinh doanh. Cả điểm số và lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn sẽ được kiểm tra.
$config[code] not found Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.Làm thế nào để đủ điều kiện cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ
Cân nhắc chính của họ là bạn có thể trả nợ ngay lập tức. Họ muốn thấy tài chính xuất sắc, điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp cao và một kế hoạch kinh doanh mạnh mẽ.
Khả năng hoàn trả
Các yếu tố quan trọng được xem xét để xác định khả năng trả nợ bao gồm:
- báo cáo của Ngân hàng
- Tài sản trong kinh doanh
- Báo cáo tài chính
- Tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ
- Có một kế hoạch kinh doanh đúng đắn
- Điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
- Xếp hạng ngân hàng (nếu vay từ ngân hàng)
Các khoản vay thường bị từ chối vì người cho vay không thể dễ dàng xác định nghiên cứu nào của họ thuộc về doanh nghiệp của bạn so với một thực thể khác.
Đảm bảo rằng bạn sử dụng chính xác cùng tên doanh nghiệp, địa chỉ thực và số điện thoại trên bảng sao kê ngân hàng, biểu mẫu thuế, giấy tờ hợp nhất, hóa đơn tiện ích và trang web trực tuyến. Công ty của bạn, LLC không giống như công ty của bạn.
Nếu một địa chỉ hoặc số điện thoại thay đổi, hãy dành thời gian để thay đổi nó trên mỗi giấy phép và tài liệu liên quan đến doanh nghiệp của bạn.
Báo cáo của Ngân hàng
Người cho vay sử dụng báo cáo ngân hàng để xác định mức độ tín dụng của bạn. Những gì họ đang tìm kiếm là tính nhất quán như được giải thích trong video xuất sắc này về những gì người cho vay xem xét khi xem báo cáo ngân hàng.
Họ thích các doanh nghiệp có khối lượng tiền gửi thường xuyên đáng kể. Làm việc để tránh giảm hoặc giảm vì người cho vay thích các doanh nghiệp có doanh thu tăng đều đặn theo thời gian.
Các ngân hàng muốn thấy số dư tối thiểu trung bình hàng ngày là $ 10k + trong hơn 90 ngày. Quản lý tài khoản ngân hàng của bạn để giữ số dư trung bình hàng ngày của bạn càng cao càng tốt. Tránh rút tiền từ tài khoản của bạn và sử dụng bảo vệ thấu chi.
Tài sản trong doanh nghiệp
Người cho vay muốn xem tài sản mà họ có thể thu giữ để trang trải nghĩa vụ vay của bạn nếu bạn không trả được nợ. Điều này bao gồm các tài khoản phải thu và số dư hàng ngày cao mà họ muốn thấy trong tài khoản kiểm tra doanh nghiệp của bạn.
Bảo đảm cá nhân thường được yêu cầu cho các doanh nghiệp có tài sản không đủ. Nếu doanh nghiệp của bạn có đủ tài sản để đảm bảo khoản vay, tránh phải cung cấp bảo lãnh cá nhân nếu có thể. Bảo đảm cá nhân khiến tài sản cá nhân của bạn gặp rủi ro cũng như công ty.
Báo cáo tài chính
Đảm bảo báo cáo tài chính của bạn là chính xác và toàn diện. Người cho vay sử dụng bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và báo cáo thu nhập và thua lỗ để phân tích:
- Thu nhập trước lãi vay, thuế, khấu hao và khấu hao (EBITDA)
- Biên lãi gộp
- Dòng tiền
- Nợ cho vốn chủ sở hữu
- Tài khoản phải trả
- Những tài khoản có thể nhận được
Báo cáo tài chính đã được kiểm toán bởi một kế toán viên công chứng (CPA) được chứng nhận là tốt hơn. Có tài chính của bạn được xem xét bởi CPA nhanh hơn và rẻ hơn, nhưng một số người cho vay sẽ yêu cầu tài chính được kiểm toán. Hỏi người cho vay những gì họ yêu cầu.
