Các chủ doanh nghiệp nhỏ chịu gánh nặng tiết kiệm cho nghỉ hưu của họ và không nên tính vào việc bán công ty của họ để đảm bảo an ninh tài chính mà họ tìm kiếm. Nhiều chủ sở hữu thường cày thêm tiền mặt trong doanh nghiệp thay vì bỏ nó trong một kế hoạch được ưu đãi thuế. Tin tốt: ngày càng có nhiều phụ đề giúp bạn thực hiện các khoản đóng góp bắt kịp, được thiết kế để tăng tiền tiết kiệm khi tiếp cận hưu trí.
$config[code] not found Cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Xem nếu bạn đủ điều kiện trong 60 giây hoặc ít hơn.Làm thế nào để bắt kịp với tiết kiệm hưu trí
1. Đóng góp cho các kế hoạch 401 (k)
Mức đóng góp giảm lương tối đa cho kế hoạch 401 (k) trong năm 2017 là 18.000 đô la. Tuy nhiên, bắt đầu từ năm bạn đạt được 50 tuổi, bạn có thể tăng mức đóng góp thêm 6.000 đô la, với tổng số tiền đóng góp là 24.000 đô la. Khoản đóng góp 6.000 đô la bắt kịp nhằm tăng tiền tiết kiệm hưu trí cho những người sắp nghỉ hưu. Tuy nhiên, các đóng góp bổ sung có thể được thực hiện mà không liên quan đến các đóng góp trước đó, vì vậy thuật ngữ này thực sự là một cách hiểu sai. Cả số tiền đóng góp cơ bản và bắt kịp có thể được điều chỉnh hàng năm theo lạm phát. Tìm thêm thông tin trong Ấn phẩm IRS 560.
2. Đóng góp kịp thời cho IRP SIMPLE
Nếu công ty của bạn có IRP SIMPLE, số tiền đóng góp cơ bản cho năm 2017 là 12.500 đô la. Tuy nhiên, bắt đầu từ năm bạn đạt được 50 tuổi, bạn có thể tăng mức đóng góp thêm $ 3.000, với tổng số tiền đóng góp là $ 15,5. Như trong trường hợp của kế hoạch 401 (k), cả số tiền đóng góp cơ bản và bắt kịp cho SIMPLE IRA có thể được điều chỉnh hàng năm theo lạm phát. Tìm thêm thông tin trong Ấn phẩm IRS 560.
3. Đóng góp theo kịp cho IRA
Cho dù bạn có kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện hay không, bạn có thể tăng tiền tiết kiệm hưu trí thông qua IRA và Roth IRAs. Nếu bạn đủ điều kiện để đóng góp - có giới hạn thu nhập cho Roth IRA và giới hạn thu nhập cho IRA truyền thống cho những người tham gia kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện - bạn có thể tăng khoản đóng góp hàng năm của mình. Đóng góp cơ bản cho một IRA truyền thống hoặc Roth cho năm 2017 là 5.500 đô la. Tuy nhiên, bắt đầu từ năm bạn đạt được 50 tuổi, bạn có thể tăng mức đóng góp thêm $ 1.000, với tổng số tiền đóng góp là $ 6.500. Giới hạn đóng góp cơ bản có thể được tăng lên hàng năm; số tiền đóng góp bắt kịp được cố định bởi pháp luật. Tìm thêm trong Ấn phẩm IRS 590-A.
4. Đóng góp kịp thời cho HSA
Nếu bạn có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP), bạn có thể đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) trên cơ sở được khấu trừ thuế. Giới hạn đóng góp hàng năm tùy thuộc vào việc bạn có bảo hiểm chỉ riêng hay bảo hiểm gia đình. Đối với năm 2017, giới hạn đóng góp là $ 3,400 cho bảo hiểm chỉ riêng và $ 6,750 cho bảo hiểm gia đình. Tuy nhiên, bắt đầu từ năm bạn đạt 55 tuổi, bạn có thể tăng khoản đóng góp của mình thêm $ 1.000 (mỗi người phối ngẫu phải có HSA của riêng mình để đóng góp theo kịp).
Tại sao chương trình tiết kiệm liên quan đến chăm sóc sức khỏe này được đưa vào blog tiết kiệm hưu trí? Lý do: Tiền trong HSA không phải chịu bất kỳ khoản rút tiền bắt buộc nào và aren bị tịch thu nếu không được sử dụng cho chăm sóc y tế (không có tính năng sử dụng hoặc mất nó cho HSA). Và, trên thực tế, có một khía cạnh tiết kiệm hưu trí quan trọng. Các khoản tiền được rút để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện là miễn thuế nhưng tiền có thể được rút cho các mục đích khác. Khi tiền được sử dụng cho các mục đích khác, họ có thể chịu thuế và chịu mức phạt 20%. Tuy nhiên, hình phạt không áp dụng cho các bản phân phối sau 65 tuổi. Nói cách khác, nếu bạn đóng góp cho HSA và donith sử dụng tiền để chăm sóc sức khỏe, bạn có thể sử dụng nó miễn phí để bổ sung thu nhập hưu trí. Tìm thêm thông tin trong Ấn phẩm IRS 969.
Chú thích: Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ hiện đang được xem xét tại Quốc hội sẽ:
- Tăng giới hạn đóng góp cơ bản cho số tiền chi phí tự chi trả cho chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (ví dụ: $ 6,650 cho bảo hiểm tự chi trả và $ 13,300 cho bảo hiểm gia đình vào năm 2018)
- Giảm hình phạt xuống 10 phần trăm
- Cho phép bắt kịp sự đóng góp của mỗi người phối ngẫu cho một HSA
- Đối xử với các loại thuốc không kê đơn là chi phí đủ điều kiện (không cần toa bác sĩ Voi).
5. Trì hoãn trợ cấp an sinh xã hội
Bạn có thể bắt đầu thu tiền trợ cấp An sinh xã hội ở tuổi 62, nhưng lợi ích sẽ giảm trong suốt cuộc đời. Bạn có thể thu tiền trợ cấp mà không giảm ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ, ở tuổi 66 đối với những người sinh từ 1943 đến 1954. Tuy nhiên, bạn có thể tăng trợ cấp hàng tháng bằng cách trì hoãn trợ cấp ngoài tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Cụ thể hơn, lợi ích được tăng 8 phần trăm mỗi năm. Do đó, một người có tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66 người trì hoãn các lợi ích cho đến 70 tuổi sẽ thấy lợi ích tăng 132 phần trăm. Không có sự gia tăng nào cho việc trì hoãn các lợi ích trước 70 tuổi. Sử dụng máy tính từ Cơ quan An sinh Xã hội để xác định ảnh hưởng của việc nghỉ hưu chậm đối với các lợi ích của bạn.
Phần kết luận
Nếu bạn đã đến tuổi trung niên và tự tin về mức độ tiết kiệm hưu trí của bạn, hãy xem xét các cơ hội bắt kịp. Tiết kiệm bổ sung cho những năm gần nghỉ hưu có thể chuyển thành an ninh tài chính lớn hơn trong những năm nghỉ hưu.
Ảnh Hưu trí qua Shutterstock
1
