Đối với nhiều người, quản lý tiền là khó hiểu và áp đảo. Họ tự hỏi làm thế nào để tiết kiệm đủ cho nghỉ hưu, cho những đứa trẻ đi học đại học, để trả một khoản thế chấp nhanh hơn, hoặc trả ít thuế hơn. Để được giúp đỡ với những vấn đề này và các vấn đề tài chính dính khác, mọi người chuyển sang các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận. Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) là một chuyên gia tài chính được đào tạo và được cấp phép, người hiểu được sự phức tạp của quản lý tiền và có thể giúp khách hàng điều hướng sự phức tạp của tất cả các lựa chọn của họ. Một mức lương cố vấn tài chính cao, thường là hơn sáu con số hàng năm, vì vậy nó là một lĩnh vực sinh lợi cho bất cứ ai có năng khiếu và đào tạo phù hợp. Chuyên môn CFP có thể là sự khác biệt giữa nghỉ hưu thoải mái và làm việc quá tuổi nghỉ hưu cho khách hàng.
$config[code] not foundtiền boa
Mức lương kế hoạch tài chính được chứng nhận điển hình là hơn 100.000 đô la một năm.
Mô tả công việc
Các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận làm việc với các cá nhân để giúp họ quản lý tài chính và lập kế hoạch cho tương lai. Nhiệm vụ chính của họ là tư vấn cho khách hàng về cách tối đa hóa tiền của họ, nhưng nhiều người cũng được cấp phép bán các sản phẩm tài chính như bảo hiểm, cổ phiếu, trái phiếu và niên kim.
CFP thường gặp gỡ khách hàng để thảo luận về các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của họ và để phát triển một kế hoạch giúp họ đạt được những mục tiêu đó. Quá trình này thường bao gồm xem xét nhiều lựa chọn đầu tư, cân nhắc ưu và nhược điểm của từng loại, sau đó quản lý việc bán hoặc mua các khoản đầu tư. Một số CFP tập trung vào một lĩnh vực cụ thể, chẳng hạn như lập kế hoạch nghỉ hưu và giúp khách hàng của họ tiết kiệm cho nghỉ hưu và quản lý rủi ro. Tư vấn thuế là một dịch vụ phổ biến khác của CFPs.
Xây dựng mối quan hệ là một khía cạnh quan trọng của công việc CFP. CFP chịu trách nhiệm theo dõi các khoản đầu tư của khách hàng và đảm bảo rằng mọi thứ luôn đi đúng hướng đến các mục tiêu đã thiết lập. Nhiều CFP cũng dạy các lớp học hoặc hội thảo về lập kế hoạch tài chính - thường với mục tiêu thu hút khách hàng - và tham dự các hội nghị và các sự kiện khác để xây dựng kiến thức và mạng lưới của họ.
Yêu cầu giáo dục
Mặc dù nhiều cá nhân được coi là cố vấn tài chính, và họ cung cấp những hiểu biết và hướng dẫn về các vấn đề tài chính, nhưng chỉ những người đã hoàn thành khóa đào tạo phù hợp và vượt qua kỳ thi nghiêm ngặt mới có thể tự gọi mình là nhà hoạch định tài chính được chứng nhận. Để kiếm được chỉ định CFP, bạn phải có bằng cử nhân hoặc cao hơn từ một trường cao đẳng hoặc đại học được công nhận và hoàn thành các khóa học cụ thể về lập kế hoạch tài chính, bao gồm cả khóa học capstone. Nếu bạn đã có một chỉ định tài chính, chẳng hạn như kế toán công được chứng nhận, có lẽ bạn chỉ cần hoàn thành capstone.
Sau khi CFP tương lai đáp ứng các yêu cầu giáo dục, họ phải hoàn thành bài kiểm tra trên máy tính trong ba ngày. Kỳ thi bao gồm 170 câu hỏi về nhiều chủ đề, bao gồm các nguyên tắc tài chính, kế hoạch bất động sản, bảo hiểm, đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu và kế hoạch thuế. Bài kiểm tra cũng bao gồm một bộ câu hỏi về đạo đức và hành vi và trách nhiệm nghề nghiệp.
Nếu bạn vượt qua bài kiểm tra, bạn có thể đăng ký chỉ định CFP sau khi bạn có ba năm kinh nghiệm chuyên môn toàn thời gian, hoặc hai năm học nghề, miễn là bạn đáp ứng các yêu cầu cụ thể, cá nhân. Bạn được yêu cầu trải qua kiểm tra lý lịch đầy đủ và phải đáp ứng yêu cầu liên tục để tiết lộ thông tin về các hoạt động của bạn, bao gồm hoạt động tội phạm (nghi ngờ và bị kết án), phá sản, điều tra, chấm dứt sử dụng lao động và khiếu nại của khách hàng.
Video trong ngày
Mang lại cho bạn bởi Sapling Mang lại cho bạn bởi SaplingCông nghiệp
Các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận làm việc trong nhiều môi trường khác nhau, bao gồm ngân hàng, cơ quan bảo hiểm và công ty đầu tư. Số lượng CFP lớn nhất làm việc trong các công ty dịch vụ tài chính và đầu tư bao gồm cả chứng khoán và hàng hóa, tiếp theo là các nhà hoạch định tự làm chủ. Hầu hết mọi người trong lĩnh vực này làm việc trong một văn phòng trong giờ làm việc tiêu chuẩn, mặc dù một số người làm việc nhiều giờ hơn vào buổi tối và cuối tuần để gặp gỡ khách hàng.
Năm kinh nghiệm và mức lương
Trung bình, một mức lương của người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận cấp nhập cảnh là 66.932 đô la, cộng với tiền thưởng, hoa hồng và chia sẻ lợi nhuận. Tổng số tiền bồi thường bổ sung trung bình chỉ hơn 36.000 đô la mỗi năm, có nghĩa là CFP có khả năng kiếm được hơn 100.000 đô la trong những năm đầu tiên làm việc. Thu nhập tiền lương CFP tăng theo năm kinh nghiệm; một quỹ đạo dự kiến trông như thế này:
- 0-5 năm: 60.000 đô la
- 5-10 năm: 79.000 đô la
- 10-20 năm: 99.000 đô la
- 20 năm: 127.000 đô la
Xu hướng tăng trưởng việc làm
Nhờ dân số già và sự suy giảm kế hoạch lương hưu của công ty ủng hộ kế hoạch nghỉ hưu được quản lý riêng lẻ, các dự án của Cục Thống kê Lao động yêu cầu cố vấn tài chính bao gồm CFP sẽ tăng 15% vào năm 2026. Dự báo này tương đương với việc tăng khoảng 40.000 việc làm. Trong tất cả các cố vấn tài chính, CFP dự kiến sẽ có triển vọng việc làm tốt nhất và tiềm năng thu nhập cao nhất.