Tỷ lệ bảo hiểm nợ (DSCR)
Tất cả những người cho vay sẽ sử dụng báo cáo tài chính của bạn để tính tỷ lệ bảo hiểm nợ của công ty bạn. Họ thường tìm kiếm số tiền ít hơn 1,25-1,35 lần chi phí của bạn, kể cả khoản vay đang được xem xét.
Cách mỗi người cho vay tính toán DSCR có thể khác nhau nhưng sẽ bao gồm chia thu nhập hoạt động ròng hàng năm cho tổng số tiền gốc và lãi của tất cả các nghĩa vụ nợ.
Các yếu tố bổ sung thường được xem xét như nghĩa vụ thuế, biến động thu nhập theo mùa, biến động trong thị trường ngách của bạn và bất cứ điều gì khác mà người cho vay coi là quan trọng.
Một DSCR dưới 1 cho thấy dòng tiền âm và có khả năng không có khả năng trả bất kỳ khoản nợ mới nào phát sinh.
Kế hoạch kinh doanh
Kế hoạch kinh doanh của bạn cần bao gồm cách bạn dự định chi tiêu số tiền cho vay và dự đoán tài chính thực tế cho sự phát triển trong tương lai.
Bao gồm thông tin thị trường và chi tiết về tình trạng của doanh nghiệp của bạn và nhu cầu về sản phẩm và dịch vụ của bạn đang tăng lên như thế nào.
Người cho vay muốn biết chiến lược kinh doanh của bạn xem xét những thay đổi trên thị trường và cách nó sẽ tăng lợi nhuận của bạn và đảm bảo trả nợ.
Điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
Cả điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn sẽ được xem xét vì người cho vay muốn biết cách bạn quản lý tiền của mình. Xem lại các báo cáo tín dụng của bạn và có những điểm không chính xác được loại bỏ.
Làm việc để cải thiện điểm tín dụng hơn nữa bằng cách:
- Lên lịch thanh toán để đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn
- Giảm nợ của bạn
- Giữ mức sử dụng thấp của tín dụng khả dụng của bạn
- Mở thẻ tín dụng doanh nghiệp
Đối với một doanh nghiệp được thành lập ở vị trí tài chính mạnh, điểm tín dụng cá nhân ít quan trọng hơn.
Xếp hạng ngân hàng
Bạn có biết rằng người cho vay có xếp hạng ngân hàng nội bộ của riêng họ? Xếp hạng ngân hàng của bạn là tổng số khả năng vay mà doanh nghiệp có thể có được từ ngân hàng.
Ngày tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn được mở được sử dụng làm ngày bắt đầu kinh doanh của bạn. Nhiều doanh nghiệp thành lập có một thời gian vay dễ dàng hơn.
Để có được xếp hạng ngân hàng ở mức thấp 5, bạn cần có tài liệu tham khảo ngân hàng (người bạn làm việc tại ngân hàng của bạn) và lý tưởng nhất là số dư trung bình hàng ngày 10.000 đô la (ADB) trong ba tháng. (Thấp 5 có nghĩa là một doanh nghiệp có ADB $ 5000- $ 35000.)
Mặc dù bạn có thể nhận khoản vay với xếp hạng 4 ngân hàng cao ($ 7000- $ 9999 ADB), quá trình này sẽ mất nhiều thời gian hơn. Áp dụng cho các khoản vay khi ADB của bạn cao nhất để tăng cơ hội phê duyệt khoản vay.
Loại bỏ không đủ tiền (NSF) và tạo ra dòng tiền dương tích cực. Bạn không thể để một sự cân bằng cao ngồi ở đó; doanh nghiệp của bạn phải tích cực tạo ra một khối lượng tiền gửi đều đặn.
Biết làm thế nào để đủ điều kiện cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ bây giờ?
Hiểu những gì người cho vay đang xem xét khi bạn đăng ký vay cho phép bạn tập trung vào việc cải thiện cơ hội đạt được khoản vay để cải thiện hoặc tăng trưởng.
Áp dụng những lời khuyên này và bạn sẽ biết làm thế nào để đủ điều kiện cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ.
Ảnh qua Shutterstock
2 Bình luận
